Sommario:
Le banche corrispondenti sono difficili da regolare. Le banche corrispondenti con i legami con gli Stati Uniti devono utilizzare un diverso sistema contabile - le procedure contabili generalmente accettate (GAAP), in contrapposizione ai principi di rendicontazione internazionale - e devono rispettare le regole in vigore negli ambienti finanziari esteri e nazionali. I rami delle banche estere operanti negli Stati Uniti devono rispettare il regolamento F della Federal Reserve. Le restrizioni sono state create attraverso la legge antiriciclaggio (AML) per prevenire abusi da banche corrispondenti. L'accordo di Basilea III, Dodd-Frank e molte altre fonti hanno creato ulteriori regolamenti.
L'atto AML è stato fondamentale per la risposta anti-terrorismo da parte degli Stati Uniti dopo gli attacchi dell'11 settembre, insieme alla legge USA PATRIOT. Alcune disposizioni fondamentali della legge AML si sono estese agli obblighi di registrazione per i conti corrispondenti stranieri.Una disposizione particolarmente notevole, 31 CFR 1010.630, vieta la creazione o la gestione di conti corrispondenti nell'U. per una banca di conchiglie straniera. Una banca di conchiglie è ulteriormente definita come "una banca estera senza presenza fisica in nessun paese". Esiste un'eccezione per le affiliate regolate di altre banche.
Inoltre, ogni banca che gestisce conti corrispondenti negli U.S. deve tenere registrazioni nelle banche corrispondenti U. S All deve anche passare attraverso un processo di certificazione per aiutare le banche a rispettare il Dipartimento del Tesoro U.S.
Regolamento F
Il capitale della banca corrispondente è soggetto al regolamento F. Le banche non possono avere un'esposizione complessiva del credito superiore al 25% del capitale totale. Esistono eccezioni per le banche che possono dimostrare un'adeguata capitalizzazione.Sezione 206. 5 del Regolamento F definisce "adeguatamente capitalizzato" senza effettivamente elencare specifici limiti di esposizione del credito o la costruzione specifica del portafoglio. Questa restrizione sulle banche corrispondenti è altamente soggettiva.
Quali tipi di investitori sono soggetti a rischio di tasso di interesse?
Imparare come gli obbligazionisti sono più suscettibili al rischio di tasso di interesse rispetto agli investitori azionari a causa della correlazione diretta tra i tassi di interesse ei prezzi delle obbligazioni.
Qual è la differenza tra una banca corrispondente e una banca intermediaria?
Leggi le differenze tra banche intermediarie e banche corrispondenti, perché il loro ruolo è necessario e dove i termini possono essere intercambiabili.
Quale ruolo svolge una banca corrispondente in una transazione internazionale?
Capire cosa è una banca corrispondente e come agisce per facilitare le operazioni di cambio e transazioni finanziarie tra i diversi Paesi.