La questione di come assegnare il capitale di investimento tra azioni, obbligazioni, immobili o altri investimenti non può essere risolta su una base generale, ma dovrebbe essere una decisione personale in accordo con i tuoi obiettivi finanziari e la personalità degli investimenti.
Un assioma comune citato in relazione all'assegnazione degli asset è sottrarre la tua età a 100 e assegnare quella percentuale del capitale di investimento agli azionari e il resto alle obbligazioni e ai contanti. Con questa regola generale, la percentuale del capitale investito totale investito in investimenti in titoli diminuisce gradualmente con l'età, a favore di minori rischi, investimenti incentrati sul reddito come le obbligazioni del Tesoro (obbligazioni T). Tale regola è troppo semplice per applicarsi a ogni individuo.
La gente differisce nei loro fini d'investimento e nelle aspirazioni. Consideriamo un individuo che è già molto ricco, in contrasto con un individuo che guadagna un reddito modesto e ha molto pochi soldi in banca. Anche se entrambi gli individui hanno 30 anni, probabilmente hanno obiettivi di investimento molto diversi. Le persone che hanno già accumulato ricchezza sono generalmente più focalizzate sul mantenimento della loro ricchezza. Gli investimenti conservatori e a basso rischio con rendimenti garantiti soddisfano la loro situazione. Le persone che cercano attivamente la ricchezza sono più propense verso una strategia di investimento aggressiva che offre il potenziale di rendimenti elevati.
I portafogli di investimento dovrebbero anche essere adattati alla propria personalità di investimento, in particolare per quanto riguarda l'appetito al rischio. Alcune persone semplicemente non possono tollerare psicologicamente il rischio. Sono più a proprio agio con un conto di risparmio bancario che li paga meno dell'1% di interessi annui che sono con un portafoglio azionario che guadagna 20 volte quella somma. La sicurezza del denaro nel conto di risparmio è molto più importante di loro rispetto alla possibilità di profitto. È puramente un aspetto del tuo livello di comodità personale in relazione al rischio accettabile. Ogni portafoglio di investimenti individuale, con l'aumento delle opportunità internazionali e dei tipi di asset disponibili, è probabilmente significativamente più diversificato rispetto al portafoglio medio di 50 anni fa. La linea di fondo è che un portafoglio di investimenti dovrebbe essere creato per soddisfare le esigenze finanziarie ei desideri dell'individuo che lo tiene.
So che c'è una forma di assicurazione dei depositi in cui una parte dei miei depositi di conto bancario è protetta. C'è qualcosa di simile per i miei investimenti?
In primo luogo, è solo parzialmente corretto pensare che una parte del tuo deposito bancario sia protetta. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicurerà depositi fino a $ 250.000 nelle istituzioni partecipanti. La chiave qui è che l'assicurazione si applica solo alle istituzioni partecipanti.
Se uno dei tuoi stock divide, non lo rende un investimento migliore? Se uno dei tuoi stock divide 2-1, non avresti allora due volte più azioni? Non sarebbe la tua quota di guadagni dell'impresa essere due volte più grande?
Purtroppo, no. Per capire perché questo è il caso, esaminiamo la meccanica di una divisione stock. Fondamentalmente, le aziende scelgono di dividere le loro azioni in modo da poter abbassare il prezzo di scambio del loro magazzino ad una gamma considerata comoda dalla maggior parte degli investitori. La psicologia umana è ciò che è, la maggior parte degli investitori sono più comodi nell'acquisto, per esempio, 100 azioni di 10 dollari di azioni rispetto alle 10 azioni di 100 dollari di magazzino
Quale livello di rendimento degli investimenti dovrebbe essere richiesto da un investitore nel settore assicurativo?
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