Un articolo di MarketWatch pubblicato l'11 maggio 2016, confronta le abitudini di investimento dei baby boomer contro i millenni. Millennials preferiscono investimenti in tecnologie ad alta crescita e società basate sull'innovazione, mentre gli invecchiamenti del boom dei bambini preferiscono investire in società conservatrici di blue chip e società sanitarie, poiché più di loro si avvicinano al pensionamento. Tuttavia, confrontando i portafogli dei baby boomer ai millenni è simile a confrontare le mele con le arance. I baby boom sono più diversificati con i loro portafogli, che coprono una gamma più ampia di classi di attività; le millenarie sono ancora orientate principalmente per denaro e scorte, mentre gravemente gravitano verso i robo-consultori.

Vantaggio Baby Boomer

I 77 milioni di americani nati tra il 1946 e il 1964 rappresentano la generazione di baby boomer. Il nome è stato ricavato dal massiccio picco dei tassi di natalità dopo la seconda guerra mondiale e nel 2016 esistono ancora 75 milioni di baby boom attivi nella forza lavoro. Il portafoglio medio di baby boomer è più grande del portafoglio medio millenario. Il tempo supplementare nella forza lavoro è naturalmente il motivo principale, dato che i boom hanno più tempo, ricchezza e possibilità di raccogliere beni. Vale anche la pena notare che la Dow Jones Industrial Average (DJIA) è aumentata da 191 a 766 durante i periodi di nascita del boomer baby dal 2 gennaio 1946 al 2 gennaio 1964. Assumendo che il boomer medio dei bambini ha iniziato a investire all'età di 20 , questo pone il punto di partenza dell'investimento dal 1966 al 1984 e la DJIA è aumentata da 785 a 1, 211 durante quel periodo. I baby boom hanno avuto il vantaggio di vedere i loro primi anni di investimento ricavare l'apprezzamento del capitale.

La millenaria generazione è nata tra il 1982 e il 2004. Millennials erano la generazione per scoprire il personal computer e internet. Sebbene i baby boom abbiano sperimentato 13 mercati di orsacchiotti dal 1946, rispetto ai sei mercati dei mercati dal 1982 per millenni, i boom hanno avuto il notevole vantaggio di un inizio molto più economico del mercato per ammortizzare le loro vendite. Il più vecchio baby boomer di vent'anni ha iniziato a investire nel 1984 con una DJIA di 1, 211. Confronta quella con un millennio di vent'anni che ha iniziato a investire nel 2008 con una DJIA a 12, 800 proprio sulla scogliera dell'orso mercato. La bolla immobiliare e la crisi finanziaria mondiale hanno causato la caduta del DJIA a un livello basso di 6,443. Questo equivale a una perdita negativa del 51% del ventesimo millennio che ha cominciato a investire, rispetto al 600% il guadagno cumulativo il boomer del bambino avrebbe ancora a causa del punto di partenza precedente.

- La strategia di buy-and-hold ha funzionato per i baby boom, ma ha scottato le millenarie che hanno acquistato durante le bolle tecnologiche e immobiliari.Questa è la radice della partecipazione notevolmente minore di millenni con conti più piccoli che i baby boom. I conti più piccoli beneficiano delle tariffe più economiche applicate dai robo-consultori, che sono fornitori di servizi di gestione del patrimonio basati su algoritmi; questo spiega perché i millenniali continuano a gravitare verso questo tipo di consulenza. La linea di fondo è che i millenni sono stati bruciati attraverso due grandi bolle dal 2000 e rimangono prudenti e limitate nelle loro scelte di classi di investimenti d'investimento.

La diversificazione e l'esperienza

I baby boom hanno un portafoglio più arrotondato, con una maggiore diversificazione delle attività che vanno dalle scorte al settore immobiliare, agli strumenti a reddito fisso, quali titoli di Stato, titoli di dividendo ad alto rendimento e metalli preziosi. Hanno sperimentato l'effetto cumulativo composto da un portafoglio equilibrato diversificato, mentre i millenni hanno avuto una corsa d'instabilità in un periodo relativamente breve. I baby boom hanno avuto il lusso fino ad arrivare alla testa di 35 anni per sperimentare i cicli di picco e valle di vari strumenti finanziari e classi di attività, che migliora la loro tolleranza ai rischi con cuscini solidi di profitti.