Diventare divorziato è abbastanza forte emotivamente e finanziariamente. Determinare se si può raccogliere benefici di previdenza sociale in base ai benefici del tuo ex coniuge può aggiungere confusione al già sconvolgente compito di pianificazione per la tua pensione. Questo problema può influenzare sia gli uomini che le donne. Tendo a vedere questo problema molto più con le donne che con gli uomini in modo che questo articolo si concentrerà sul primo.

Le basi

Per poter beneficiare di un beneficio previdenziale da un ex marito, è necessario soddisfare diversi criteri. Dovete avere almeno 62 anni e il matrimonio con questo ex coniuge deve aver durato almeno dieci anni. È irrilevante se il tuo ex-marito si è risposato perché questo non ha alcun impatto sul tuo stato. Al momento è necessario essere singoli per raccogliere. Se si ricorderà che anche il matrimonio deve aver finito, sia per il divorzio che per la morte di quel coniuge. Se tu eri sposato e divorziato più di una volta avresti la possibilità di raccogliere benefici dell'ex marito dalla cui reddito avrai ricevuto il massimo vantaggio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come influisce il divorzio sui benefici sociali? )

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Se rimanete dopo l'età di 60 anni, rimane diritto a prestazioni per sopravvissuti sotto il tuo reddito di reddito dell'ex-marito. Il tuo vantaggio basato sui tuoi redditi e sul tuo lavoro deve essere inferiore al vantaggio che avresti ricevuto in base al tuo record di ex-spouse. Per la lettura correlata, vedere: Come i consiglieri finanziari mettono in discussione le donne - e cosa le donne possono fare su di esso .)

L'ex fattore

Non c'è assolutamente alcun impatto sul tuo ex-marito e c'è nessuna ragione che avrebbe mai saputo circa la tua richiesta di un beneficio basato sul suo record di guadagni, poiché non vi è alcuna ragione per essere coinvolto nel processo di candidatura a questo beneficio. Non avrebbe avuto alcun effetto anche sulla sua attuale moglie se fosse rimesso. (Per ulteriori informazioni, vedere: Avviare il divorzio con le tue finanze intatte .)

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Se il tuo ex marito muore e hai almeno 60 anni e sei stato sposato con lui da almeno 10 anni puoi raccogliere il suo beneficio completo per il superstite sociale come se fossi suo vedova. Ancora una volta, farlo non avrà alcun impatto sulle prestazioni che qualcun altro potrebbe raccogliere sulla base del record dei redditi del tuo ex marito.

Questo è anche il caso se sei rimesso e avevi almeno 60 anni. Il rimpatrio prima dell'età di 60 negherebbe questo potenziale beneficio. Se il vostro nuovo marito dovesse morire o il matrimonio avrebbe terminato il divorzio potresti beneficiare dei benefici per sopravvissuti basandosi sul suo record di guadagni finché questo matrimonio ha durato almeno 12 mesi. Potresti scegliere quale marito di un ex marito ha ottenuto il maggior beneficio e file di conseguenza. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come le donne in transizione dovrebbero tenere in mente le loro finanze .)

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Timing

Proprio come per un vantaggio basato sul tuo record di guadagni, l'assunzione di un beneficio basato sul reddito dei tuoi ex marito ridurrà definitivamente questo beneficio e gli aumenti futuri dei costi di vita saranno basata su questo importo minore. ( ) Eccezione alle regole

Se si prende cura di un bambino che è sotto i 16 anni o che è disabilitato e ricevi i benefici della previdenza sociale tramite il record di guadagno del tuo ex-marito, sei esentato dalle regole riguardanti la durata del tuo matrimonio finché il bambino è il figlio naturale o adottato del tuo ex marito. La raccolta in questo scenario potrebbe avere un impatto sul livello dei benefici che altri potrebbero essere in grado di raccogliere sotto il record dei redditi di un ex marito.

Considerazioni sulla pianificazione

Gli esperti finanziari che si specializzano nel lavorare con i clienti femminili vedovi e divorziati devono capire questo aspetto della raccolta dei benefici della previdenza sociale per consigliarli adeguatamente. L'opzione per le persone divorziate di raccogliere un beneficio di previdenza sociale dai loro guadagni di ex-spouse offre diverse opportunità di pianificazione per i clienti divorziati. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Divorzio oltre 50: sette errori da evitare .) Un esempio potrebbe essere la scelta di presentare il proprio beneficio alla sua età di pensionamento totale (FRA) di 66 o il suo beneficio sposo divorziato e lasciare che il proprio beneficio continui a crescere fino all'età di 70 anni attraverso una domanda di registrazione limitata. Diciamo che il beneficio del tuo cliente sarebbe di $ 1, 600 al mese alla sua FRA sulla base del proprio record di guadagno. Diciamo che il suo beneficio sposo divorziato sarebbe $ 1, 050 al mese sulla base del suo record di guadagno del ex marito. Facendo limiti di deposito e raccogliendo il beneficio sposo, il suo beneficio aumenterebbe del 32% a circa $ 2, 110 al mese. A quel punto passerebbe a raccogliere il proprio beneficio superiore sulla base del proprio record di guadagno. La differenza nei guadagni potenziali rispetto alla sua aspettativa di vita può essere significativa, quindi questa è un'opzione da considerare per il tuo cliente. (

Per la lettura correlata, vedere: Le donne che desiderano un consulente finanziario .) Un'altra considerazione potrebbe essere se il tuo cliente decide di rimpatriare o no. Idealmente la decisione di rimpatrio dovrebbe basarsi sull'amore e non sul denaro. Come accennato in precedenza, avrebbe bisogno di essere singolo per raccogliere un beneficio basato sul suo reddito dei suoi ex marito. Se la perdita di questo vantaggio sarebbe abbastanza significativa per influenzare la sua qualità di vita di pensione, allora potrebbe avere senso per non rimanere. Mentre occorrono solo un anno di matrimonio per essere idonei a beneficiare del record dei redditi del tuo marito, se il record del nuovo marito non avrebbe prodotto un vantaggio o un vantaggio molto inferiore, questo potrebbe essere un fattore da considerare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il rischio di offrire consulenza sulla sicurezza sociale .) I divorzi devono essere consapevoli delle regole per il deposito considerato. Ciò significa che si è ritenuto di aver depositato per tutti i vantaggi disponibili al momento del tuo deposito.Nel caso di un divorziatore che intenda chiedere prestazioni a carico del coniuge basato sul reddito dei suoi ex marito e quindi sul proprio beneficio, dovrà essere consapevole di varie questioni temporanee. Questi includono l'età del suo ex-marito, il momento in cui il divorzio è diventato definitivo e la stessa età o più giovane di suo ex marito.

La linea inferiore

Determinare quando e come richiedere i vantaggi della previdenza sociale può essere abbastanza complessa per le coppie sposate. Questa pianificazione richiede alcuni spostamenti aggiuntivi una volta che si diventa divorziati. La raccolta di un beneficio basato su un reddito di un ex coniuge può essere un solido strumento di pianificazione del pensionamento. I consiglieri finanziari che consigliano i femmine divorziati o vedove devono assicurarsi di comprendere tutte le sfumature di questo processo per conto dei loro clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Matrimonio, Divorzio e la linea tratteggiata .)