Se stai pensando di acquistare una casa particolare, è la procedura standard per controllare la casa prima della chiusura per valutare la condizione della struttura e dei sistemi - elementi come la fondazione, il tetto e il riscaldamento / aria condizionamento - così come per individuare eventuali riparazioni che potrebbero essere necessarie. Mentre le ispezioni sono una parte vitale del processo di acquisto di casa, non rivelano se la casa si trova in un'area soggetta a condizioni meteorologiche estreme o se ha una storia di assicurazioni. Per trovare queste informazioni - e prendere un passaggio sulla proprietà o assicurarla adeguatamente in base a quello che trovi - devi prima fare un po 'di compiti. Ecco come gli addetti del settore assicurano che stiano scegliendo un buon investimento.

Ricerca della FEMA Flood Insurance Map

I danni da inondazioni dovrebbero essere una delle preoccupazioni più importanti per qualsiasi proprietario di abitazione e le polizze assicurative di casa standard non coprono tipicamente queste perdite. Fortunatamente, è possibile controllare se la proprietà si trova all'interno di una zona di alluvione: il sito Web dell'Agenzia federale di gestione delle emergenze (FEMA) consente di cercare mappe di inondazione per indirizzo, luogo o coordinate. Una volta inseriti i criteri di ricerca, fai clic sull'icona "VISUALIZZA MAPPA" per approfondire la mappa di inondazione. Forewarned: Questo non è un processo veloce e facile e devi pianificare di passare qualche tempo a rivedere e analizzare la mappa. Se hai bisogno di aiuto per decifrarla, consulta il tutorial di FEMA su come leggere le mappe di tariffe di assicurazione contro le malattie (FIRM).

In alcune aree soggette ad alluvione, il prestatore richiede l'acquisto di assicurazione contro le inondazioni. Anche se il prestatore non lo è, è consigliabile almeno considerare l'aggiunta di questo tipo di copertura alla tua politica di origine per assicurarvi di essere protetti. Mentre le mappe FEMA costituiscono un buon punto di partenza per valutare il potenziale di una proprietà per i danni causati dall'inondazione, essi si basano su attività storiche e non possono rappresentare disastri inaspettati e modelli meteorologici in continua evoluzione (inclusi quelli legati al cambiamento climatico). Tenere presente che le inondazioni non sono limitate alle zone costiere o regioni direttamente adiacenti ai grandi fiumi. Inondazioni possono succedere dove le inondazioni non si ossigenano mai. (Vedi anche: Assicurazione di Flood: miti e malintesi .)

Controllo con i funzionari della città

È anche una buona idea toccare la base con i funzionari del comune locale o del governo della città. Possono andare oltre le normative che dovresti sapere - compresi ciò che dovrai fare per portare la proprietà al codice se dovresti decidere di rinnovare. Non è innegabile per un progetto domestico abbastanza insignificante per trasformarsi in un massiccio (e costoso) una volta che le questioni abituali del codice abitativo entrano in gioco.

Investire gli eventi passati

Mentre la maggior parte delle persone ha familiarità con i rapporti di credito - rapporti dettagliati della storia di credito di un individuo - la maggior parte non è a conoscenza che ci sono rapporti che seguono una storia della casa, almeno in caso di crediti assicurativi.Ci sono due rapporti ampiamente utilizzati che tracciano queste informazioni: uno è il rapporto CLUE (per Comprehensive Loss Underwriting Exchange), che fornisce una storia sette anni di perdite sulla proprietà, tra cui (per ogni perdita) la data di perdita, tipo di perdita e l'importo pagato (un rapporto simile è disponibile anche per le automobili). L'altra relazione è denominata A-PLUS (per il sistema di sottoscrizione automatica delle perdite di proprietà). Entrambe sono utilizzate dalle compagnie di assicurazione per valutare il loro rischio di vendere una politica.

I proprietari di abitazione possono anche utilizzare il rapporto per sapere se sono stati effettuati eventuali reclami in passato e contribuire a determinare un rischio assicurativo particolare della casa. Entrambe le relazioni sono a disposizione dei consumatori gratuitamente dalle rispettive agenzie (grazie alla Legge sulla Fair and Accurate Credit Transactions). Tuttavia, non è ancora la tua casa, potrebbe essere necessario chiedere all'attuale proprietario di casa o un agente di assicurazione di ordinare una copia per te. Se sono riluttanti a farlo, sono informazioni da ricercare ulteriormente.

Un altro sito web per il check-out è la homedisclosure. com, che fornisce rapporti gratuiti sui rischi ambientali e ambientali (inclusi l'esposizione al radon e il sinkhole, il rischio di frana e il rischio di incendi) nonché informazioni sulle demografie e sul crimine nella zona. Inserisci l'indirizzo della proprietà e accedi usando Facebook o il tuo nome e indirizzo email per visualizzare il rapporto.

La linea inferiore

Poiché la madre natura non sempre gioca bene, è una buona idea valutare un rischio potenziale della casa - non solo in termini di assicurazione e costi, ma anche per la vostra sicurezza personale e il benessere .

L'assicurazione adeguata può, ovviamente, contribuire a mitigare alcuni di questi rischi, ma ci sono altri passi che i proprietari di abitazione possono prendere per proteggersi dalle perdite. Esempi includono l'utilizzo di cinghie in uragano che assicurano il tetto alle pareti e alla fondazione, l'installazione di persiane, il mantenimento di oggetti di valore dal basamento, l'elevazione dell'interruttore principale o la scatola dei fusibili sopra i livelli di inondazione previsti e la pulizia della spazzola e dell'erba dalla tua proprietà (quindi non fornisce combustibile per un fuoco di diffusione).

Poiché una casa è probabilmente il più grande investimento singolo che farai mai, paga per fare il tuo lavoro prima di acquistare - e fare quello che puoi per limitare i tuoi rischi una volta entrati.

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