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Gli investitori dovrebbero preoccuparsi delle attività ponderate per il rischio poiché mostrano la quantità di attività di una banca sensibili alle forze di mercato. A seguito della crisi finanziaria e della grande recessione, le attività ponderate per il rischio sono diventate molto importanti per determinare il rischio di una banca e il potenziale di calamità.

I rapporti patrimoniali basati su attività rischiose sono state integrate nel contesto degli accordi bancari di Basilea. Questi costituiscono il quadro per la regolamentazione e la vigilanza del settore bancario, approvato dai regolatori finanziari nelle principali economie. Se queste misure fossero in atto prima della crisi finanziaria, avrebbe impedito alcuni degli eccessi più agguerriti che hanno alimentato la bolla immobiliare e hanno culminato nel salvataggio delle banche.

Le attività ponderate con il rischio sono attività come azioni, credito elevato o merci. Tenendo troppi asset ponderati per il rischio con leverage crea il potenziale di instabilità finanziaria e insolvenza durante i periodi di turbolenze del mercato. Tuttavia, impedisce la crescita dell'indebitamento bancario e del valore contabile durante i periodi di crescita economica e di stabilità finanziaria, riducendo il rischio di assunzione di istituzioni finanziarie di importanza sistemica.

Prima della crisi finanziaria, le banche come Bear Stearns e Lehman Brothers avevano rapporti leva fino a 30 a uno. Una mera 3. 3% di perdita del valore delle attività è stata sufficiente a rendere tali banche insolventi. Basilea III impone che le banche debbano detenere almeno l'8% in capitale di alta qualità rispetto alle attività ponderate per il rischio. Questi tappi sfruttano a 12. 5 a uno, rendendo i bilanci bancari molto più sicuri.

Per soddisfare questi regolamenti, le banche sono state costrette a cessare alcune delle loro operazioni più rischiose. Invece, sono costretti a concentrarsi nuovamente sulle loro operazioni fondamentali. Questo è un motivo per cui il settore bancario ha sottoperformato il mercato azionario più ampio dal 2009 al 2015. Tenuto conto della riflessione delle attività finanziarie, è giusto dire che le banche avrebbero guadagnato di più in quei sei anni se non esistevano limiti alla leva finanziaria.