La percentuale annua di un prestito è la misura di quanto sia costoso prendere in prestito denaro nel corso di un anno. Ci sono diverse altre misure di spesa di prestito: l'aliquota annua effettiva, l'aliquota annua equivalente e la percentuale annua annua, tra gli altri. L'APR è considerato uno dei più importanti, perché comprende le tasse e le altre spese associate agli accordi di prestito, non solo i tassi di interesse.
Ci sono differenze in come si calcola l'APR in base alle norme che regolano l'istituto di credito. Negli Stati Uniti, il calcolo e la successiva divulgazione di qualsiasi APR è disciplinato dalla legge sulla verità in prestito (TILA). L'Unione europea regola l'APR attraverso due direttive, 2008/48 / CE e 2011/90 / UE, ma una significativa uniformità tra le nazioni non è stata realmente istituita fino al 2013.
APR nell'U.
Per i finanziatori americani, l'APR è specificato per significare il tasso di interesse nominale adeguato per includere alcuni costi non interessi. I tipi di costi che possono essere addebitati non sono specificamente regolati da TILA, ma sono le informazioni necessarie. Per legge, gli emittenti di credito devono mostrare chiaramente l'APR ai propri clienti. Le società di carte di credito possono visualizzare i tassi di interesse mensili anziché i tassi di interesse annuali, ma nessun accordo può essere firmato senza alcuna divulgazione del tasso annuo.
Gli ipoteche hanno i propri requisiti per la divulgazione di APR negli Stati Uniti Secondo il miglioramento del mutuo ipotecario del 2008, l'APR finale non può variare più dello 0. 125% rispetto alla stima della buona fede, altrimenti la transazione deve essere ritardata e è necessaria una nuova informativa sul prelievo.
APR in Europe
Anche le leggi europee sottolineano notevolmente le divulgazioni riguardanti l'APR. Esiste un algoritmo specifico utilizzato nei calcoli E. U. APR che presuppone un anno di 365 giorni con 12 mesi uguali. Questi calcoli, però, non si applicano a ogni prestito. Qualsiasi prestito superiore a € 50.000 (dal 2014) non deve utilizzare l'algoritmo standard e non sono necessari ipoteche per utilizzarlo.
La direttiva 2008/48 / CE è nota anche come direttiva del credito al consumo nell'EU. La presente direttiva stabilisce le informazioni standard sul credito al consumo europeo, che è una serie di informazioni che devono essere fornite ai clienti prima del contratto di prestito. La direttiva 2011/90 / UE è un emendamento ai calcoli precedenti dell'APR e fornisce diverse ipotesi che devono essere applicate da qualsiasi dato simbolico di APR.
Il Regno Unito non è un membro pieno dell'UE e non deve rispettare tutte le direttive E. U. L'U. K. Consumer Credit Act del 1974 disciplina l'utilizzo di APR da parte dei finanziatori britannici e richiede che l'APR sia pubblicato in modo prominente e visibile per qualsiasi prestito.Tutte le norme sui tassi di prestito e le informazioni sono supervisionate dall'Autorità di Gestione Finanziaria.
Tutti questi tassi sono nominali. I creditori non compiono tipicamente in ipotesi per tenere conto dell'effetto dell'inflazione sui costi di potenza e di assunzione di prestiti.
Quali sono le differenze fondamentali tra un pattern di pennant e un pattern di bandiera?
Capire le basi del modello di continuazione dei bandiera e del pennant, delle loro somiglianze e delle loro differenze e di come si forma.
Quali sono le principali differenze tra un PHI-Ellipse e un Retracement di Fibonacci?
Scopri l'indicatore tecnico unico conosciuto come ellisse PHI e scopri come si differenzia come strumento di trading da ritratti di Fibonacci.
Quali sono le differenze tra modelli e tendenze?
Impara la differenza tra un modello e una tendenza. Scopri come gli analisti tecnici utilizzano modelli e tendenze per identificare le opportunità commerciali.