A volte la vita accade. Forse voi o il vostro coniuge perso un lavoro, ha subito un problema di salute o ha avuto un business sicuro. O forse l'economia tankato e quando le acque si calmarono, si sono stati lasciati in una posizione finanziaria impossibile.

Se tu o qualcuno che conosci scopri di avere un punteggio di credito che offre loro poche opzioni per assicurare qualsiasi tipo di credito, è il momento di iniziare il processo di ricostruzione. Se sei paziente, pratica le abitudini finanziarie perfette e non ti premetti, non ci vorrà molto tempo per vedere un miglioramento significativo del tuo punteggio di credito.

Probabilmente, si inizierà con una carta di credito. Il tuo limite di credito probabilmente non sarà elevato e le condizioni sarà, diciamo, confinando, ma è un primo passo per ristabilire il vostro credito.

Carte di credito sicure

Le carte di credito prepagate non ti consentiranno se cercate di aumentare il punteggio FICO, ma una carta di credito garantita. Mai sentito parlare di una carta protetta? È semplice. Il tuo limite di credito è direttamente legato al saldo si dispone in un determinato account. Pagare un deposito di sicurezza e di ricevere una linea di credito che è legato al deposito. Se si deposita più soldi, la linea di credito aumenta. Per ulteriori informazioni su queste schede, leggere ottenere una carta di credito Secured e Secured carte di credito .

Topping molte liste “migliore carta di credito” è Capital One. I termini semplici della società e le carte amichevoli per la clientela sono motivi per cui è uno dei più eminenti emittenti di carte di credito nel mondo.

Capital One Secured MasterCard . Il deposito cauzionale richiesto per questa carta è a partire da $ 49 e la linea di credito fino a $ 3 000, a seconda della tua storia di credito.

Le tasse annuali sulle carte garantite sono spesso elevate, ma la carta Capital One carica solo 29 dollari. L'APR sulla carta è un alto 22,9%, ma, come ci si aspetterebbe, l'APR è più alto per coloro che hanno un credito danneggiato.

La società non imballare sulle tasse sia. Se stai tardi a fare un pagamento (non lasciare che accada), la tassa è solo fino a $ 19 e non c'è alcuna penalità APR. L'azienda aiuta anche a controllare il tuo punteggio con accesso illimitato gratuito sul tuo punteggio di credito, insieme ad altri strumenti gratuiti.

DCU Visa Platinum carta di credito garantita. Se siete alla ricerca di una bassa APR, guarda questa carta. Non solo è il TAEG un basso 11. 5%, non c'è nessun canone annuale.

A differenza della maggior parte delle altre carte, non esiste alcuna tassa o tasso più elevato per gli anticipi in denaro oi trasferimenti di equilibrio e la carta comprende molti vantaggi che vengono forniti con carte di credito come la copertura gratuita di danni da collisioni di noleggio auto, servizi di viaggio Visa e una garanzia estesa per la maggior parte degli acquisti.

Tuttavia, se effettui un pagamento ritardato, pagherai fino a $ 35 per ogni occorrenza per una tassa tardiva e il tuo APR potrà saltare al tasso di penalità del 18%, comunque inferiore a molte altre carte garantite.

Una volta dimostrato all'emittente della carta di essere un mutuatario responsabile, chieda all'azienda di aggiornarti a una carta di credito non garantita. Le carte non garantite a questo livello di carta di credito possono ancora venire con tasse meno attrattive e APR, ma non dovrai mantenere un saldo in un altro account.

Carte non garantite

La maggior parte delle carte di credito non sono garantite, ma quando il tuo credito è ancora considerato danneggiato, l'unica alternativa a una carta protetta è probabilmente una carta non garantita nella categoria nota come subprime. Aspetta un limite di credito basso e condizioni meno-interessanti, incluse più tasse rispetto alla maggior parte delle carte, ad esempio una commissione quando ti iscrivi all'account. Utilizza questa carta in modo responsabile e vedrai il tuo punteggio di credito. Alla fine, sarai in grado di qualificarsi per una carta con termini migliori.

C'è una scelta molto limitata in questa categoria.

Carta di credito totale Visa. Questo è quello che probabilmente non hai mai sentito parlare. La carta Totale Visa è dotata di un limite di credito iniziale di $ 300, un 29. APR 99% e un pagamento di $ 89 per aprire l'account.

La carta viene fornita anche con una tassa annuale di $ 75 il primo anno. Poiché viene valutato prima di utilizzare la scheda, il tuo credito disponibile è in realtà $ 225 finché non pagherai la tassa. Dopo il primo anno, la tassa è di $ 48 ogni anno. C'è anche un $ 6. 25 al mese di servizio dopo il primo anno e una tassa di ritardo fino a $ 37 se non pagate in tempo.

Carta di credito di una banca di credito. Questo prodotto è simile alla carta Total Visa, ma con un APR potenzialmente inferiore e un limite di credito superiore, perché abbiamo incluso in questo elenco. Se il tuo credito non è così danneggiato, potresti beneficiare di un APR pari al 17,9%, ma per coloro con un credito molto scarso potrebbe essere pari a 23,9%. Ci sono anche tasse di adesione e di abbonamento pesanti, secondo siti di segnalazione di carte di credito.

Tuttavia, a differenza della maggior parte dei siti di emittenti di carte di credito, il sito di questa carta fornisce pochissime informazioni sui suoi termini e sulle tariffe finché non effettua la firma per questa carta e la società ha il tuo nome e altre informazioni su di te. Questo non è un modo migliore per trattare i consumatori; diffidare.

Se hai un credito medio a medio

Per coloro che hanno un credito gravemente danneggiato, i vantaggi che vengono forniti con carta di credito non sono disponibili. Una volta che il tuo credito migliora a ciò che è considerato equo, punti di ricompensa, percorsi di viaggio e più diventa una vera possibilità.

Carta di credito una carta di credito con ricompense di gas. Una volta che il tuo punteggio di credito raggiunge la metà degli anni '600, puoi ricevere questa carta con un rimborso illimitato del 1% di denaro in contanti. L'APR è 17. 9% a 23. 9% e c'è una quota di iscrizione annuale di $ 35 a $ 99 basata sui servizi di monitoraggio del merito di credito e del credito. I titolari di carte con una cronologia pagamenti in sospeso possono ricevere aumenti della linea di credito. C'è però una tassa di iscrizione, che, come la quota annuale, viene addebitata quando si utilizza la carta.

Capital One's QuicksilverOne ^® Ricompense. Questa carta per le persone con offerte di credito medio 1. 5% in contanti su ogni acquisto.Il tasso APR introduttivo è dello 0% fino al dicembre 2015, quindi sale fino al 22,9%, ma la quota annuale di $ 39 senza alcuna delle altre tasse di manutenzione o depositi di sicurezza rende un affare molto migliore anche se il tasso di interesse è approssimativamente uguale come alcune delle carte offerte a persone con scarso credito.

Questa carta non sarà facile da ottenere fino a ottenere un punteggio a metà degli anni '600, secondo Credit Karma, ma una volta che ricostruisci il tuo credito sufficiente a qualificarsi per questa carta, puoi contare tra le persone che hanno un lo status di credito affidabile agli occhi delle istituzioni finanziarie.

La linea inferiore

Non ci sono rimedi magici per ricostruire il tuo credito. Nonostante i soggetti che pretendono di ricostruire rapidamente il tuo credito, non succederà durante la notte.

Il playbook è qualcosa di simile: in primo luogo, ottenere una carta di credito garantita. Carica solo quanto potete pagare in tempo alla fine del mese. Mentre il tuo credito migliora, guarda una carta non garantita e, più tardi, alle carte per le persone con un miglioramento del credito.

Se paghi sempre in tempo, il tuo punteggio migliorerà perché la maggior parte di queste carte segnalerà ai tre principali uffici di credito ogni mese. Leggi Che cosa è un buon punteggio di credito? per visualizzare ciò che stai cercando.

Infine, essere sinceri e chiedetevi cosa ti ha portato nella posizione di avere scarso credito. A volte gli eventi di vita sono fuori dal tuo controllo, ma se il trigger è stato eccessivo di carte di credito, forse una carta con un limite molto basso o una carta di credito non è affatto il modo migliore per proteggere il tuo futuro finanziario. Per ulteriori informazioni, vedere Carte di Credito per le persone con cattivo credito e (anche se non l'avete passato) Fallimento Consequences per informazioni sulla ricostruzione del credito.