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I piani di gestione del debito, noti anche come programmi di consulenza di credito, possono essere un'ottima opzione di riduzione del debito se avete bisogno di aiuto per il bilancio e il pagamento dei prestiti in modo più efficiente. Esistono diversi tipi di piani di gestione del debito, e non tutti sono volontari; se hai presentato un fallimento del capitolo 13, è necessario iscriversi a un piano di gestione del debito. Molti servizi di consulenza di credito sono effettivamente organizzati da terzi, quali le organizzazioni di beneficenza o le agenzie di servizio pubblico.

Il consiglio di debito è un'industria abbastanza non regolamentata, che si traduce in una vera e propria mancanza di uniformità tra i fornitori del piano di gestione del debito. Quando state cercando programmi diversi, iniziate con la National Foundation for Credit Counseling. Questa organizzazione richiede che i programmi membri accettino gli standard di qualità, tra cui l'accreditamento, l'assunzione di consulenti certificati, avendo controlli di routine e fornendo possibilità per i reclami dei consumatori se si verificano.

Un'agenzia di consulenza standard di credito offre un piano di gestione del debito che fornisce una consultazione gratuita per valutare la situazione attuale del debito, seguita da una proposta che prevede il pagamento mensile dei servizi dell'agenzia. Le proposte standard variano da tre a cinque anni. L'agenzia si assume i tuoi debiti, crea un budget per te, negozia con i tuoi creditori e vi proibisce di incorrere in nuovi debiti durante il programma.

Puoi anche avere un piano di gestione del debito che possa ridurre i tuoi interessi mensili, eliminare le tasse tardive e risolvere i debiti per meno del saldo, tra gli altri vantaggi. I creditori sono disposti a farlo, perché il piano di gestione del debito riduce i rischi di rimborso che sono inerenti alla concessione del credito, soprattutto se non è garantita.

Anche se si iscrive in un piano di gestione del debito che mira a negoziare condizioni di prestito più favorevoli con i creditori, è improbabile che questi benefici siano immediatamente disponibili. I termini variano, ma i creditori spesso richiedono diversi mesi di pagamenti coerenti prima di accettare modifiche a un contratto di prestito.

Capitolo 13 fallimenti sono una forma di piano di gestione del debito. Sotto un capitolo 13, i tuoi debiti sono riorganizzati e i creditori sono rimborsati in un ordine e nell'ammontare ritenuto appropriato dal tribunale fallimentare, basato principalmente sulla vostra capacità di effettuare pagamenti nel corso di 36-60 mesi. Eventuali debiti rimasti alla fine del fallimento vengono o scaricati o riaffermati. Il grande inconveniente di questo tipo di piano di gestione del debito, tuttavia, è che il tuo punteggio di credito è probabile che prenda un colpo significativo.

Alcuni piani di gestione del debito sono offerti da singoli creditori e possono essere specifici per il debito che dovete loro.Questi non sono generalmente gli stessi dei piani di gestione del debito offerti tramite agenzie di consulenza di credito, anche se il prestatore può dare loro quel titolo.

Prima di iscriverti per qualsiasi piano di gestione del debito, prendere in considerazione le commissioni associate al piano, l'abilità dei consiglieri o l'agenzia, l'impatto probabile sul tuo rapporto di credito e sul punteggio e la durata del rimborso.