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Poiché i fondi target date (TDFs) diventano uno strumento più popolare per costruire ricchezza, molti offrono personalizzazione personale per aiutare i partecipanti a raggiungere i loro obiettivi di investimento. I fondi target-date sono opzioni di investimento a lungo termine, spesso utilizzate per la pianificazione del pensionamento o per il finanziamento universitario. I TDF utilizzano una strategia di contenere un mix di azioni, obbligazioni e altri investimenti che cambiano o riequilibrano nel tempo per diventare più conservatori alla data di arrivo della data di riferimento. L'anno di riferimento del fondo è tipicamente in nome del fondo stesso.

Differenze tra TDF e CTDF

Piuttosto che selezionare solo un fondo off-the-shelf, i proprietari di fondi personalizzati di data target (CTDFs) sono molto più coinvolti nel processo decisionale e nel complesso gestione del fondo. La più grande differenza è che lo sponsor di piano seleziona le attività da includere, i fondi da utilizzare e il percorso di scorrimento che determina come tali allocazioni di asset cambiano nel tempo. Una delle critiche più diffuse dei TDF è che un approccio di dimensioni ridotte è raramente appropriato per la maggior parte degli investitori. Le decisioni sono lasciate ai gestori dei fondi e gli sponsor del piano hanno poco, se del caso, informazioni sul modo in cui sono investiti i loro fondi. Gli sponsor del CTDF sono in grado di monitorare e adattare il fondo proprio come fanno i loro altri investimenti e i partecipanti al piano beneficiano di avere TDFs più rispondenti alle loro esigenze.

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Punti da considerare

Mentre i pro ei contro dei TDF sono spesso discussi, per molti, l'approccio hands-off è un modo sicuro per investire a lungo termine. Per coloro che vogliono maggiori poteri decisionali e la sorveglianza della loro pianificazione di pensione, i CTDF possono essere una buona opzione, ma sono dotati di molta più responsabilità.