Se la tua attività è di avvio e meno di 2 anni, allora è improbabile che tu possa ottenere un prestito bancario. Ma ci sono altri modi per finanziare la tua nuova attività. Di seguito, individuiamo e discutiamo 5 dei modi migliori per finanziare la tua avvio aziendale e darti una ripartizione dei costi generali per ciascuno. (Per la lettura correlata, vedere: Costi di avvio aziendali: è nei dettagli .)

1. Utilizza la tua casa come equità (HEL, HELOC)

Costo: 2-5% nei costi di chiusura + 3-6% di tasso annuo di interesse (i costi generalmente inferiori per HELOC)

Se sei un proprietario di casa con più di 15% equità, che può essere calcolato utilizzando l'equazione: (valore casa - valore ipotecario) / (valore casa), è possibile ottenere un prestito per la tua attività in base al valore della tua casa. Come regola generale, le banche consentiranno di prendere in prestito in totale tra il 70% e l'85% del valore della tua casa. Ci sono due opzioni, sia un prestito per la casa (Equity Home Equity Loan) (HEL) o una Home Equity Line of Credit (HELOC).

Per mettere le cose in termini più semplici, un HEL è fondamentalmente una seconda ipoteca, mentre un HELOC opera più come una carta di credito che utilizza la tua casa come garanzia. Il vantaggio di questo metodo di finanziamento è che è economico, con tassi di interesse molto inferiori rispetto ad altri metodi di finanziamento. Tuttavia, stai anche mettere la tua casa sulla linea, aumentando il rischio di perdere la tua casa se le cose vanno a sud con l'attività. (Per la lettura relativa, vedere l'articolo: Prestiti a domicilio: cosa si deve sapere. )

2. Utilizzando il tuo conto di pensionamento (ROBS, BORSA)

Costo: $ 5 000 circa nel costo iniziale e circa $ 1, 500 annualmente in commissioni continue

Se ti iscrivi l'aiuto di professionisti, è possibile ottenere il finanziamento di avvio per la tua attività, toccando il tuo conto di pensionamento per i fondi. Fondamentalmente, stai acquistando quote di azioni nella tua azienda con i soldi del tuo 401K, e poi tenendo quelle scorte all'interno del tuo conto 401K. Una volta fatto bene, questo ti permette di ottenere finanziamenti dal tuo 401K senza incorrere in alcuna penalità di ritiro anticipato o tasse di erogazione. Se il tuo business decolla e inizia a pagare gli azionisti, il tuo 401K riceverà una parte di tali fondi proporzionata alla percentuale di proprietà. (Per saperne di più sui 401K, vedere il video: Introduzione ai 401 (K))

Due principali difetti di questo approccio sono:

1. La maggior parte dei piani di pensionamento non agevolano queste transazioni. Sarà necessario un account di risparmio di pensione di proprietà aziendale (BORSA) o un piano di rollover come business startup (ROBS), che può essere costoso da configurare e da mantenere. La creazione di un ROBS avrà un costo iniziale di circa $ 5 000 e costa circa $ 1, 500 all'anno in seguito.(Per ulteriori informazioni, vedere l'articolo: Fondi di pensionamento per avviare fondi .)

2. La tua azienda può utilizzare questa fonte di finanziamento soltanto se è costituita da C Corporation.

3. Prendi un prestito di affari da amici e famiglia

Costo: Tasso di interesse minimo richiesto di. 38% sui prestiti per 3 anni o meno e 1. 85% sui prestiti per 3-9 anni di lunghezza

I membri della famiglia possono essere alcune delle vostre migliori fonti di finanziamento di avvio per le imprese. Ti conoscono meglio di chiunque e se pensano di avere successo, sono spesso più disposti a investire di qualcuno che non ti conosce affatto.

Ci sono due modi principali per la famiglia e gli amici per sostenerti - sia fornendo un prestito o acquistando azioni nella tua attività commerciale. Nella maggior parte dei casi, andare con un prestito è l'opzione migliore. È meglio per te, perché meglio ti protegge dalla pressione per far funzionare la tua attività in un certo modo, cosa che spesso si traduce quando fai un parente o amico di un azionista. Inoltre, è un'opzione più sicura per chi investe, assicurandosi che alla fine saranno restituiti, cosa che non è una realtà per gli azionisti se l'impresa scompare.

4. Prelievo di un prestito dai siti di peer-to-peer

Costo: Tassa d'origine del 2-5% (prelevata dalla somma forfettaria anticipata) + tasso di interesse 12-25%

Ci sono alcuni siti web, noti come Peer -to-Peer, dove puoi prendere in prestito fino a $ 35.000 di finanziamenti di avvio da sconosciuti. I più popolari di questi siti sono LendingClub e Prosper. Anche se storicamente focalizzato sui finanziamenti 3-5 anni per pagare il debito della carta di credito, questi siti stanno cominciando a concentrarsi maggiormente sul prestito di piccole imprese. . Ecco alcune cose importanti da tenere a mente in merito ai prestiti Peer-to-Peer secondo il sito web Small Business, Fit Small Business:

Hai bisogno di una valutazione di credito di almeno 660 per qualificarsi.

• Se non si paga il prestito, il tuo punteggio di credito personale verrà distrutto.

• Si aspetta di pagare tra il 12 e il 25% all'anno, a seconda del tuo rating e della durata del tuo prestito.

• 5. Utilizzo delle Carte di Credito

Costo:

Commissione annuale di $ 50 - $ 100 + Tasso d'interesse annuo del 10-25% (18% in media) Secondo Fit Small Business, circa il 37% delle piccole imprese utilizza carte di credito per finanziare la loro piccola impresa, anche se ci sono grandi rischi.

Ad esempio:

I finanziamenti per carta di credito non sono molto stabili. Le società di carta di credito possono abbassare il tuo credito in qualsiasi momento senza causa / avviso.

1. Le carte di credito hanno tassi di interesse abbastanza alti, circa il 18% in media, che possono mettere molta pressione su di voi e sul tuo business per eseguire.

2. Le carte di credito, anche se li utilizzate per affari, rovineranno il tuo punteggio di credito se sono in default o se sono in ritardo nei pagamenti.

3. La linea inferiore

Anche se i prestiti bancari non sono un'opzione per le imprese di avvio, ci sono molti modi per trovare denaro per ottenere la tua attività in corso di esecuzione. Devi solo fare la tua ricerca, pesare le tue opzioni e poi mescolare e abbinare finché non hai abbastanza soldi per andare avanti.

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