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Utilizzando le competenze di un professionista finanziario può essere utile a un individuo che vuole raggiungere un obiettivo di investimento o un altro obiettivo finanziario. Tuttavia, è importante sapere quali tipi di servizi sono forniti dal professionista finanziario. Sebbene sia comune utilizzare i termini "gestione del portafoglio" e "pianificazione finanziaria" come sinonimi, tali staples del settore dei servizi finanziari non sono le stesse. La gestione del portafoglio è l'atto di creare e mantenere un conto d'investimento, mentre la pianificazione finanziaria è il processo di sviluppo degli obiettivi finanziari e la creazione di un piano d'azione per realizzarli. Comprendere la differenza tra i due può aiutare a scegliere il professionista finanziario più adatto.

La gestione del portafoglio è fornita da professionisti finanziari che dispongono di alcune licenze della serie FINRA che consentono loro di creare e raccomandare portafogli di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) o investimenti alternativi per soddisfare gli obiettivi di investimento di un investitore specifico. I professionisti che gestiscono la gestione del portafoglio sono focalizzati sulla soddisfazione delle esigenze degli investitori attraverso il tasso di rendimento realizzato all'interno di un portafoglio e sono spesso responsabili del riequilibrio del conto per rimanere in linea con le preferenze di allocazione degli investitori.

La pianificazione finanziaria è un processo più completo della gestione del portafoglio, anche se i professionisti finanziari che eseguono questa attività possono avere le stesse licenze di un gestore di portafogli. Gli individui che attraversano il processo di pianificazione finanziaria sviluppano spesso un piano volto a soddisfare obiettivi finanziari a breve ea lungo termine, tra cui la creazione di un fondo di emergenza, il risparmio per una nuova casa o il debito, l'accumulazione di attività di pensionamento e la creazione di una proprietà fiscale o fiscale. La pianificazione finanziaria può anche includere una discussione sulla gestione del portafoglio, ma è focalizzata su quale tasso di rendimento deve essere raggiunto per raggiungere un obiettivo specifico o quale allocazione è più appropriata per l'appetito di rischio di un investitore.