I Robo-consultori sono aumentati di popolarità in quanto le persone cercano opportunità d'investimento a basso costo e automatizzate. In pochi minuti, i robo-consultori ti consentono di creare un portafoglio personalizzato e diversificato e di consentirti di accedere ai servizi di gestione patrimoniale precedentemente riservati alle ricchezze ultra ricche, come la raccolta di perdite fiscali e l'accesso a un pianificatore finanziario certificato. Per questi motivi e più, i robo-consultori sono sempre più attirando l'attenzione da parte degli investitori. Infatti, secondo la società di consulenza A. T. Kearney, i beni gestiti da robo-consultori cresceranno del 68% ogni anno ad un enorme $ 2. 2 trilioni nei prossimi cinque anni.

C'è una crescente selezione di robo-consultori quando nuove aziende entrano nel mercato e veterano robo-consultori aumentano le loro offerte, quindi come si filtra attraverso tutti i brokeraggio per trovare il miglior robo-advisor? In verità, il miglior robo-advisor si differenzia da investitore all'investitore, dipendente dalla loro situazione finanziaria e dalle loro esigenze. Tuttavia, i migliori consulenti di robo hanno caratteristiche comuni: un basso investimento iniziale, tariffe basse e funzioni di gestione del portafoglio completo. Per questa lista, i robo-advisors hanno guadagnato punti di forza per tassi bassi, bassi saldi di conto minimo e funzioni di gestione del portafoglio. Nota: questa lista è in ordine alfabetico. Tutti i dati sono a partire da ottobre 2017.

1. Betterment

Betterment LLC è uno dei behemoth robo-advisor. Con oltre 10 miliardi di dollari di attività in gestione (AUM), è il più grande consulente robo-consultivo e nel luglio del 2016 è diventato il primo consulente per passare il marchio AUM di 5 miliardi di dollari. L'ottimizzazione prende un approccio passivo agli investimenti e agli scambi attraverso la Apex Clearing Corporation, come il suo principale concorrente Wealthfront.

Allora perché hanno scelto così tanti investitori Betterment? Il servizio può essere particolarmente attraente per i nuovi investitori in quanto non dispone di un saldo minimo di conto per il piano digitale o standard. Offre anche servizi di gestione del portafoglio top-tier attraverso i suoi piani Premium e Plus. L'ottimizzazione utilizza la raccolta automatica di perdite fiscali e la società pubblicizza che "potete mantenere un ulteriore 2,9% del tuo investitore ogni anno utilizzando Betterment", a causa dell'investimento passivo di intermediazione che si sta avvicinando e riequilibrando e tecniche efficienti dal punto di vista fiscale.

Betterment offre un mix di fondi a bassi regimi di azioni e indici. Sulla base di un questionario di rischio, Betterment vi fornirà un portafoglio personalizzato e diversificato.

La Betterment incarica una tassa annuale del 25% per il suo piano digitale, che include l'accesso alla gestione automatizzata del portafoglio, al servizio clienti e tutti i suoi strumenti web. Questo livello di piano consente inoltre ai clienti di accedere ad una consultazione telefonica all'anno con gli esperti di Betterment. Se un cliente ha oltre 2 milioni di dollari con Betterment, il cliente non paga una commissione per l'importo superiore a 2 milioni di dollari.I piani premium di Betterment sono più precisi e hanno minimo conto ma offrono ai clienti chiamate illimitate con il team di pianificatori finanziari di Betterment. Il saldo minimo del conto per i piani di premio è di $ 100.000 e la quota annuale per i premi è 0. 40%. Non sono previste commissioni di transazione aggiuntive con Betterment, ad eccezione delle commissioni a basso costo che vengono addebitate dalle società del fondo. Le commissioni di gestione dell'ETF variano da 0,9% a 0, 17%. Il piano premium è fatto per persone che hanno una situazione finanziaria più complessa e vogliono discutere la loro strategia con una CFP anziché la messaggistica.

Oltre alle chiamate con i consulenti finanziari, Betterment offre pianificazione per la pensione e una varietà di tipi di account come IRA, 401 (k) e conti di fiducia. (Per ulteriori informazioni sulla struttura dei diritti di Betterment, fare clic qui),

2. Capitale personale

Capital personale è una piattaforma finanziaria online che offre una serie di strumenti di pianificazione finanziaria gratuita, oltre all'accesso ad un consulente umano e finanziario. Ha 5 miliardi di dollari in AUM a partire da ottobre 2017. Il robo-advisor consente ai clienti di collegare i loro conti bancari esistenti alla piattaforma per monitorare i loro risparmi di spesa e di pensionamento e la performance del loro portafoglio. Il robo-advisor segue l'approccio moderno di investimento della teoria del portafoglio per determinare il mix ottimale del patrimonio del portafoglio e massimizzare il rendimento del tuo portafoglio. I suoi portafogli hanno una media ponderata del reddito del reddito del 0,09%. L'intermediazione utilizza anche la raccolta e il riequilibrio delle perdite fiscali.

Le commissioni di questo robo-advisor sono più alte di quelle indicate in questa lista, che vanno da 0. 49-0. 89% ogni anno. La maggior parte delle persone pagherà la tassa più alta, pari a 0,99%, come quella per le partecipazioni fino a 1 milione. Quanto più denaro investito, minore è la tassa. Mentre le commissioni della società sono relativamente elevate, Capital Personal guadagna punti per la sua ricchezza di strumenti di pianificazione finanziaria e la sua squadra dedicata di consulenti finanziari. Capital personale offre tre account diversi: il suo "servizio di investimento" per coloro che hanno fino a 200.000 dollari in attività investabili e due servizi premium: il piano 'Wealth Management' per coloro che hanno $ 200.000 - $ 1 000.000 in asset investabili e 'Client Privato' per quelli con più di $ 1,000, 000 in asset investibili. Mentre tutti i piani consentono ai clienti di accedere a un consulente umano, i piani premium offrono accesso a consulenti finanziari dedicati e ulteriori funzionalità di gestione del patrimonio come la raccolta di perdite fiscali e una serie di altri servizi come servizi di pianificazione fiscale e fiscale.

3. Portfolio intelligenti di Schwab

Il portafoglio intelligente di Schwab "struttura a tasso zero" ha attirato molta attenzione. Schwab non applica commissioni o commissioni per conto. Piuttosto, i portafogli intelligenti guadagnano denaro dalle commissioni di gestione degli ETF di Schwab e selezionano ETF di terze parti. Mentre i conti di Schwab sono "gratuiti", è necessario un saldo minimo di $ 5000 per aprire un conto. Vale la pena notare che questo è il requisito minimo minimo per tutti i robo-consultori inclusi in questa lista

Schwab offre IRA, 401k, 401 (k) rollover, pensionamento e conti di fiducia.Come per Betterment, completi un questionario di tolleranza ai rischi quando avvii il tuo account. La piattaforma è basata su obiettivi e costruirà un portafoglio personalizzato in base alle vostre risposte ai questionari. Il loro portafoglio ETF offre un'ampia varietà di classi di attività e l'allocazione degli asset è la base della filosofia di investimento di Schwab. Come Betterment e la maggior parte dei robo-consultori di livello superiore, utilizza il riequilibrio automatico e la raccolta automatica di perdite fiscali (per conti con un valore superiore a $ 50.000).

Secondo il sito web di Schwab "Le spese di gestione che pagherai sugli ETF sul tuo portafoglio sono uguali a quelle che dovresti pagare se hai investito in te stesso. "I rapporti di spesa per gli ETF di Schwab variano da 0, 03% a 0, 40% sulla base dei dati di Strategic Insight Simfund. Le spese di funzionamento che ti pagherai differiranno in base al trucco del tuo portafoglio, specialmente perché i fondi ponderati ETF portano aumenti più elevati di spese operative (OER).

Nota: Se sei interessato ad un account "no-fee", vale la pena anche esplorare il concorrente WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig vale la pena considerare se stai già utilizzando un broker in linea perché gestisce i tuoi investimenti esistenti. Con SigFig si mantengono gli investimenti esistenti se si dispone di partecipazioni con TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. o Fidelity Investments e il robo-advisor crea un "portafoglio diversificato intelligente, fiscale efficiente e diversificato. "

Come altri robo-consultori, SigFig richiede di completare un questionario di valutazione dei rischi per personalizzare il proprio portafoglio. Il saldo minimo di conto con SigFig è di $ 2000 e gli account sotto $ 10.000 vengono gestiti gratuitamente. Conti maggiori di $ 10.000 pagano una tassa dell'account di 0. 25%. Tuttavia, ti viene addebitato solo la tassa per l'importo sul tuo conto oltre $ 10.000.

SigFig offre due tipi di account: il suo account gestito e il suo account gratuito di tracking portafoglio. Se gestisci il tuo account, allora puoi utilizzare la piattaforma di SigFig per semplificare il monitoraggio del modo in cui il tuo portafoglio utilizza i suoi utili strumenti di cruscotto.

Il suo account gestito offre una serie di funzionalità quali l'accesso alle chiamate telefoniche con i suoi consulenti finanziari, i modelli di asset allocation, la raccolta di perdite fiscali, il riequilibrio automatico e la reinvestimento automatico.

Il brokeraggio robo sta ampliando costantemente le sue caratteristiche e partnership. Nel marzo 2017, Wells Fargo ha annunciato i dettagli sulla nuova partnership con SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront è un altro robo-advisor behemoth con oltre $ 7. 5 miliardi di patrimonio in gestione a partire da ottobre 2017. Il robo-advisor vi costruirà un portafoglio personalizzato e diversificato basato sulle tue risposte a un questionario di rischio. Il tuo account Wealthfront è tenuto presso Apex Clearing Corporation (APEX) e Wealthfront fa investimenti per tuo conto.

Wealthfront ha recentemente abbassato la sua quantità di investimento minima a un prezzo accessibile di $ 500. Inoltre, non ci sono spese di gestione per conti valutati a meno di $ 10.000.Una volta che hai colpito 10.000 dollari, le tasse della piattaforma Wealthfront sono 0. 25% di AUM. Simile a SigFig, i primi $ 10.000 vengono sempre gestiti gratuitamente. Attualmente, Wealthfront offre un programma di referral che ti darà e il tuo arbitro un extra $ 5 000 per essere gestito senza spese di gestione. Non ci sono commissioni di negoziazione, e le commissioni di fondi sottostanti sottostanti mediamente un basso 0. 12%.

Wealthfront offre una suite di servizi di gestione del portafoglio e vari tipi di account (ad esempio conti individuali, conti di trust, IRA, 529 College Savings Plans). L'impresa utilizza una strategia di investimento diretto ottimizzata per la fiscalità per la raccolta delle perdite fiscali e riduce al minimo i costi di investimento. Secondo questa strategia, le singole azioni che rappresentano un indice vengono acquistate anziché l'ETF effettivo, in modo che taluni stock possano essere venduti per la raccolta di perdite fiscali. L'azienda esegue anche la 'raccolta quotata di perdite fiscali. "Infine, Wealthfront offre un riequilibrio periodico. Vale la pena notare che Wealthfront è l'unico brokeraggio per offrire indirizzi diretti. Attualmente, questo servizio è disponibile per coloro che hanno investito $ 100.000 o più con Wealthfront. L'intermediazione offre altre funzionalità aggiuntive per coloro che hanno investito $ 100.000 o più in un conto di investimento individuale o congiunto, come il suo nuovo programma di linee di credito di portafoglio (introdotto nell'aprile 2017). In breve, i clienti che soddisfano la suddetta soglia si qualificano automaticamente per un prestito fino al 30% del saldo del loro conto. Wealthfront offre questi prestiti a tassi di interesse relativamente attraenti di 3. 25% -4. 5% e offre un programma di rimborso flessibile. Il denaro depositato nell'account di investimento associato al prestito viene applicato per la prima volta al saldo del prestito prima di essere reinvestito, ma non esiste un termine definito per il prestito.

Oltre alle caratteristiche sopra menzionate, Wealthfront offre numerose funzionalità di valore aggiunto per i conti di tutte le dimensioni. Ad esempio, la sua esperienza di pianificazione finanziaria chiamata Path. Questa funzionalità di pianificazione finanziaria è accessibile dal tuo cruscotto. Analizza i tuoi modelli di spesa e risparmio e fornisce raccomandazioni basate sulle tue abitudini.

La linea di fondo

Ci sono una grande quantità di robo-consultori, e alcuni dei broker di veterani hanno recentemente introdotto nuove opzioni di investimento automatizzate come TD Ameritrade. Altri ben noti robo-consultori sono in fase di trasformazione come i TradeKing Advisors che hanno superato l'elenco dell'anno scorso e sono stati nuovamente lanciati come Ally Invest, dopo l'acquisizione di TradeKing Group, Inc. di Ally Financial Inc. nel 2016.

Il miglior robo-advisor è veramente diverso da investitore all'investitore. Coloro che valorizzano l'accesso a un essere umano in vivo oltre a investire in modo automatico possono essere meglio serviti da Vanguard o da Personal Capital. L'investitore giovane o frugale che sta cercando di tasse basse è meglio servito dai Wisebanyan e Schwabs del mondo robo. Ci sono diversi solidi robo-consultori, e questa lista fornisce approfondimenti su alcuni dei broker più prestigiosi disponibili. (Per saperne di più, qui per una recensione approfondita di Betterment e Wealthfront).