La sfida per i pensionati è in grado di creare un portafoglio di reddito che fornisce una vita di reddito, a fronte di un aumento dei costi pensionistici. Con rendimenti di risparmio appena sopra zero, gli investimenti sicuri come i CD ei fondi del mercato monetario non sono un'opzione, ad eccezione dei requisiti a breve termine. Per generare un reddito che può sostenere il proprio stile di vita, i pensionati devono esaminare una gamma di opzioni di investimento che, lavorando insieme, possono aumentare i loro redditi pur preservando il loro capitale. Questo può essere realizzato solo attraverso un portafoglio di investimenti ben diversificato. Fidelity Investments, una delle più grandi e più antiche società di gestione di fondi comuni negli Stati Uniti, offre una vasta gamma di fondi per la creazione di un portafoglio di reddito diversificato. Lavorando insieme in un portafoglio diversificato, i cinque fondi Fidelity seguenti possono fornire una vita di reddito.

Fidelity Short-Term Fondo obbligazionario

L'obiettivo del Fidelity Short-Term Fondo obbligazionario è quello di generare un elevato livello di reddito corrente pur preservando il capitale. Il fondo investe circa l'80% dei suoi attivi in ​​strumenti di debito di tipo investito di emittenti nazionali ed esteri con una scadenza media di tre anni o meno. L'effetto di questa strategia è quello di generare un livello più elevato di reddito rispetto ai CD o ai fondi del mercato monetario con l'intento di mantenere la stabilità dei prezzi. A causa della breve durata dei titoli di debito sottostanti, il Fidelity Short-Term Bond Fund ha meno sensibilità ai tassi di interesse in aumento che possono diminuire il prezzo delle obbligazioni. Attraverso il dicembre 2015, il fondo è tornato appena sotto l'1% dell'anno e ha raggiunto l'1,29% negli ultimi cinque anni. Ha un basso rapporto di spesa di 0. 45%. Circa il 7 - 10% di un portafoglio di reddito da pensione dovrebbe essere assegnato a un fondo di breve durata.

Fidelity Total Bond Fun

Un portafoglio di reddito da pensione dovrebbe avere al suo interno un fondo obbligazionario di investimento. Il Fidelity Total Bond Fund è un fondo altamente valutato con più di 20 miliardi di dollari di attività che cerca di generare una elevata resa corrente pur conservando il capitale. Le sue partecipazioni primarie includono U.S. Tesoreria e obbligazioni societarie di tipo investment-grade, ma ha la flessibilità di mescolarsi in debito a rendimenti elevati e nei mercati emergenti. I rendimenti superiori ottenuti sulla piccola porzione di obbligazioni più rischiose, fino al 20% del portafoglio, creano una compensazione a qualsiasi calo dei prezzi nel portafoglio più ampio quando i tassi di interesse aumentano. A partire da dicembre 2015, il fondo cede il 2,9% e ha generato un tasso di rendimento medio annuo di soli 4,97% nel corso degli ultimi dieci anni. Il suo rapporto di spesa è 0. 45%. Circa il 20% di un portafoglio di reddito da pensione dovrebbe essere assegnato ad un fondo obbligazionario di investimento.

Fidelity Strategic Return Fund

La quota a reddito fisso di un portafoglio di reddito da pensione deve includere una copertura dell'inflazione. Il Fidelity Strategic Return Fund utilizza una strategia diversificata per investire in una gamma di attività destinata a tenere il passo con il tasso di inflazione. Esso si concentra su quattro categorie di investimenti: titoli di debito protetti da inflazione come TIPS, prestiti a tasso variabile, investimenti in commodity e investimenti immobiliari (REITs). La strategia tenta di trarre vantaggio dalle relazioni non correlate tra queste classi di attività per mantenere bassa la volatilità cercando ritorni rettificati dall'inflazione. Attraverso il dicembre 2015, il fondo è tornato 2. 09% negli ultimi 10 anni. Il suo rapporto di spesa è un po 'sul lato alto a 0. 77%. Come una copertura dell'inflazione, questo fondo merita un'allocazione tra l'8 e il 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Per garantire una crescita del reddito a lungo termine, ogni portafoglio di reddito da pensione dovrebbe avere un fondo di riserva di grandi capi come un'azienda fondamentale. Fortunatamente, la Fidelity ha uno dei migliori con il suo Large Cap Stock Fund. Il suo obiettivo di investimento è l'apprezzamento del capitale a lungo termine tra le azioni con grandi capitalizzazioni di mercato. Utilizza uno stile di investimento combinato sia in termini di crescita che di valore di aziende nazionali ed estere. A partire da dicembre 2015, il fondo ha superato la media nella sua categoria, restituendo il 12. 59% negli ultimi tre anni e il 13. 69% negli ultimi cinque anni. Il suo rapporto di spesa è 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Index Market Advantage

Fidelity ha costruito la sua reputazione come gestore di fondi attivi, ma ha anche creato alcuni fondi indici a basso costo, incluso Spartan Total Market Advantage Fund. Con più di 3 000 titoli, questo fondo offre un portafoglio di reddito da pensione con un'ampia esposizione sul mercato azionario ad un costo ridotto. Poiché il suo portafoglio comprende azioni di piccole e medie e sempre investito, ha un potenziale di declino maggiore rispetto ai fondi gestiti attivamente. Ma questo dà anche il potenziale di sovraperformare il tipico fondo azionario di grandi cap. Il fondo ha superato la maggior parte dei suoi coetanei nell'ultimo decennio, restituendo il 7% all'anno. A dicembre 2015, ha registrato una media del 13, 18% negli ultimi cinque anni. Il rapporto di spesa per il Comparto Spartan Total Index di mercato "Classe di investitori" con un investimento minimo di $ 2, 500 è pari al 10%, ed è 0. 07% per la classe "Advantage" di Fidelity con un investimento minimo di $ 10.000.

Altri Fondi di Fidelity da considerare per un portafoglio di pensionamento diversificato

• Fidelity International Discovery Fund - Qualsiasi investimento a lungo termine

• Fidelity Strategic Income Fund - Questo fondo estende la quota di reddito fisso di un portafoglio al fine di includere l'esposizione estera.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Per i pensionati in elevati tassi di imposta questo fondo può generare rendimenti elevati dopo le imposte.