Uno dei principi fondamentali di investimento è salvare una piccola percentuale del tuo reddito ogni periodo di pagamento e mettere i soldi in una sicurezza che dovrebbe crescere nel tempo. Indici fondi comuni sono stati un vantaggio per molti investitori che investono piccole quantità su un programma regolare. I fondi scambiati in cambio (ETF) sono diventati un altro modo per gli investitori ottenere esposizione al mercato senza dover selezionare scorte specifiche. In molti modi, sono simili ai fondi di indice, ma sono idonei agli investitori che hanno solo un importo relativamente piccolo da investire periodicamente? Guardiamo i fattori che gli investitori dovrebbero considerare.

ETF e fondi comuni Entrambe le ETF e fondi comuni di indice offrono agli investitori opportunità di investire in molti settori dell'economia in tutto il mondo . Se stai pensando di utilizzare ETF o fondi di indice, la prima decisione da fare è che settore è di interesse per te. Con un numero crescente di ETF e fondi disponibili, è importante decidere su quale settore o settori hanno il maggior potenziale. Una volta selezionato il settore migliore, puoi limitare la tua ricerca a quelle ETF o fondi che saranno di maggiore interesse per te.

Ogni investimento ha rischi che devono essere compresi prima di impegnarsi. Questi rischi includono la volatilità dell'indice di trading dell'ETF e la volatilità del mercato. Inoltre, molti ETF sono negoziati più sottili, rendendo difficile l'acquisto e la vendita al prezzo desiderato.

I costi di ETFs vs. Indici Fondi comuni

Una volta individuati diversi ETF potenziali e fondi indice che soddisfano i tuoi obiettivi di investimento, il passo successivo è quello di confrontare i costi dei fondi. Tre fattori di costo distinti favoriscono gli ETF, ma ci sono anche due importanti svantaggi per gli ETF.

I fondi normalmente addebitano le tasse dei loro clienti sulla base di una percentuale del patrimonio complessivo gestito. Comunemente conosciuto come rapporto di spesa, questa tassa copre gli stipendi dei gestori dei fondi e tutte le altre spese operative. ETF tendono ad avere un rapporto di spesa inferiore, in quanto i loro costi di funzionamento sono più bassi per progettazione. Nel tempo, questo differenziale di costo, mentre piccolo, può aggiungere un importo significativo a causa della potenza del composto.

È inevitabile che i tuoi guadagni saranno tassati. I fondi dell'indice, specialmente quelli gestiti in modo attivo, comportano eventi fiscali per i loro investitori quando vendono azioni di società che posseggono per un profitto, che possono avvenire ogni anno. In qualità di proprietario del fondo, dovrai poi pagare le imposte sui guadagni di capitale per qualsiasi guadagno che viene segnalato. Gli investitori in ETF non comportano alcun guadagno in conto capitale finché non vendono azioni del fondo, al momento in cui possono essere responsabili delle imposte realizzate se il prezzo di vendita è superiore al loro prezzo di acquisto.Ciò significa che tu controlla quando si effettua un evento imponibile. Gli investitori del fondo indice dovranno anche pagare le imposte sui profitti di capitale quando vendono i loro fondi, supponendo che il fondo aumenta di valore.

La maggior parte dei fondi indice richiede ai propri azionisti di aprire un conto con un minimo investimento. A seconda del fondo, l'investimento iniziale può essere abbastanza elevato. Inoltre, molti fondi richiedono agli investitori di mantenere un livello minimo di investimenti per evitare di essere addebitati una tassa di manutenzione. L'investimento minimo per IRA è di solito più basso. ETF non dispongono di tasse minime, perché si acquista azioni proprio come azioni. Il minimo che un investitore deve pagare per acquistare un ETF è il prezzo di una quota dell'ETF più le commissioni e le commissioni.

Lo svantaggio primario di ETF è il costo per acquistare e vendere le azioni. Ricordate che compri e vendi ETFs come scorte. A seconda del broker, i costi possono variare notevolmente. Se investite $ 100 al mese, pagando da $ 10 a $ 20 in commissioni e tasse a un broker di sconto, ostacoli i tuoi rendimenti. I fondi di indice normalmente non addebitano una tassa per acquistare le loro azioni, anche in piccole quantità, purché li acquisti dalla società del fondo. Il tuo $ 100 mensile è completamente investito nel fondo. Tuttavia, la direzione può addebitare una tassa per vendere azioni del fondo indice. Se sei ancora interessato agli ETF per i tuoi investimenti periodici, alcuni broker addebitano commissioni molto piccole o prive di acquisti e vendite. Ci sono alcune limitazioni, ma questi ETF potrebbero essere valevoli da considerare.

Quando si acquista o vende qualsiasi magazzino, c'è una differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita. Maggiore è la diffusione, più l'investimento deve crescere per superare il prezzo di acquisto più elevato e il prezzo di vendita più basso. Gli spread su ETF dipendono dalla liquidità e dal volume delle negoziazioni, proprio come qualsiasi azione. Gli ETF ampiamente negoziati avranno spread più stretti, mentre quelli che sperimentano meno commerci possono avere grandi diffusioni. Inoltre, il prezzo di acquisto e di vendita varia durante il giorno con i movimenti sul mercato. Proprio come l'acquisto di azioni, questo movimento momento-per-momento nel prezzo di offerta e domanda può essere un'opportunità per acquisire azioni a un prezzo inferiore. Naturalmente, potrebbe anche finire per l'acquisto ad un prezzo più alto del giorno se le azioni dell'ETF si chiudono. Se stai acquistando o vendendo ETF, è normalmente una buona idea utilizzare ordini limite per consentirti di controllare i tuoi prezzi commerciali. I fondi di indice sono valutati alla fine della giornata, il prezzo che gli investitori pagheranno se decidono di acquistarli.

La linea inferiore

Come ogni investimento, è importante prendere una prospettiva a lungo termine quando si decide. Innanzitutto, decidere quale esposizione del settore desideri raggiungere. La selezione del settore giusto può fare una differenza significativa nelle prestazioni del tuo portafoglio. Fortunatamente, molti ETF e fondi indice che devono corrispondere al tuo settore. Il costo associato al tuo investimento è il prossimo fattore essenziale per valutare. Gli ETF hanno costi inferiori ai fondi dell'indice, ma i costi per l'acquisto e la vendita possono essere più costosi.Se gli ETF sono ancora di interesse, allora dovresti considerare l'utilizzo di un broker che non carica una commissione. È inoltre possibile aumentare l'importo del contributo di ciascun periodo, combinando 12 pagamenti mensili in quattro contributi trimestrali per contribuire a ridurre i costi di transazione.

Gli ETF hanno diversi vantaggi rispetto ai fondi indicizzati. Tuttavia, una delle loro debolezze primarie è che gli investitori subiscono un costo di transazione per ogni ordine di acquisto e vendita. Questi costi possono ridurre il rendimento complessivo dell'investimento. Assicurati di considerare tutti i costi prima di impegnarsi.