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Gli individui con numeri di previdenza sociale validi possono ricevere fino a tre rapporti di accreditamento ogni 12 mesi piuttosto che ogni anno solare. Ad esempio, nel 2014 un rapporto di credito gratuito richiesto il 1 ° dicembre limita il numero di rapporti gratuiti nel 2015 a due fino al 1 dicembre 2015.

I dati personali, come la cronologia dei pagamenti e le linee di credito, sono documentati all'interno di rapporti di credito e vengono utilizzati per determinare il rating del credito. Secondo l'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari (CFPB), questi rapporti di credito non includono un punteggio di credito, che di solito è una misura a tre cifre della credibilità finanziaria.

I rapporti di credito annuali gratuiti sono ottenuti in tre modi: online, per telefono e per posta. Le richieste in linea vengono elaborate il più veloce, tipicamente nello stesso giorno se le informazioni richieste, come l'indirizzo del richiedente e la data di nascita, sono corrette. Le richieste di telefono e di posta vengono inviate entro 15 giorni dalla data di ricevimento per la U.S. Federal Trade Commission (FTC). Il FTC afferma che qualsiasi richiesta di posta elettronica deve includere un modulo di richiesta annuale per il rapporto di credito completato prima di essere inviato al servizio di richiesta annuale di credito.

I dati sui rapporti di credito annuali gratuiti sono mantenuti da tre principali agenzie di reporting del credito U. S.: TransUnion, Equifax e Experian. I rapporti di credito annuali gratuiti sono disponibili solo dal servizio di richiesta annuale di credito e non direttamente dalle agenzie di reporting del credito. Sebbene il Servizio di Richiesta per i rapporti di credito annuale fornisce rapporti analoghi per tutte e tre le agenzie, ognuna delle tre relazioni di credito ha un formato diverso e diverse fonti di informazioni.