Molti americani hanno perso la speranza nella sicurezza sociale e secondo un'indagine di Gallup del 2015, il 46% degli individui intervistati preoccupa molto l'attuale sistema di sicurezza sociale. Lo stesso sondaggio ha anche rivelato che il 36% degli individui credeva che la sicurezza sociale sarebbe stata una delle principali fonti di reddito in pensione.

Allora, quale sarà la sicurezza sociale in futuro? Dovrebbero essere interessati i lavoratori?

La sicurezza sociale apparirà drasticamente diversa nei prossimi decenni, specialmente dal momento che l'amministrazione della sicurezza sociale stima che i fondi saranno esauriti in 2041 sulla base della legge vigente. Alcuni analisti finanziari prevedono che i fondi saranno impoveriti ancor prima.

Poiché le attuali normative non consentono che la Previdenza Sociale continui in futuro, dovranno verificarsi cambiamenti. Molti hanno ipotizzato che cosa saranno questi cambiamenti e che i cambiamenti più probabili saranno che i benefici saranno meno e l'età del pensionamento sarà aumentata. (Per maggiori notizie sul pensionamento, vedere:

4 modi insoliti per aumentare i benefici previdenziali

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Chi è maggiormente interessato?

Gli alti soggetti, di età compresa tra i 25 ei 40 anni, stanno percepiranno più spesso i fallimenti del sistema di sicurezza sociale. Contribuiranno al sistema, ma non vedranno i benefici che meritano più tardi la strada. Anche se il Congresso attua immediatamente i cambiamenti, i lavoratori più giovani e gli individui che guadagnano di più saranno ancora colpiti i più duri. Questi due gruppi contribuiranno ancora di più al fondo e riceveranno il minor numero di benefici.

Gli individui che si ritirano nei prossimi 10-15 anni continueranno a guadagnare Social Security senza alcun problema. Anche se i fondi dovessero tecnicamente "esaurire", gli individui avrebbero ancora pagato circa il 75% delle prestazioni piuttosto che i benefici completi, secondo Forbes. Tuttavia, se si sta ritirando nel prossimo decennio, è importante utilizzare il tempo che avete lasciato saggiamente. Aumenta il tuo risparmio di pensione il più possibile mentre diminuisce drasticamente anche il debito e le spese. I pagamenti per la previdenza sociale non coprono un'ipoteca media o spese di soggiorno quando si sono vendicati con debito.

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Il piano di pensionamento anti-sicurezza sociale Anche se la sicurezza sociale ottiene un enorme ricambio dal Congresso, i lavoratori non dovrebbero considerare la sicurezza sociale (per ulteriori informazioni, vedere 5 modi per superare il risparmio di pensione

come un piano pensionistico saggio. Ancora oggi, la previdenza sociale copre appena le spese di soggiorno per i pensionati.

Secondo l'Administration of Social Security, "Nel 2015, oltre 59 milioni di americani riceveranno quasi 870 miliardi di dollari in prestazioni di sicurezza sociale."Questo potrebbe sembrare un sacco ma distruggere quei numeri e gli individui in pensione stanno guadagnando in media $ 1, 335 al mese e gli individui con disabilità stanno guadagnando $ 1, 165 al mese. Gli individui che vivono da soli benefici di sicurezza sociale sarebbero tecnicamente al di sotto della soglia di povertà.

Così che cosa è un individuo a fare quando il pensionamento è ancora 20, 30 o addirittura 40 anni di distanza? La risposta migliore è iniziare a salvare ora. Sfruttate il tempo che hai ora e risparmiate il più possibile nel tuo 401 (k) e Roth IRA. Massimizza la corrispondenza del pensionamento della tua azienda al massimo, anche se è una piccola partita. Se la tua azienda non offre attualmente la corrispondenza con la pensione, contribuisci ancora al tuo conto pensionistico e tieni d'occhio le posizioni che offrono un pacchetto vantaggioso migliore.

I lavoratori negli anni venti dovrebbero soprattutto considerare il risparmio per il pensionamento ora, anche se senti che non possono permettersi o se non sono nel loro lavoro da sogno. Se possibile, i risparmi pensionistici vengono prelevati automaticamente prima di ricevere il tuo stipendio. In questo modo, non perdere i soldi. Un'altra opzione è imparare a vivere dal 98% del tuo stipendio e investire gli altri due per cento. Aumenta gradualmente la percentuale ogni mese tagliando indietro alcuni dei tuoi costi di spesa. (Per la lettura correlata, vedere:

10 domande di sicurezza sociale tutti chiedono .) La linea inferiore

Molti credono che la sicurezza sociale non sarà nemmeno in esistenza da 20 a 30 anni. Questa conclusione non è probabile, perché è più plausibile per il Congresso modificare la politica per estendere la vita della sicurezza sociale. Molto probabilmente, tra i 20 ei 30 anni, ci sarà un'alta età pensionabile e meno benefici. È meglio per gli individui dai 25 ai 40 anni, per assicurare un'altra sicurezza finanziaria e non affidarsi alla speranza dei benefici previdenziali.