Mentre molti di noi si preoccupano di cose simili, alcune aree sono di maggiore preoccupazione per determinati gruppi di età. In questo articolo, ci concentriamo su alcune preoccupazioni finanziarie comuni per i pensionati, la maggior parte dei quali si concentrano sul mantenimento dell'indipendenza. Il livello di indipendenza finanziaria di un pensionato determina la sua capacità di mantenere l'indipendenza in altre aree, nonché di mantenere la dignità durante qualsiasi malattia a lungo termine.

Fare il tuo uovo di nidificazione più intelligente e più lunga Il preoccupazione

Molti pensionati sono preoccupati per il fatto che supereranno i loro risparmi e per cercare di assicurare che ciò non accada, cercano opzioni di risparmio e investimenti che producano guadagni sufficienti per coprire i loro risparmi spese di soggiorno.

• I rischi

Con reddito di solito limitato agli utili sugli investimenti, i pensionati sono spesso tentati di mettere i loro risparmi in investimenti che producono tassi di rendimento garantiti. Mentre questi investimenti solitamente garantiscono il capitale e gli utili, i tassi di rendimento sono generalmente relativamente bassi rispetto agli altri investimenti

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  Purtroppo, ci sono alcuni rappresentanti di vendita che sono più interessati a raggiungere gli obiettivi di vendita rispetto a quelli che corrispondono a clienti con prodotti adatti. Di conseguenza, gli investitori sono spesso bloccati in investimenti inadatti e non lo rendono conto finché non è troppo tardi. Ad esempio, supponiate di essere persuasi di aver acquistato un'aliquota variabile perché include un'opzione di rendita annuale che fornisce un reddito garantito finché vivi. A seconda della situazione, questo investimento potrebbe non essere adatto perché, nel caso in cui si debba liquidare l'annuità o effettuare prelevamenti precoci, è possibile richiedere grandi penalizzazioni. (Per maggiori informazioni, vedere
• Ottenere la storia intera sulle rendite variabili .) - <->

Le soluzioni

Faccia un elenco di domande che si desidera fare prima di incontrare il fornitore di servizi finanziari e prendere nota delle risposte ricevute. Se possibile, chiedere le risposte per iscritto dal rappresentante.

• Condurre una ricerca approfondita sul prodotto di investimento in cui sei interessato e confrontarlo con altri investimenti. Informazioni generali sui prodotti finanziari sono disponibili su siti web quali www. Investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. NASD. com / e // www. irs. gov /. Tuttavia, le istituzioni finanziarie spesso aggiungono caratteristiche e vantaggi per distinguere il proprio prodotto da quello dei concorrenti. Alcuni includono funzioni come le tariffe più basse, i tassi di interesse più elevati e la rinuncia a tariffe di ritiro anticipato. Ciò consente al consumatore di scegliere il marchio più adatto alle proprie esigenze. (Vedere l'articolo della SEC "Vantaggi variabili: cosa si dovrebbe sapere".)
• Lavorare con un pianificatore finanziario competente per progettare un portafoglio equilibrato e adeguato ai rischi.La maggior parte dei professionisti finanziari raccomanda di investire più conservativamente durante il pensionamento, ma non al punto di perdere le opportunità che potrebbero produrre più reddito pur mantenendo un livello adeguato di rischio. (Per informazioni su quale pianificatore finanziario dovrebbe prendere in considerazione quando si consiglia ai pensionati, vedere
• Fornire ai clienti più vecchi .) Ottenere assistenza sanitaria di alta qualità a prezzi accessibili

La preoccupazione è più probabile che ci sarà bisogno di assistenza sanitaria. Per i pensionati, la preoccupazione è se saranno in grado di pagare un'assistenza sanitaria di buona qualità quando ne hanno bisogno. Dopo aver lavorato per tutta la vita, i pensionati vogliono sapere che i loro anni d'oro saranno proprio questo - d'oro, e trascorrere alcuni di quei anni in una casa di cura sub-par è sicuramente rendere l'esperienza molto più difficile da godere.

• . I rischi Pagare per assistenza domiciliare privata può rapidamente eliminare una vita di risparmio. (Per maggiori informazioni, vedere

Combattere i costi elevati della sanità

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• La capacità di un pensionato di pagare il costo delle spese sanitarie in casa, le spese per la cura quotidiana e le spese per l'assistenza infermieristica possono determinare la qualità (o la mancanza) dell'assistenza sanitaria che il pensionato può ricevere.

Le soluzioni

• I pensionati ammissibili possono prendere in considerazione la registrazione per Medicare, che possono essere utilizzati per coprire alcune spese mediche. Medicare fornisce due tipi di assicurazioni; assicurazione ospedaliera per assistenza in pazienti e alcune cure di follow-up, e assicurazione medica copertura per i servizi medici non coperti dall'assicurazione ospedaliera. La parte di assicurazione ospedaliera di Medicare è disponibile senza alcun costo aggiuntivo, in quanto viene pagato come parte delle tasse di sicurezza sociale di un individuo durante l'occupazione. La parte medica dell'assicurazione è disponibile a un premio ed è facoltativa. La copertura Medicare impedirebbe al pensionato di dover utilizzare i propri risparmi per pagare le spese coperte da Medicare. (Per ulteriori informazioni su Medicare, vedere il numero di pubblicazione di Amministrazione della Previdenza sociale n. 05-10043 , Medicare: Definizione delle linee e Attraverso il Medicare Part D Maze .) I pensionati possono esaminare se ha senso acquistare un'assicurazione a lungo termine (LTC). Non solo l'assicurazione LTC può essere utilizzata per coprire le spese sostenute da malattie a lungo termine, ma può anche consentire all'individuo di scegliere dove riceve la cura, sia in una casa di cura, in un centro di assistenza per adulti che in casa. (Per saperne di più, vedere
• Assicurazione di lunga durata di cura: chi ne ha bisogno? , Prendendo la sorpresa di prestiti a lungo termine e Cura a lungo termine: più di Una casa infermieristica .) Diventare la vittima di un artista di truffa

La preoccupazione Mentre tutti sono a rischio di frode, i pensionati spesso affrontano rischi maggiori, in quanto vi è un numero crescente di truffatori che punta ai pensionati. Questi artisti di truffa sperano che il pensionato non sia solo per la maggior parte del tempo, ma solo da casa. Ciò aumenta la probabilità di essere in grado di intonare una truffa quando i parenti non sono in giro.(Per leggere di più su questo argomento, vedere

• Che cosa è un piano di piramide? , Le truffe più grandi di tutti i tempi e il I rischi Secondo l'azione dei consumatori, "i cittadini anziani di età compresa tra i 60 ei loro anni compongono il 15% della popolazione statunitense, ma sono stimati a costituire il 30% circa di quasi un terzo delle vittime di frodi". L'Associazione Nord America Securities Administrators (NASAA) ha dedicato un'area del proprio sito web per esporre schemi destinati a far invecchiare i rispettivi risparmi. Purtroppo, in molti casi le perdite non sono recuperabili. Molti degli individui che preda gli anziani si ritraggono come professionisti di investimento con le licenze appropriate. Tuttavia, in molti casi, non sono autorizzati, e / o mancano l'esperienza necessaria per servire adeguatamente gli investitori. In molti casi, i pensionati hanno pagato appaltatori senza scrupoli per un lavoro che non è mai stato fatto (o fatto scrupolosamente), investito in schemi Ponzi ed è stato generalmente fregato da individui che credevano di poter fidarsi.

Purtroppo, i membri della famiglia, i parenti e gli individui che dovrebbero essere amici sono anche talvolta colpevoli di sfruttare i pensionati anziani abusando delle autorità con cui sono affidate, ad esempio l'utilizzo di un procuratore per svolgere operazioni che non siano coerente con gli obiettivi e gli obiettivi del pensionato, o addirittura defrauding il pensionato. (Per la lettura relativa, vedere

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• Le soluzioni
• Eviti gli investimenti che sembrano troppo belli per essere veri - di solito sono. I pensionati dovrebbero anche verificare sullo sfondo di un professionista degli investimenti prima di accettare di gestire tali investimenti. Una risorsa è la NASAA, che ospita un Senior Investor Resource Center dedicato all'educazione degli anziani su come proteggere le uova di nido. Le informazioni sono disponibili anche sui siti web di NASD e SEC. Controllare sullo sfondo di altri fornitori di servizi, inclusi gli appaltatori per progetti di miglioramento domestico. Queste informazioni sono di solito disponibili su siti di stato, contea e / o città. Assicurarsi che più di un relatore o di un membro di fiducia siano tenuti al passo con i rapporti con gli investitori e con altri professionisti del servizio. Quando i membri della famiglia oi parenti sono affidati a questioni finanziarie, stabilire una struttura in cui sono tenuti a fornire aggiornamenti frequenti a una parte che ha solo un interesse professionale negli affari del pensionato, ad esempio un avvocato.

Conclusione

• La necessità di mantenere l'indipendenza ci porta a prendere decisioni da soli, invece di cercare l'assistenza dei membri della famiglia. Questa è una tendenza naturale, poiché la maggior parte degli individui non vuole essere considerato un onere per gli altri. Tuttavia, per gli individui che preferiscono non fare affidamento su famiglia e amici, dovrebbero essere utilizzate altre risorse, come quelle fornite dallo Stato e dal governo federale. Fare le giuste decisioni e investire con saggezza può contribuire a garantire che il tuo uovo di nido sia sufficiente per finanziare la tua pensione e che disponga delle disposizioni necessarie per fornire i servizi sanitari necessari.