La morte di un coniuge inevitabilmente porta grandi cambiamenti nella vita del sopravvivente partner - non meno importante che tratta di perdita, dolore e un futuro che è cambiato in modo irrevocabile.

Tuttavia, mentre molte coppie si sono preparate per gli impatti economici della morte, intraprendendo misure proattive per risolvere in modo proattivo gli affari finanziari e le questioni di pianificazione delle risorse, pochi anticipano un fenomeno che sta diventando sempre più comune: le vedove che alla fine partono con il consulente finanziario della coppia .

Mentre alcune donne cercano un nuovo consulente finanziario prima della morte del loro coniuge, oltre il 70% dopo il funerale - anche se possono aspettare di agire per diversi mesi o addirittura per diversi anni .

Perché un cambiamento di cuore?

Che cosa rimane la ragione di questo cambiamento finanziario del cuore? I professionisti della gestione della ricchezza indicano come un colpevole un rapporto di advisor-client squilibrato. Quando i consiglieri finanziari trascurano il rapporto con una metà della coppia - in genere, ma non sempre, la moglie - il rapporto professionale è meno probabile per sopravvivere in caso di morte del marito. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le donne in transizione dovrebbero tenere in mente le loro finanze .)

Per i consulenti che non sono stati consapevoli di coltivare un rapporto con entrambe le metà una coppia, la disparità non è necessariamente intenzionale. Spesso è una situazione di default che si presenta quando il consulente è maschile e il marito è il partner più esperto di fiducia, di fiducia o di interesse della coppia.

La fiducia, ovviamente, non necessariamente equivarrebbe all'esperienza reale: spesso scende alla percezione pura. Un recente sondaggio di Fidelity Investments ha mostrato che gli uomini hanno più probabilità di avere fiducia nelle loro capacità come decisori finanziari che non sono donne. Anche le mogli hanno mostrato una maggiore fiducia nelle abilità dei loro mariti che nel loro stesso. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Le Finanze Unique Ways Approach Finanza .)

Domanda di fiducia

Eppure quando si tratta di esperti reali sul mercato azionario? Risulta che la fiducia non preveda in modo preciso il rendimento dell'investimento: le donne tendono a mostrare solide strategie di investimento. Un esempio della tendenza femminile verso una migliore pianificazione a lungo termine era nella crisi economica del 2008, quando le donne tendevano a trattenere i propri stock e saltare fuori la tempesta piuttosto che venderle in base alle cadute a breve termine delle performance. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Quello che gli investitori delle donne stanno facendo .) Tali percezioni, sia accurate che non, hanno un impatto sulle relazioni che i clienti sviluppano con i loro consulenti finanziari. Maggiore fiducia in se stessi per quanto riguarda le finanze aumenta la probabilità che il marito sia il primo contatto con il consulente finanziario di una coppia.

Le conseguenze di questo tipo di relazioni unilaterali o imbalanzate potrebbero non arrivare fino a quando il coniugi si trova di fronte a decisioni finanziarie da soli. A questo punto, molti consiglieri cercano di curare più attivamente gli interessi superstiti del coniuge - ma solo con un successo limitato se il rapporto non è stato alimentato prima della vedovanza.

. Alcuni esperti del settore suggeriscono che un investimento a tempo indeterminato in entrambe le metà della coppia è essenziale per i consulenti che sperano di mantenere le loro femmine clienti fedeli, anche dopo la perdita di un coniuge. Naturalmente, questo non significa che è facile agire con i clienti - maschi o femmine - che non hanno interesse o conoscenza nei loro affari finanziari. In questo caso, è fondamentale far sì che il cliente si sente a proprio agio e in grado di porre domande: i consulenti dovrebbero essere disposti a fornire consulenza finanziaria alla base del superstite superstite. Tali conoscenze sono essenziali per potenziare i neofiti finanziari - o coloro che semplicemente non hanno fiducia - a prendere decisioni ben informate solamente, piuttosto che una coppia. Un suggerimento per i consulenti finanziari? Non si incontrano solo con i clienti (non coniugi): suggeriscono che una parte importante del processo sia quella di impegnare entrambi gli individui nell'impostazione e nella pianificazione dell'obiettivo. È utile per le coppie avere la possibilità di articolare non solo i loro obiettivi, piani e sogni in coppia, ma come individui separati.

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La linea inferiore La costruzione proattiva delle relazioni con entrambe le metà di una coppia è la chiave per mantenendo una sana relazione advisor-cliente con due persone che condividono interessi comuni, ma le cui opinioni possono differire ampiamente nel processo decisionale finanziario. In definitiva, le donne che ritengono che il loro consulente abbia trascurato di cercare le proprie preoccupazioni e opinioni mentre il loro coniuge è vivo sono i più probabili a risolvere il rapporto cliente-consulente dopo la morte del coniuge. Se sei un consulente, non fare il fatale errore di assumere la metà femminile di una coppia è un'immagine speculare delle opinioni finanziarie del marito. Anche se le opinioni delle coppie rimangono abbastanza simili durante il matrimonio, il fatto che le donne tendono a superare i loro mariti per quasi un decennio e mezzo significa che le loro prospettive finanziarie possono cambiare significativamente nel tempo. (Per le relative letture, vedere: Come funzionano i vantaggi di sicurezza sociale per le vedove o le vedove?

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