Il piano di rimborso del prestito studentesco di Donald Trump potrebbe fornire un beneficio reale se (a) si fa bene alla sua promessa e (b) hai il giusto tipo di piano per il rimborso degli studenti.

Un grande vantaggio sarebbe che potresti risparmiare un sacco di soldi e il tuo prestito sarebbe stato perdonato prima. Un inconveniente potenziale è che i vostri pagamenti sarebbero più elevati.

Prima di guardare il piano proposto di Trump, è necessario comprendere alcune terminologie potenzialmente confuse. Il piano proposto di Trump sarebbe un nuovo tipo di piano di rimborso incentrato sul reddito (IDR). Nelle linee guida attuali esistono quattro IDR diversi, ognuno con termini e qualificazioni leggermente diversi. Sono: Revised Pay As You Guadagnare (REPAYE), Pay As You Guadagnare (PAYE), Ripagamento Income-Based (IBR) e Income-Contingent Repayment (ICR).

Ecco come il rimborso del prestito studentesco federale potrebbe cambiare sotto un'amministrazione di Trump.

Piano di rimborso del prestito studentesco di Trump

Come attualmente viene capito, il piano di Trump avrebbe somigliato maggiormente al piano REPAYE. Tenendo presente che non è ancora legge, ecco cosa propone Trump:

• Potresti consolidare tutti i prestiti federali degli studenti (i prestiti privati ​​non sono idonei) in un unico piano.
• Quando i pagamenti iniziano, pagherai il 12,5% del tuo reddito discrezionale verso i tuoi prestiti. (Il piano REPAYE attuale richiede 10%.)
• Il tuo prestito sarebbe stato totalmente perdonato dopo 15 anni. (I prestiti correnti non possono essere perdonati per 20 o 25 anni, a seconda che i prestiti siano per la laurea o la laurea.)

Per ulteriori informazioni sui prestiti attuali degli studenti e sul rimborso del prestito, visitare il sito U. S. Department of Education.

Domande rimangono

Trump non ha ancora spiegato specificamente come sarebbe stato finanziato l'aumento del perdono e il conseguente maggior costo dei contribuenti.

Ha detto che ha in programma di abbassare la spesa federale di conseguenza. Trump ha anche promesso di ridurre significativamente i finanziamenti per il Dipartimento dell'Istruzione.

Il Dipartimento dell'Istruzione attualmente spende circa 11 miliardi di dollari sui piani IBR ogni anno. Non si sa quanto più il governo avrebbe dovuto spendere per un piano che perdona i prestiti da 5 a 10 anni prima che la normativa attuale lo permetta.

È anche importante notare che il debito annullato da un piano di rimborso del prestito studentesco viene tassato come reddito.

Azione del Congresso Non Obbligatorio

Ora che è presidente, Trump può adottare il suo piano attraverso il Dipartimento dell'Istruzione senza approvazione del Congresso. Infatti, il presidente Obama ha creato due piani di rimborso attraverso il Dipartimento dell'educazione durante il suo mandato.

Secondo Mark Kantrowitz, editore e vicepresidente della strategia di Cappex. com, "Questo [piano di rimborso del prestito di studenti] potrebbe essere attuato interamente attraverso il processo di regolamentazione."

I passi che puoi prendere ora

Mentre aspetti di più direzione dall'amministrazione in arrivo, ci sono cose da fare per prepararti.

• Fai del tuo meglio per rimanere fuori dal valore predefinito. In passato, i nuovi programmi di prestito studentesco sono stati difficili per gli iscritti in default, che potrebbero rendere problematica l'iscrizione a un nuovo piano di Trump.
• Assicurarsi che tutti i prestiti federali siano consolidati nel programma di prestiti diretti. Se non lo sono, agire per farlo.
• Se sei in default, puoi iscriverti a un piano di rimborso incentrato sul reddito. (Ulteriori informazioni su piani IDR qui.) In questo modo probabilmente ridurrà i pagamenti. Sarete anche ben disposti a trarre vantaggio dal piano di rimborso del prestito studentesco di Trump se dovesse verificarsi.
• Se sei attivo sui tuoi pagamenti, potrebbe essere consigliabile rimanere messo nel tuo prestito attuale fino a quando il piano Trump viene formalmente rivelato. Se il tuo reddito è abbastanza basso e il tuo equilibrio abbastanza alto, il piano di Trump può risparmiare denaro, soprattutto se il perdono si verifica dopo 15 anni.
• Se hai prestiti privati, probabilmente non saranno idonei per il piano di Trump come sta ora. Ciò potrebbe cambiare, tuttavia, sarebbe opportuno sorvegliare i prossimi annunci dell'amministrazione di Trump.
• Se hai prestiti a Stafford, controlla per vedere se sei qualificato per uno dei programmi di perdono di Stafford.

Modifica del piano

Alcuni osservatori amano l'idea di ripagare prestiti federali sugli studenti basati sul reddito, ma ritengono che siano necessari aggiustamenti.

Per una cosa, dicono, dovrebbe essere un disincentivo per accumulare un debito aggiuntivo. Attualmente, con i pagamenti basati esclusivamente su una percentuale di reddito, i tuoi pagamenti sarebbero uguali, non importa quanto debito di prestito studentesco che porti.

Una soluzione sarebbe quella di richiedere coloro con un saldo più elevato di pagare il loro debito studentesco ad una percentuale più elevata di reddito.

Altri dicono che sarebbe meglio se tutti i prestiti studenteschi federali rientrino in un piano di IDR. In questo modo qualcuno con un reddito più elevato non sarebbe in grado di ottenere un piano standard a un tasso inferiore come attualmente è consentito.

La linea inferiore

Un piano di rimborso sul reddito, come quello che Trump può emettere, potrebbe essere una buona notizia per te, a seconda del tuo reddito e del saldo dovuto ai tuoi prestiti. Se il tuo equilibrio è abbastanza alto e il tuo reddito abbastanza basso, potresti finire con gran parte del tuo debito perdonato dopo 15 anni.

D'altra parte, se il tuo reddito è alto e il tuo equilibrio è relativamente basso, puoi pagare il tuo debito in meno di 15 anni e non hai niente da perdonare.

Una volta che un piano di Trump è in atto, se si dispone di una scelta, sarà importante eseguire i numeri prima di decidere quale piano è meglio per te.

Per ulteriori informazioni. e Prestiti studenteschi: consolidamento del prestito federale .)