L'industria robo-advisor sta crescendo rapidamente. Ci sono nuovi operatori che sperimentano il modello che supera i robot legacy. Chi vincerà - o chi sarà acquisito, chi va grande, che riempiono pieghevole - a questo punto, è la supposizione di nessuno. Quindi, quando si tratta di scegliere uno, è importante valutare una varietà di fattori oltre alla quantità di attività in gestione (AUM).

Ora che Charles Schwab, Vanguard e Fidelity stanno entrando nel gioco, i robo-consultori indipendenti hanno un ostacolo più competitivo da superare. Questi broker di sconto di behemoth hanno già una stabile di clienti per imbucare in una piattaforma robo, rendendo la loro crescita un po 'più facile da proiettare. Molti esperti del settore concordano sul fatto che Schwab, Fidelity e Vanguard sono destinati a superare anche le start-up migliori finanziate, come Betterment e Wealthfront. Da cinque a dieci anni molti dei giocatori di oggi saranno scomparsi.

Diamo ora un'occhiata ai più grandi giocatori del settore robo-advisor ora come il campo si sta regolando rapidamente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top Trend del Robo-Advisor nel 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

L'avvocato Vanguard di dicembre AUM è stato 31 miliardi di dollari, in aumento di 17 miliardi di dollari nel mese di maggio. Per capire meglio perché questa cifra è cresciuta così rapidamente, si rende conto che l'offerta è stata in beta per due anni e Vanguard ha recentemente trasferito 10 miliardi di dollari in asset client a Vanguard Personal Advisor Services dai suoi servizi Vanguard Asset Management.

L'importo minimo dell'investimento del robo-advisor è di $ 50.000 con una commissione di gestione del 30%. Come per tutti i fondi comuni di investimento e per i fondi scambiati in cambio, c'è anche una commissione di spesa. Fortunatamente, per i Vanguard e per la maggior parte degli altri robo-consultori, i fondi selezionati in genere caricano tariffe molto basse, tra 0. 05% e 0. 50%.

A differenza di molti altri robo-consultori, la canzone sul Vanguard Personal Advisor Services inizia con una conversazione tra un consulente umano Vanguard e l'investitore. Un piano di investimento è individuato, creato e implementato dal consulente in collaborazione con l'investitore. Gli utenti mirati di Vanguard sono Baby Boomers, a differenza di alcuni dei suoi concorrenti che mirano ad investitori più giovani. (Per ulteriori informazioni, vedere: Uno sguardo al Robo-Advisor di Vanguard. )

Schwab Intelligent Portfolios

A partire dal 30 settembre 2015, i portafogli intelligenti di Schwab e i portafogli intelligenti istituzionali gestiscono $ 4. 1 miliardo nel patrimonio del cliente. Questo robo-advisor non addebita una tassa di gestione. L'importo minimo del conto è di $ 5 000.

Schwab costruisce un portafoglio ETF con un massimo di 20 classi di asset. La piattaforma crea, monitora e riequilibrerà i tuoi investimenti senza spese di consulenza, commissioni o tasse di servizio per conto. Questo approccio senza tassa stabilisce Schwab a parte nel campo di robo-advisor affollato.

Le classi di attività includono cassa, commodities e investimenti immobiliari nonché i tipici fondi azionari e obbligazionari. La piattaforma ti dà l'opportunità di impostare obiettivi di risparmio o reddito e monitorerà i tuoi progressi. Questo robo-consigliere ti dà suggerimenti per aiutare a rimanere in pista e aumenta la probabilità di realizzare i tuoi obiettivi.

Miglioramento

A partire dal 5 novembre 2015, l'ottimizzazione ha superato il marchio AUM di 3 miliardi di dollari. Il suo requisito di ingresso minimo di $ 100 è difficile da battere. La loro struttura dei corrispettivi è anche competitiva e varia da uno 0. 35% fino allo 0. 15%. Le spese di addebito sono di $ 3. 00 al mese sui conti meno di $ 10.000 senza un deposito automatico minimo di $ 100.

Betterment offre un gruppo di ETF a basso costo e include le offerte standard e diversificate di azioni e obbligazioni. Inoltre, l'impresa comprende diversi fondi di piccole, medie e grandi capitale. Questi ETF ti espongono a classi di attività che hanno dimostrato di sovraperformare nel lungo periodo.

Wealthfront

Dalla sua entrata nell'arena robo-advisory nel 2011, Wealthfront ha incrementato i suoi attivi a 2 miliardi di dollari. Un contributore alla sua crescita esplosiva è la sua posizione e il suo marketing ai ricchi dipendenti del settore tecnologico della Silicon Valley. Le sue tasse sono abbastanza trasparenti con una tassa di gestione del 25% dopo i primi $ 10.000, che viene gestita gratuitamente. Il minimo minimo di $ 500 è ideale per il nuovo investitore. Similar to many of the robo-advisors, Wealthfront popola un portafoglio con una selezione diversificata di ETF indice a basso costo. I suoi servizi aggiuntivi includono la raccolta di perdite fiscali e una speciale opzione di trasferimento di azioni singole (attualmente per Facebook) e dipendenti Google. Infine, per i saldi più elevati, Wealthfront offre un unico servizio di diversificazione delle singole azioni che sostituisce alcuni ETF con singoli titoli per sfruttare le maggiori opportunità di raccolta delle perdite fiscali. Capitale personale

Secondo un rappresentante della società, le attività del capitale personale in gestione sono attualmente $ 1. 9 miliardi e crescente. Con la recente riduzione delle risorse minime richieste da $ 100.000 a soli $ 25.000 per la partecipazione al programma di pagamento / consulenza, è probabile che Capital personale troverà una serie di nuovi consumatori per la sua piattaforma. Le tasse per il servizio a pagamento pagato variano da 0 89% a 0. 49%, a seconda di AUM.

Il capitale personale, una società di gestione degli investimenti tecnologicamente avanzata, offre due livelli di servizi. Il livello gratuito consente agli utenti di accedere a un cruscotto in cui è possibile collegare tutti i tuoi account e vedere una serie di informazioni finanziarie. Secondo l'azienda, la parte più importante della tua vita finanziaria è sapere cosa avete e dove è. Lo strumento gratuito mostra la gestione del denaro, l'analisi degli investimenti e cerca di rispondere alla domanda "Come faccio a finanziare?"

Il servizio di consulenza retribuita fornisce un piano finanziario personalizzato e una guida con l'aiuto di un consulente finanziario dedicato. La raccolta di perdite fiscali del capitale personale, l'assegnazione di risorse e gli strumenti di pianificazione pensionistica si sforzano di aumentare il rendimento rispetto a quello offerto dai concorrenti.(Per ulteriori informazioni, vedere:

BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital Personale.

) AssetBuilder Alla fine del 2015, l'AUM di AssetBuilder era di $ 677 milioni. L'importo minimo dell'investimento è di $ 50.000 e le commissioni variano da 0. 45% fino a 0. 20%.

Il generatore di risorse utilizza i suoi fondi famosi per i fondi di investimenti dimensionali (DFA) per creare il tuo portafoglio. L'impresa utilizza una strategia di buy and hold e segue l'approccio che è improbabile che superi le medie del mercato nel tempo. Impiega un portafoglio diversificato per aumentare i rendimenti e ridurre il rischio. La sua calcolatrice a tariffe intelligenti è un utile strumento per valutare le tasse totali per gli investitori nella piattaforma AssetBuilder.

La linea di fondo

I gestori di ricchezza esistenti con la loro clientela incorporata hanno un vantaggio in AUM rispetto alle start-up di robo-advisor. Tuttavia, non importa quale robo-advisor - nuova guardia o vecchia - sembra più rafforzata nella gestione del denaro, i consumatori faranno bene a guardare una varietà di fattori quando scelgono il miglior robo-consigliere per le loro situazioni personali. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Cosa c'è di seguito per il mercato Robo-Advisor?

)