I liberi professionisti hanno sfide e opportunità uniche quando si tratta di salvare per il pensionamento. Non hai un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro. Nessuno ti sta dando un contributo corrispondente. Non stai ricevendo alcuna azione di azioni sociali. Tuttavia, come proprietario di piccole imprese, è possibile salvare un importo superiore del dollaro e una percentuale più elevata del reddito di un dipendente. Ecco alcune strategie top per i freelance per pianificare un pensionamento riuscito.

Rollover IRA

La maggior parte dei liberi professionisti hanno lavorato per qualcun altro prima di colpire da sola. Se avessi un piano di pensionamento con un ex datore di lavoro, hai tenuto le schede su di esso? La maggior parte del tempo, il modo migliore per gestire i risparmi di pensionamento che hai accumulato al tuo vecchio lavoro è trasferirli in un rollover IRA. Un rollover IRA ti consente di trasferire tutti i beni del tuo piano precedente del datore di lavoro, ad esempio un 401 (k), 403 (b) o 457 (b), in un rollover IRA, un tipo di IRA tradizionale. Potrai scegliere i tuoi investimenti e avrai maggiore controllo sul tuo account. Assicurarsi di evitare i comuni errori di rollover IRA.

Self-Employed 401 (k)

Fino a quando non si dispone di dipendenti, è possibile contribuire ad un lavoratore autonomo 401 (k). Fai contributi con dollari di pretax, che riduce il reddito imponibile. Se sei sposato, anche il tuo coniuge può partecipare. Come un dipendente di un'azienda che offre un 401 (k), puoi decidere 17,500 di reddito in un lavoratore autonomo 401 (k) nel 2014. A differenza di un dipendente, puoi anche fare quello che viene chiamato "contributo allo scambio di profitto "Del 25% del tuo compenso, fino a un massimo di 52.000 dollari nel 2014. Indipendentemente da come classificate i tuoi contributi, il maggior numero possibile che puoi contribuire è di $ 52.000 nel 2014, ma è tre volte quello che puoi contribuire a un piano 401 (k) se hai lavorato per qualcun altro. Se hai 50 anni o più, puoi anche effettuare dei contributi di recupero. Utilizza un calcolatore gratuito di contribuzione per i piani autonomi per capire facilmente quanto è consentito contribuire sulla base del tuo reddito.

Una pensione di lavoro semplificata (SEP) è un altro veicolo di risparmio di pensione a disposizione dei freelance, ma un autonomo 401 (k) ti consente di risparmiare di più. Potete imparare tutto su questa altra opzione nel nostro tutorial di SEP IRA.

Roth o Tradizionale IRA

Roth e IRA tradizionali sono disponibili a chiunque abbia un reddito da lavoro. Questo include i freelance e puoi contribuire ad un IRA oltre ad un 401 (k) autonomo. Un coniuge in servizio può anche contribuire ad un'IRA per conto di un coniuge non lavoratore. IRA di Roth ti consentono di contribuire a dollari dopo le imposte, mentre gli IRA tradizionali ti permettono di contribuire a dollari pretax. Il contributo annuale massimo è di $ 5,500 nel 2014 o il tuo guadagno totale, qualunque sia meno.Se hai messo a disposizione i tuoi contributi al tuo personale 401 (k) o se desideri una combinazione di contributi prima delle imposte e delle imposte, aggiungi un tradizionale o Roth IRA al tuo portafoglio di pensionamento.

Mettere a parte i soldi durante l'anno

Poiché l'importo che puoi mettere nei tuoi conti di pensionamento dipende da quanto guadagni, non saprai veramente fino alla fine dell'anno quanto puoi contribuire. Quindi, a differenza di un dipendente, non verranno prelevati piccoli importi da ogni stipendio e mettendoli nel tuo conto pensionistico. Tuttavia, se attendi fino alla fine dell'anno di mettere da parte un pezzo del tuo reddito, potresti scoprire che i soldi non sono lì perché, beh, hai speso.

Per assicurarsi di disporre di soldi a disposizione per contribuire all'account di pensionamento, impostare un vecchio account di risparmio regolare che si contribuisce ogni mese. Una volta stabilito che cosa hai diritto a mettere da parte nel tuo conto di pensionamento per l'anno, che di solito sarà alla fine dell'anno o all'ora fiscale, puoi trasferire il denaro dal tuo conto di risparmio al tuo conto (i) di pensione. Se hai salvato più di quanto non ti sia consentito di contribuire e non hai bisogno del denaro per qualcos'altro, la tieni nel tuo conto di risparmio, perché potrebbe essere in grado di fare un maggiore contributo pensionistico l'anno prossimo.

La linea inferiore

La creazione di una strategia di pensionamento è estremamente importante quando sei un freelancer, perché non c'è nessuno che guarda la tua pensione, ma tu. Sebbene non si ottiene perks come stock aziendale o soldi "liberi" sotto forma di un contributo di datore di lavoro quando sei lavoratore autonomo, si ottiene qualcosa di meglio: tutta la libertà che viene con essere il tuo capo, il controllo completo su come i tuoi contributi per la pensione vengono investiti e la possibilità di risparmiare di più di quanto si possa fare se hai lavorato per qualcun altro.