Mentre tutti sanno che è importante pianificare la pensione, spesso le persone non riescono a risparmiare abbastanza. (Leggi di più, qui: Outliving Your Retirement Savings .)

Per fortuna molti pensionati presto potranno avere un patrimonio che possono sfruttare per coprire le carenze: l'equità nella loro casa. Dopo tutto, molti proprietari di abitazioni che sono vicini o già in pensione hanno costruito un consistente equità nel corso degli anni che possono colpire per il loro pensionamento. Anche se non è un'opzione ideale, ecco un'occhiata a tre ragioni per cui l'accesso al proprio patrimonio domestico in pensione può avere un senso per te.

I costi di assistenza sanitaria non sono economici a pensione e possono costare facilmente la coppia media di $ 266, 589 nel corso degli anni d'oro. Aggiungere un infortunio o una malattia nel mix che richiede lunghi periodi di cura e costi di assistenza sanitaria potrebbe perdere in fretta un risparmio di coppia di pensionati piuttosto rapidamente. Per i pensionati su un bilancio fisso, il patrimonio che hanno costruito nella loro casa può essere utilizzato per andare verso le spese mediche inaspettate. Ciò può impedire loro di utilizzare il loro flusso di cassa e di assicurare che ottengano la cura di cui hanno bisogno senza impattare familiari di amici. (Per saperne di più, qui:

Cosa costa la salute dopo il pensionamento?)

Avere accesso al denaro per le emergenze

La vita succede e anche se aveste il miglior piano di pensione e strategia di risparmio, non potete preparare completamente per l'inaspettato. Questo è particolarmente vero per i proprietari di abitazione che possono facilmente essere colpito con una caldaia rotta o tetto perdente. Fissare quelle cose fuori dalla tasca può essere costoso e un enorme trascinamento sul risparmio di pensione. È qui che può entrare il patrimonio di casa. I pensionati possono prendere in prestito il patrimonio netto in casa e evitare di pagare un grande tasso di interesse per farlo. Ciò può dare loro un rapido accesso a contanti per coprire quelle emergenze inaspettate. Quando si tratta di prestiti a fronte del patrimonio netto, esistono due opzioni: una linea di credito per la casa e un prestito a domicilio. Con una linea di mutui per la casa di mutui di credito effettuare pagamenti di interessi solo per i primi dieci anni e una volta che il periodo di discesa finisce devono pagare l'interesse più il capitale. Un pensionato può prendere un HELOC e non toccarlo mai. Ma darà loro la pace se qualcosa va storto. Con un patrimonio di casa, i pensionati di prestito lo pagano con pagamenti uguali pari a un periodo fisso simile a come pagano il loro mutuo. Se il prestito non viene rimborsato, il prestatore può precludere la casa. Con entrambi i prodotti, i pensionati hanno bisogno di equità di equità nella loro casa e un buon punteggio di credito da approvare. (Per saperne di più, qui:

Si basa sull'equità domestica per la pensione una buona idea?

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Un prestito a casa è spesso utilizzato per finanziare un acquisto costoso o riparazioni come un nuovo tetto.Una linea di credito per la casa può essere utilizzata per le stesse cose, come la pace della mente o per dare ai pensionati un reddito più regolare da vivere. Ma l'acquirente si attenti. Con entrambi i prodotti, è un prestito, il che significa che i mutuatari dovranno pagarli indietro.

Per vivere quando non c'è niente altro

In un mondo perfetto, tutti avrebbero accumulato abbastanza soldi in modo che non dovessero toccare il loro equilibrio al banco di pensionamento. Ma per una quantità di ragioni diverse che spesso non è il caso. Per i pensionati presto che non hanno niente salvato, a volte l'equità in casa è l'unica risposta. Un modo per liberare tale equità è vendere la casa e ridimensionare in un adobe più piccolo. Non solo le loro spese mensili saranno ridotte, ma non avranno un grosso mutuo appeso alla testa. Un'altra opzione per i pensionati che non possono o non lasciano la loro casa, ma hanno bisogno di regolare flusso di cassa: un mutuo inverso.

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Con un mutuo inverso, i pensionati hanno accesso al patrimonio netto in casa senza dover pagare ogni mese. I pensionati possono prelevare denaro in una somma forfettaria, impostarli in modo da ricevere pagamenti mensili o utilizzarlo come linea di credito revolving. Il prestito è dovuto all'epoca della morte, a quel punto la famiglia può rimborsarla e mantenere la casa, o la proprietà va al mutuante ipotecario inverso. Un mutuo inverso è spesso l'ultima opzione per le persone che non hanno soldi per vivere. I pensionati devono essere consapevoli delle tasse associate a mutui inversi e hanno bisogno di negozio prima di decidere su uno. È anche importante comprendere i termini dell'ipoteca inversa e cosa succede se il pensionato lo sopravvive e non riesce a rimborsarlo. I pensionati che non hanno alcun erede e hanno bisogno di accesso al reddito spesso trovano questa opzione attraente. La linea di fondo La pensione è costosa, il che significa che le persone devono raccogliere un uovo di nido abbastanza grande per mantenere il loro stile di vita attuale quando smettono di lavorare. Se c'è un risparmio di disavanzo i pensionati hanno due opzioni: ridurre il loro stile di vita o toccare il loro patrimonio di casa. Se i pensionati lo richiedano per i costi medici inaspettati, o come un acquisto di emergenza o per vivere, il patrimonio che hanno costruito nelle loro case nel corso degli anni può spesso essere una fonte di reddito supplementare o necessario. Ma toccare l'equità nella tua casa non è senza rischi. Per prima cosa, c'è un costo da prendere a prestito dal tasso di interesse alle commissioni anche se non si finisce per usarlo. Per non parlare che se non puoi pagare il prestito potresti essere costretto a vendere la tua casa. E se sprecate i fondi nuovi in ​​vacanza o cose non emergenti, non ne avrai quando ne hai veramente bisogno.