Il regolamento nel settore bancario dopo la crisi finanziaria 2008 è stato incentrato sulla legge Dodd-Frank e sulle sue disposizioni per le banche. Una delle principali preoccupazioni affrontate nelle disposizioni della legge Dodd-Frank è il rischio che le banche siano troppo grandi per non riuscire, il che significa che devono disporre di piani più adeguati per ridurre le loro operazioni in caso di fallimento e che questi piani dovrebbero essere raggiunti senza fondi da parte del governo per liberarli.

A partire dall'aprile del 2016, i regolatori bancari del governo degli Stati Uniti ancora non sentivano che le banche erano preparate abbastanza per proteggere se stessi e l'economia degli U. dagli effetti disastrosi di un fallimento. Questa preoccupazione si concentra sulle ultime proposte di vita per le banche più grandi dell'economia, che ora sono richieste dal Dodd-Frank Act del 2010.

Cinque delle banche più grandi della nazione sono ancora considerate come piani inadeguati per la gestione del fallimento, misurati dagli standard della Federal Reserve e della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La Fed e il FDIC hanno riferito che JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM

JPMJPMorgan Chase & Co98. 76-2. 00% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America (NYSE: WFC WFCWells Fargo), Wells Fargo & Co. (NYSE: BFC BACBank of America Corp27. & Co55 17-1 80% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), State Street Corp. (NYSE: STT STTState Street Corp90 98-1. 42% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e la Banca di New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank di New York Mellon Corp. 51. 24-0 21% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) sono ancora troppo grandi per fallire in base alle misure del Dodd-Frank Act e in particolare del codice fallimentare degli Stati Uniti. Queste misure sono determinate dalla valutazione delle richieste di vita delle banche, che ora devono essere presentate annualmente alla Federal Reserve e al FDIC. Entrambi gli organi di regolazione valutano le proposte di vita per un grado "pass" o "fail". A seguito dell'attuazione della legge Dodd-Frank del 2010, le banche con un patrimonio di 50 miliardi di dollari o più sono tenuti a presentare la vita dettagliata della documentazione che sintetizza i loro piani per la gestione di un fallimento. Questi piani devono includere procedure dettagliate per liquidare le loro attività. I piani devono includere come farlo con una minima interruzione dell'economia statunitense e senza fondi da parte del governo degli Stati Uniti per liberarli. Se i piani non passano, possono essere sottoposti a una revisione, che può seguire con restrizioni e sanzioni se i piani riassunti non sono adeguati. Le piante di vita di queste cinque banche sono state negate sia dalla Federal Reserve che dal FDIC, rendendole le prime cinque banche che rappresentano il rischio più elevato per il settore finanziario e per l'economia degli Stati Uniti. I piani di liquidazione delle grandi banche possono assumere varie forme e, a causa delle varie operazioni di ciascuna banca, le banche sono ciascuna in situazioni diverse. Di seguito vengono citati i principali problemi riportati dalle ultime cinque banche di banche troppo grandi da fallire:

JPMorgan

Le principali problematiche di JPMorgan includono la mancanza di piani adeguati per la liquidazione e il trasferimento di investimenti esteri nonché piani inadeguati per liquidare i contratti derivati ​​in corso in uno scenario di crisi.

Bank of America

I regolatori hanno chiesto alla Banca d'America di migliorare i suoi modelli di liquidità complessivi con una migliore pianificazione per varie fasi all'interno del suo processo di fallimento. Anche la preoccupazione è stata della capacità della banca di liquidare e chiudere le operazioni di negoziazione.

Wells Fargo

I regolatori hanno avuto problemi con la governance e la struttura legale di Wells Fargo, in particolare il controllo di qualità e l'accuratezza della segnalazione.

State Street

I regolatori erano più preoccupati per la struttura di entità giuridica di State Street, il che rende difficile valutare in modo adeguato procedure di liquidità adeguate per la banca.

Bank of New York Mellon

I piani di Bank of New York Mellon per creare una "banca ponte" nel caso di uno scenario fallimentare non hanno superato la revisione dei regolatori e richiedono ulteriori revisioni.

Nel complesso, la Federal Reserve e la FDIC hanno esaminato i vissuti di vita per otto banche a partire da aprile 2016. Delle otto banche, solo una, Citigroup Inc. (NYSE: C

CCitigroup Inc 72, 63-1, 59% < Creato con Highstock 4. 2. 6

), ha passato le ispezioni da entrambi i regolatori. Contributi di Morgan Stanley (NYSE: MS

MSMorgan Stanley49 48-1,39%

creati con Highstock 4. 2. 6

) e Goldman Sachs Group Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Gruppo Inc.240, 10-1, 39% Creati con Highstock 4. 2. 6 ) sono stati adeguati, ma hanno superato solo un controllo da un regolatore. Con le restanti cinque grandi banche che ancora seriamente presentano rischi per il settore bancario e l'economia a causa del loro status troppo grande per fallire, sembra che il settore bancario complessivamente abbia ancora molto da fare per diventare pienamente conforme alle nuove necessarie decisioni di le proposte di vita di Dodd-Frank Act del 2010 saranno presentate. Ciò significa che l'economia statunitense ei contribuenti americani sono ancora largamente a rischio di operazioni bancarie inadeguate nel settore finanziario.