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La fase finale del ciclo di vita di un investitore è la fase di spesa / gifting, durante la quale la ricchezza accumulata in molti anni di risparmio e investimento viene infine distribuita al proprietario e / o alla sua beneficiari. Durante questa fase, la conservazione del capitale è fondamentale, anche se investire per la crescita è ancora un pezzo critico, anche se meno importante, del puzzle.

A differenza delle fasi precedenti, dove l'investimento verso un certo obiettivo era la preoccupazione primaria, la fase di spesa / gifting pone l'accento sul mantenimento della propria ricchezza come integratore di reddito e, in ultima analisi, passando tale ricchezza alle generazioni future. La pianificazione del patrimonio, la donazione di beneficenza e il gifting vengono tutti in primo piano durante la fase di spesa / gifting.

In pratica, la fase di spesa / gifting è la più difficile da navigare, in quanto le fluttuazioni del mercato, i movimenti dei tassi di interesse, l'inflazione, i cambiamenti legali e una serie di altre potenziali trappole possono lanciare una chiave a scimmia anche nei migliori piani. Come tale, mentre si è potuto fare pattinaggio con un approccio fai-da-te durante la fase di accumulazione e le fasi di consolidamento, cercare l'aiuto di avvocati competenti, contabili e pianificatori finanziari a pagamento sono fondamentali per garantire una strategia sana. (Per ulteriori informazioni, leggere

Saltare fuori dai costi di prova e regalare il patrimonio di pensionamento alla carità.)

Questa domanda è stata risolta da Justin Bynum