Molti dei consulenti finanziari dei clienti affrontano probabilmente domanderanno parecchie stesse domande nel tempo, su cosa fare con i loro soldi, come meglio pianificare la pensione e quali tipi di prodotti assicurativi dovrebbero prendere in considerazione. Ma ogni tanto un cliente può offrire una domanda che ti stump. Ecco alcuni dei più duri che si possono trovare e alcune risposte per avere nella tasca posteriore che può essere utile.

Perché non sto battendo la S & P?

Il S & P 500 ha eseguito spettacolari negli ultimi anni e è stato sinceramente difficile da battere, anche per gestori di azioni attive. Tanti investitori stanno cominciando a chiedersi perché stiano pagando tasse ai gestori di portafogli, quando un semplice fondi di indice S & P potrebbe fare il trucco. E possono avere ragione. Ma gli investimenti in portafogli gestiti attivamente e in attività dure hanno anche il loro posto e la loro valenza in un portafoglio, soprattutto nei momenti di un crollo del mercato. (Per ulteriori informazioni, vedere: Spiegare il raggruppamento del portafoglio ai clienti .)

Spiega ai tuoi clienti che i titoli azionari possono, anzi, essere rischiosi e che cosa succede sempre scende. Quindi, se alcuni dei loro portafogli investiti in investimenti più sicuri o più diversificati, come l'oro, le azioni internazionali o le obbligazioni, nonché altri investimenti alternativi, possono essere un ottimo modo per bilanciare un portafoglio e proteggerlo da un enorme calo del patrimonio americano mercati. Puoi anche sottolineare ai tuoi clienti che un manager attivo starebbe attentamente a guardare le scorte del S & P per capire quali saranno le migliori scommesse sul lungo traguardo.

Stai pagando per vendermi alcuni prodotti?

La risposta a questa domanda dipenderà chiaramente dal consulente finanziario. Alcuni consiglieri sono puramente a pagamento e altri ottengono commissioni dai prodotti che vendono. In entrambi i casi, è importante essere in anticipo con i tuoi clienti e far loro sapere esattamente come lavori e come sei pagato. Se ottieni commissioni su determinate vendite, assicuratevi di spiegare ai tuoi clienti esattamente perché ti piace questi prodotti e quali sono altri prodotti simili là fuori da cui potranno scegliere. Se sei innanzitutto messa in primo piano i tuoi clienti, non c'è bisogno di stare lontano da una spiegazione sul perché pensi che i prodotti che vendi siano superiori e una buona scelta per i loro portafogli. Se non lo sono, forse non dovresti venderli. Alcuni clienti possono anche sapere se sei un fiduciario e qual è la differenza tra i consiglieri che sono e chi non lo sono. È una domanda valida e merita una risposta semplice e facile da comprendere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consulenti possono combattere le tasse di gestione di restringimento .)

Dovrei investire in oro?

Molti investitori negli ultimi anni hanno sentito parlare degli attributi dell'oro.Ci sono stati anche una serie di spot pubblicitari sulla TV sui meriti del bene. Con molti investitori sconvolgenti se siamo in un grande oro di correzione del mercato azionario, ad alcuni, può sembrare un posto sicuro per mettere i propri soldi.

Per rispondere agli investitori in attesa di unirsi alla corsa d'oro, alcuni gestori di denaro stanno suggerendo che i consiglieri dicano ai loro clienti di riesaminare i loro obiettivi di investimento a lungo termine. È sempre una buona idea rivedere la vostra allocazione degli asset, quindi ora può essere il momento giusto, anche se l'oro non può essere la risposta giusta. I consulenti dovrebbero chiedere ai loro clienti se i loro obiettivi di investimento sono cambiati e se non si sentono più a proprio agio con l'importo delle attività che hanno nei mercati azionari. Dovrebbero anche pensare a cose come l'inflazione e come influirà sulla loro valenza patrimoniale. L'oro può, anzi, essere un buon investimento per alcuni, ma saltando solo perché è l'ultimo fascio non è sempre una mossa intelligente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco .)

Perché mi stai caricando per gestire il denaro?

Le discussioni sulle tariffe sono sempre leggermente scomode, soprattutto quando i tuoi clienti stanno mantenendo una notevole quantità di denaro in contanti. Può spesso sollevare la domanda: perché ti pago una tassa per guardare il mio conto bancario?

La risposta è che avere tutti i beni investiti sui mercati non è tipicamente una buona idea. Dimostrando come bilanciare il portafoglio di un cliente con una percentuale investita in contanti richiede tempo, riflessione e gestione continua. I gestori di denaro attivi inoltre mantengono tipicamente una certa quantità di portafogli che gestiscono investiti in contanti. Se le loro tasse non includevano la parte in contanti del tuo portafoglio, potrebbero essere tentati di mettere tutti i tuoi soldi guadagnati in investimenti più attivi, il che potrebbe portare a perdite enormi. La gestione del denaro, quanto tenerne in esso, è altrettanto valida e importante quanto la gestione degli investimenti nei vari prodotti di mercato disponibili agli investitori. . Dovresti anche ricordare ai tuoi clienti che le tue tasse coprono il lavoro che fai per fornire informazioni sulle leggi fiscali che possono influenzare i loro investimenti, rapporti sulle prestazioni su come fanno i loro asset e una miriade di altri consigli di pianificazione finanziaria. Questo è il motivo per cui le tue spese coprono tutte le loro attività, anche quelle in contanti.

La linea di fondo

I clienti intelligenti dovrebbero chiedere domande sulle loro attività, sulle tasse e sul livello di supervisione e pianificazione dei loro futures. Quindi non abbiate paura di affrontare le difficili questioni che un cliente può chiedere, ma essere preparati con le risposte appropriate o dire loro che farai più ricerche e tornerai a loro con risposte tempestive. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come essere un consulente finanziario superiore .)