Dieci milioni di persone hanno speso 12 miliardi di dollari nel 2014 per qualche tipo di procedura cosmetica, secondo la Società Americana per i Chirurghi Plastici Estetici (ASAPS). Gli americani prendono in prestito per tutto il resto della nostra vita: case, automobili, istruzione, vacanze e cabine costose. Vogliamo preservare la giovinezza e la vivacità. Perché non ottenere finanziamenti per la nostra chirurgia estetica?

Le tasse di chirurgia e medico per molte procedure popolari sono costose: lifting delle palpebre, $ 2, 700; liposuzione, $ 2, 800; aumento del seno (con impianti a base di silicio), $ 3 600; sollevamento del seno, $ 4, 174; e il tummy tuck, $ 5, 400. (Queste figure, a proposito, non prendono in considerazione le spese per l'impianto chirurgico, l'anestesia, i test medici, le prescrizioni, gli indumenti e altri costi legati all'intervento chirurgico; .) L'assicurazione medica passa solamente per chirurgia ricostruttiva dopo un incidente o per una qualche forma di malattia disfiguring, ma mai per una procedura cosmetica elettiva. Quelli che cercano chirurgia estetica elettiva - più del 90% sono donne - devono gestire il costo da solo. Pagare per lei o prendere in prestito.

In generale, ci sono cinque percorsi da perseguire, tutti con grado di rischio che il mutuatario dovrebbe capire, dice Vernon Bartle, CPA e un contabile certificato di forense, basato nel nord della California. "Lasciate che l'acquirente si attenti non sia un cliché vuoto. Ho visto molte persone che si trovano in gravi rischi finanziari dopo aver perso i rischi intrinseci. “

La prima cosa che Bartle dice a qualsiasi cliente che chiede la chirurgia estetica è che non è

non

deducibile dalle tasse. (Un'eccezione fiscale potrebbe essere fatta per alcuni interpreti perché la loro comparsa è necessaria per il loro sostentamento, ma non siamo in attività di spettacolo.) Bartle classifica cinque fonti di finanziamento di chirurgia estetica, dalla maggior parte al minimo costo e rischio, in quanto: 1) piano di pagamento medico o medico; (2) carte di credito mediche e convenzionali; (3) prestiti istituzionali garantiti; (4) regali familiari o personali; e (5) il prestito dal tuo 401 (k) (se consentito).

I piani di pagamento del medico hanno tassi e interessi più alti, prossimi al 25%, superiori alle carte di credito convenzionali, dal 18 al 20% . "Questi piani di pagamento offrono ai lettori di non tasse e minimo interesse per sei mesi ad un anno. Ma se manca o stai facendo tardi a fare un pagamento, puoi essere responsabile dell'interesse al tasso più elevato o incorrere in una tassa di penalità sostanziale basata sul tuo equilibrio ", afferma Bartle. Una tassa di penalità tipica può essere del 20 al 30%. Le carte di credito mediche sono una recente introduzione nel finanziamento del mercato in espansione della chirurgia estetica eletta, e funzionano molto simile a una carta di credito convenzionale, salvo che possono essere utilizzati solo per spese mediche.Gli interessi e le commissioni potrebbero essere leggermente più alti, spiega Bartle, ma più di una preoccupazione per la persona media sono i costi a lungo termine di tassi di interesse elevati e di penalità che si verificano quando un grande equilibrio arreca il tuo credito personale e diminuisce il tuo punteggio di utilizzo del credito.

Mantenere un occhio sui punteggi di credito

"Un punteggio di credito viene calcolato sulla base del rapporto di utilizzo del credito" spiega Bartle. "Prendete il credito totale disponibile a un mutuatario e confrontatelo con la quantità di credito che viene utilizzato. Avere poco debito ma un sacco di credito disponibile rappresenta un rapporto basso e genera un buon punteggio di credito. Al contrario, un sacco di debiti con scarso credito disponibile significa un elevato rapporto e un cattivo punteggio di credito. "Se si utilizzano carte di credito, mediche o altro, per pagare la chirurgia estetica, assicurarsi di poter gestire i pagamenti, assicurati di

rendere

i pagamenti e non lasciare che l'equilibrio possa assorbire la maggior parte dei credito disponibile sulle tue carte di credito.

.

. Potresti toccare Home Equity 6 Benefici di aumentare il limite della carta di credito e i prestiti, tipicamente in una casa, forniscono al mutuatario un beneficio fiscale deducibile sull'interesse, come un'ipoteca a casa. "Ma l'interesse è deducibile solo fino a $ 1. 1 milione di valore della proprietà. Molti nella caccia settentrionale della California su quella, ma questo è il limite ammissibile ", dice Bartle. "Oltre a ciò, l'interesse non è deducibile. "Naturalmente, prima di approvare un prestito, un'istituzione finanziaria sta andando a rivedere il tuo reddito, il debito ipotecario domestico, i tuoi altri debiti e le attuali condizioni economiche (è il mercato immobiliare buono o cattivo adesso?). Se un'istituzione approva il tuo prestito, congratulazioni; ma sappiate che rischiate di perdere la tua casa o qualunque cosa sia usato per la garanzia se è in default. Puoi permetterti di sostituirlo? I regali dei cari o degli amici stretti sono sempre un'opzione. Per il ricevente, un dono non è imponibile. Trovare il coraggio semplicemente per chiedere un tale dono può risultare più difficile della procedura stessa. Il rischio più basso - nel breve termine

Un'ultima opzione è il prestito da parte del tuo 401 (k), se lo si dispone attraverso un datore di lavoro e se il piano specifico consente i prestiti. La maggior parte fa. Ti stai prendendo in prestito e pagandoti indietro. Non ci sono penalità se si perde un pagamento. "Questo è il modo migliore per andare", raccomanda Bartle. A parte il rischio evidente di prendere in prestito dai vostri fondi di pensionamento futuri, l'unico inconveniente, egli avverte, è se si lascia il datore di lavoro prima di rimborsare i soldi: "Allora il prestito deve essere pagato interamente o diventa imponibile. "

La linea inferiore

Quando si pesano le opzioni, il senso comune - come tutti sappiamo - dovrebbe prevalere. Essere realistici di ciò che puoi permettere, di studiare le tue opzioni di prestito e di finanziamenti, di chiedere consigli e di rinvii sul miglior chirurgo per la tua procedura, leggere sempre la stampa fine di qualsiasi contratto che firmi e instillare la disciplina per effettuare i tuoi pagamenti.Soprattutto: assicuratevi di voler dire "sì" se ti viene mai chiesto "valeva la pena?"