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Dopo la crisi finanziaria globale del 2008, il settore bancario negli Stati Uniti è stato sottoposto a una serie di nuove normative stabilite dalla legislazione governativa. Tali regolamenti bancari continuano ad influenzare l'amministrazione e le operazioni delle banche e di altre entità finanziarie accessorie. Esse richiedono inoltre maggiore vigilanza e garanzie per proteggere il governo, le istituzioni finanziarie e, soprattutto, la gente.

La legge sull'occupazione e sull'economia del 2008 è stata la prima in una serie di leggi normative volte a rafforzare l'economia U. S. Questo atto è stato creato per impedire i pignoramenti a casa attraverso la consulenza per il debito e programmi di sviluppo della comunità. Questo atto ha anche richiesto ai creditori ipotecari e ad altri istituti bancari di iscriversi al sistema di licenza nazionale e al registro nazionale attraverso la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), allargando la portata del documento di stima di buona fede per coprire un più ampio gruppo di prodotti di prestito. Di conseguenza, le banche e gli istituti di credito sono tenuti a svolgere attività con maggiore trasparenza verso i loro clienti.

La seconda legislazione è stata la legge di stabilizzazione economica di emergenza del 2008, che ha autorizzato il governo federale a cacciare ed acquistare diverse banche e istituzioni finanziarie in pericolo di fallimento completo in conseguenza dei loro investimenti in titoli garantiti da ipoteca. Questa legislazione serve a regolare il flusso di cassa di queste istituzioni e li pone sotto controllo diretto del governo fino a quando non sono in grado di dichiarare la solvibilità. Ciò richiede che le banche aumentino il capitale e mantengano un rapporto di debito inferiore.

La Famiglia Helping Save The Homes Act del 2009 autorizza il FDIC con finanziamenti robusti - oltre 100 miliardi di dollari - per aiutare le banche ei loro clienti a prevenire i preclusioni. Questo atto ha anche richiesto alle banche e agli istituti di credito di raccogliere informazioni sui loro clienti per aiutare il processo di mitigazione delle perdite attraverso programmi di modifica del prestito e lavorare per ripristinare la stabilità dei mutuatari il cui credito è stato danneggiato da prodotti di prestito difettosi.

La quarta legge principale, la legge di riforma e protezione dei consumatori di Dodd-Frank Wall Street, mette l'accento sui regolamenti che disciplinano la raccolta, la gestione e la revisione dei dati dei clienti. L'atto prevede che le banche e le istituzioni finanziarie migliorino le loro procedure di "know-your-customer" (KYC) e rispettino le nuove competenze normative del FDIC. Ha istituito inoltre l'Ufficio per la protezione dei consumatori (CFPB) per regolare i requisiti patrimoniali e le pratiche finanziarie delle banche, dei creditori, dei prestatori, degli agenti di servizio e delle agenzie di raccolta per quanto riguarda il livello di esecuzione a livello esecutivo, la governance, la gestione dei rischi, .Le banche sono tenute a divulgare questi dati al FDIC e ad altri organismi federali sotto la supervisione dell'U.S. Tesoreria.

La legge sulla riforma finanziaria richiede alle banche di rispettare le norme federali che aiutino la trasparenza nelle pratiche prestate, riducono i rischi istituzionali, migliorano la responsabilità delle imprese e impediscono una ripetizione della crisi finanziaria globale.