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Le informazioni sui consumatori e sui rapporti sui crediti al consumo sono entrambi regolati dalla legge del Fair Credit Reporting Act (FCRA) e dalle modifiche delle Fair and Accurate Credit Transactions all'FCRA. Le divulgazioni ei rapporti di credito dei consumatori sono ottenuti presso gli uffici creditizi e vi è abbondanza di sovrapposizioni informative tra i due documenti. Nonostante le loro somiglianze, sono utilizzati per scopi diversi e possono essere richiesti da diverse parti.

Quando si prendono in prestito denaro in qualsiasi importo significativo (normalmente di $ 100 o più), i dettagli dell'ordine di prestito e la tua cronologia di pagamento successiva sono di solito presentati ai principali uffici di credito archiviato sotto il tuo nome. Questo è il modo in cui viene creato il tuo profilo di credito, come viene calcolato il tuo punteggio di credito e parte di come i creditori valutano il tuo merito creditizio ogni volta che chiedete un prestito.

In base al Fair Credit Reporting Act del 1970, hai il diritto di sapere cosa c'è nel tuo file, controversia informazioni sbagliate e rimuovere le informazioni obsolete dopo un periodo di sette-dieci anni, a seconda delle informazioni.

La versione lunga del file è indicata come la divulgazione dei consumatori e solo tu puoi richiedere l'accesso. Secondo TransUnion, una divulgazione dei consumatori elenca tutte le indagini sul tuo file, incluse le richieste promozionali. Puoi anche vedere tutte le informazioni soppresse, il che significa che non viene visualizzato sul tuo rapporto di credito standard poiché uno dei tuoi creditori ha chiesto che le informazioni non vengano condivise.

I tuoi creditori correnti non possono richiedere questo file e nessun prestatore potenziale può richiedere questo file durante la valutazione di un'applicazione di credito. Se ricevi la tua divulgazione dei consumatori e hai domande o desideri contestare le informazioni in esso contenute, l'ufficio è legalmente tenuto a includere informazioni di contatto per facilitare la risoluzione delle controversie.

Rapporto di credito

Un'altra funzione dell'FCRA è la protezione della riservatezza delle informazioni raccolte nel tuo file di credito personale. Ciò è fatto, in parte, limitando l'accesso al tuo rapporto di credito solo alle agenzie che possono dimostrare uno scopo consentito per averne bisogno.

Se un'entità può produrre uno scopo consentito, non ha accesso al tuo file di credito completo. Invece riceve una versione modificata dall'azienda, semplicemente chiamata un rapporto di credito. Questo è ciò che la maggior parte delle persone pensa quando usa il termine "tirando credito". Questa versione non comprende richieste promozionali o richieste di revisione dell'account sul tuo account e non include alcuna informazione che è stata soppressa da altri creditori.

Il termine "rapporto di credito" può spesso essere utilizzato in modo intercambiabile con diversi elementi diversi. A volte si riferisce alla tua storia di pagamento del credito. A volte si riferisce alla divulgazione dei consumatori. Tuttavia, ci sono altri rapporti di consumo che non sono considerati un rapporto di credito, come le informazioni conservate sul conto corrente di conto corrente.