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Uno dei primi passi da prendere in questa fase è evitare la trappola di molti pre-pensionati sperimentati nel 2008 - sovraesposizione alle scorte. Certo, vorrai mantenere una quota di equity importante del tuo portafoglio per aumentare i potenziali guadagni, ma non avrai tanto tempo come i lavoratori più giovani a compensare il terreno perduto se il mercato si affonda. Una regola conservatrice è quella di mantenere una percentuale di azioni pari a 100 meno la tua età. Se hai 60 anni, significa mantenere il 40% dei tuoi investimenti in azioni e mettere il resto in obbligazioni o conti sul mercato monetario. Gli investitori più aggressivi utilizzeranno talvolta "110 meno la tua età".

Con solo cinque anni per andare nel tuo lavoro a tempo pieno, non è troppo tardi per ottenere un bilancio realistico di pensionamento insieme. Sul versante del reddito, capisci quanto ragionevolmente potrai contare dai risparmi, dalla previdenza sociale e 401 (k) s e, se sei fortunato, un piano pensionistico tradizionale. Quindi totale le tue spese. Fattore in due delle spese più grandi chiunque negli anni '50 o '60 dovrebbe anticipare più tardi nella vita: esigenze mediche e assistenza a lungo termine.

Mentre puoi aver pagato Medicare durante i tuoi anni di lavoro, non è ancora gratuito per la maggior parte dei destinatari. Il componente di parte B in genere costa circa 100 dollari al mese e se vuoi aumentare la tua copertura puoi pagare in modo significativo più di quello per Medicare Advantage.

Anche se sei oggi in grande salute, ora è il momento di pensare ai considerevoli costi di assistenza assistita e di cura che possono stare in piedi. Per coloro con una ponderazione moderata, un'assicurazione a lungo termine è spesso una buona idea, anche se può costare parecchie centinaia di dollari al mese. Ci sono diversi strumenti online che possono contribuire a fornire una stima basata sulla tua età, lo stato in cui vivi e altri fattori.

La creazione di un bilancio può aiutare a apportare piccoli aggiustamenti al tuo piano di pensione che potrebbe avere un grande impatto in un secondo momento. Se prevedete un deficit, potrebbe essere necessario lavorare un anno o due più a lungo, ma almeno ti senti più sicuri nei tuoi anni d'oro.

In realtà, prendere decisioni su dove mettere soldi e se acquistare l'assicurazione si complicano. Spesso è consigliabile parlare con un consulente finanziario qualificato che possa aiutarti a capire le tue opzioni e per descrivere il percorso migliore. Anche se una consultazione costa poche centinaia di dollari o più, un consiglio sano può aiutare a metterti in piedi in modo solido per la prossima fase della tua vita e per fornire la pace della mente.

Certamente anche chi si prepara per la pensione richiede occasionalmente qualche reddito supplementare dopo la fine della carriera primaria. Forse stai pensando di lavorare part-time in un campo diverso. In caso affermativo, iniziare a ricercare ciò che dovrai fare prima di tutto, sia che stia ottenendo una certificazione speciale o abbia un'esperienza di volontariato sotto la tua cintura. Quando arriva finalmente il giorno della pensione, sarai pronto a intraprendere il tuo nuovo impegno e sviluppare un flusso di entrate aggiunto.