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Un mutuo subprime è un tipo di prestito concesso a persone con povertà di crediti (spesso inferiori a 600) che, a causa dei loro rating insufficienti, non sarebbero in grado di beneficiare ipoteche convenzionali. Poiché i mutuatari subprime presentano un rischio più elevato per i creditori, i mutui subprime pagano tassi di interesse al di sopra del tasso di prestito primario.

Sono disponibili diversi tipi di strutture mutui subprime. Il più comune è l'ipoteca di tasso registrabile (ARM), che inizialmente carica un tasso di interesse fisso e quindi si converte in un tasso variabile basato su un indice come LIBOR, più un margine. I tipi più conosciuti di ARM includono 3/27 e 2/28 ARM.

Gli ARM sono un po 'ingannevoli per i mutuatari subprime in quanto i mutuatari inizialmente pagano un tasso di interesse più basso. Quando i loro mutui ripristino al più alto tasso variabile, i pagamenti ipotecari aumentano significativamente. Questo è uno dei fattori che portano al forte aumento del numero di ipotesi di mutuo subprime nell'agosto del 2006 e del mutuo ipotecario subprime che è nato. (Per ulteriori informazioni, leggere Il carburante che ha alimentato la fusione subprime .)

Molti finanziatori erano più liberali nel concedere questi prestiti dal 2004 al 2006, a causa dei tassi di interesse più bassi e dell'elevata liquidità del capitale. I finanziatori hanno cercato ulteriori profitti attraverso questi prestiti a più alto rischio e hanno pagato i tassi di interesse superiori al fine di compensare il rischio supplementare che essi assumevano. Di conseguenza, una volta che il tasso di ipotesi sui mutui subprime è aumentato, molti istituti di credito hanno sperimentato difficoltà finanziarie estreme e persino il fallimento.

Per ulteriori informazioni, leggere

Subprime Lending: Aiutare a mano o sottocoperta?