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Le rendite sono progettate come veicoli di investimento a lungo termine per il risparmio di pensione che vengono spesso utilizzati anche nella pianificazione della proprietà. Spesso, gli investitori sono attratti dalle garanzie di principio, dalle minime performance del mercato e dai redditi stabili di pensionamento che questi prodotti offrono, ma possono trascurare i costi e l'impegno a lungo termine connessi alle rendite. Se hai acquistato una rendita ma non vuoi più, consideri le sanzioni e le tasse che potresti incontrare prima di incassare l'investimento. Può essere un'alternativa migliore che non ti costerà.
Prestiti di consegna e Prelievi anticipati
Prima di chiedere di cedere l'annuità, considerare le pene pesanti che potete affrontare per liquidare prima del termine specificato del contratto. Le spese di consegna valutate su tutti i prelievi effettuati prima di questa volta superano spesso il 5% e possono raggiungere anche il 15 o il 20%. Se si desidera modificare gli investimenti a causa di scarse prestazioni, un grande successo come questo potrebbe richiedere anni per recuperare. Inoltre, tenere presente che se sei al di sotto dei 59 anni, il tuo ritiro è soggetto a una penalità di ritiro anticipato del 10% da parte del Servizio Revenue interno (IRS). Se possiedi un'aliquota variabile, considera le opzioni di investimento disponibili attraverso i sottogruppi all'interno dell'account, che non provocano una commissione di reso per la modifica.
1035 Scambi
Se hai mantenuto la tua rendita abbastanza a lungo affinchè vi sostenga poca o nessuna tassa di consegna, ma desideri vantaggi diversi da quelli disponibili sul tuo contratto, pensa di trasferire a un nuovo investimento di rendita attraverso una tassa - scambio gratuito 1035. Gli assicuratori aggiornano regolarmente i loro prodotti di rendita, offrendo condizioni migliori o più flessibili per gli investitori, quindi controllate per vedere se esiste una migliore rendita. Questa potrebbe essere la tua occasione per trovare ulteriori vantaggi a un costo inferiore e con un termine più breve.
Tasse
Se hai l'annuità abbastanza a lungo che non dovessi pagare le spese di consegna e sono più di 59 anni, puoi semplicemente recuperare l'annuità o trasferire i fondi su un altro conto. Tieni presente che, a meno che i fondi non siano inseriti in un conto pensionistico individuale (IRA), tutti i guadagni sono soggetti all'imposta ordinaria sul reddito.
Voglio acquistare un periodo di cinque anni con una determinata rendita immediata (SPIA) con il mio account IRA. Sono 53 anni. Si applica la pena del 10%?
I redditi da una SPIA IRA sono soggetti alla pena di distribuzione anticipata a meno che non vengano applicate eccezioni. Come potete sapere, l'eccezione di pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP) è di solito calcolata usando uno dei tre metodi di sicurezza sicuro approvati dall'IRS.
Qual è la differenza tra il valore attuale di una rendita e il valore futuro di una rendita?
Scopri la differenza tra il valore futuro e il valore attuale di una rendita fissa, anche come utilizzare questi calcoli per pianificare il tuo futuro.
Non voglio uscire completamente dal mio pensionamento 401 (k), ma voglio prendere 72 (t) distribuzioni. Cosa devo considerare?
L'importo esatto delle distribuzioni 72 (t) che hai diritto a prendere sarà determinato dalla tua età e dal tasso di interesse pubblicato dall'IRS per il mese in cui viene effettuato il calcolo. In genere, un partecipante di piano separato dal servizio (non più impiegato dal datore di lavoro che ha sponsorizzato il piano in questione) ed è sotto i 59 anni 5, è autorizzato a prendere 72 (t) distribuzioni dal piano.