Non c'è modo in giro: perdere soldi si sente terribile, e quando le perdite cominciano a stack up, è la natura umana per cominciare a cercare qualcuno da biasimare. Per molti investitori, l'ovvio colpevole è il broker o il consulente finanziario. Qui ci concentriamo sulle possibili controversie con il tuo professionista finanziario e su come affrontare questi problemi. (Per la lettura relativa, vedere Il tuo operatore agisce nel tuo interesse? )

Conosci i tuoi diritti!
Quando affidate i vostri soldi a un professionista finanziario, lui o lei ha il dovere di eseguire un determinato standard. In altre parole, come investitore, hai un certo numero di diritti. L'Associazione degli Amministratori dei Titoli del Nord America (NASAA) dettaglia i tuoi diritti nell'Investor Bill of Rights. Le probabilità sono se, se uno di questi diritti è stato rifiutato dal vostro broker o consulente, potrebbe essere un caso.

Quando investi, hai i seguenti diritti:

• Richiedere e ricevere informazioni da un'impresa riguardo la storia e lo sfondo della persona che gestisce il tuo account, nonché le informazioni sul
• Per ricevere informazioni complete sui rischi, sugli obblighi e sui costi di ogni investimento prima di investire
• Per ricevere raccomandazioni coerenti con i vostri bisogni finanziari e gli obiettivi di investimento
• Ricevere una copia di tutti i moduli e gli accordi < Per ricevere dichiarazioni di account accurate e comprensibili
• Per comprendere i termini e le condizioni delle transazioni che intraprendete
• Accedere ai fondi in modo tempestivo e ricevere informazioni sulle restrizioni o limitazioni all'accesso
• Per discutere dell'account problemi con il gestore di filiale o il reparto di conformità della ditta e per ricevere pronta attenzione e la giusta considerazione delle tue preoccupazioni
• Per ricevere informazioni complete sulle commissioni, le spese di vendita, nance o spese di servizio, commissioni di transazione o di rimborso e penalità
• Per contattare l'agenzia statale o provinciale per i seguenti motivi: verificare l'occupazione e la storia disciplinare di un venditore di titoli e dell'impresa del venditore per scoprire se un l'investimento è consentito di essere venduto e di presentare denunce
• Fonte: Autorità di regolamentazione del settore finanziario
  

Non saltare la pistola

Un punto importante è che semplicemente perdere denaro su un investimento non significa che puoi citare il tuo consulente per cattivi consigli. Ricorda, da nessuna parte nella Bill of Rights afferma che gli investitori sono garantiti un ritorno! I mercati sono pericolosi per natura. Quando investite, devi assumere un rischio contro il quale nessuna legge o regolamento può fornire protezione. Dovresti presentare una denuncia solo se credi di essere stata fregata - non basta perdere soldi.Secondo l'autorità finanziaria per l'industria finanziaria (FINRA), le denunce più comuni nei confronti dei mediatori e dei consulenti sono false dichiarazioni e inadempienza:
Misrepresentation (per la lettura di ulteriori informazioni, vedere Understanding Disactivity Broker Tactics

- falsa o omissione di fatti in relazione ad un investimento. Questo è un classico caso di un cliente che crede di essere stato detto una cosa e poi scopre dopo che il fatto che lui o lei intendeva essere vero non era il caso.

• Insufficienza - quando un consulente finanziario o un broker investe denaro di un cliente in una garanzia che non è adatta agli obiettivi di investimento del cliente. Un esempio di questo è un consulente che investe grandi somme di denaro in titoli ad alto rischio per una persona di 75 anni e ha una bassa tolleranza al rischio.
• Valutazione del tuo broker .) Come inviare un reclamo Se pensi di avere una legittima controversia con il tuo broker o consulente, ci sono un paio di passi che puoi prendere. Se la vostra denuncia è contro un agente di borsa, è necessario presentare una controversia presso la Securities and Exchange Commission (SEC) o FINRA.

Molti professionisti finanziari sono membri di un'organizzazione charter (di solito si può dire dagli acronimi dopo il loro nome). Queste organizzazioni hanno anche norme e codici di etica, quindi vale la pena di presentare una denuncia anche con loro. Ad esempio, se la tua denuncia è contraria a un pianificatore finanziario certificato (CFP), puoi eseguire il file con la scheda di pianificazione finanziaria certificata. Se è contro un analista finanziario (CFA), è possibile contattare l'Associazione degli investimenti e della ricerca.
Contattare la vostra commissione di titoli di stato o di provincia è un altro modo da prendere. Ogni Stato o provincia ha una divisione che gestisce le denunce contro broker, consulenti e pianificatori finanziari.

Se queste opzioni non funzionano, il tuo percorso finale è quello di assumere un avvocato.

Scelta del broker giusto

Il modo migliore per evitare i mediatori senza scrupoli o fraudolenti è quello di fare in anticipo i tuoi compiti. Controllare sempre lo sfondo dell'azienda e del mediatore o del progettista per eventuali problemi disciplinari in passato. Chiedete al progettista il suo stile di investimento e quale stile ritenga che sarebbe meglio per te. Chiedere queste domande non solo ti dà una migliore comprensione del broker, ma ti dà qualcosa da riprendere se ritieni che i tuoi soldi siano stati investiti in investimenti che non coincidono con i tuoi obiettivi originali.

I regolatori dei valori mobiliari negli Stati Uniti hanno reso più di queste informazioni relativamente accessibili tramite il Depositario Centrale di Registrazione (CRD), un database di disciplina e di impiego di cui al regolamento NASD. Sul sito web FINRA è possibile eseguire ricerche online per determinate informazioni e richiedere che venga inviato un rapporto dettagliato.
Infine, forse la cosa più importante che un investitore può fare è essere onesti.Se il tuo broker o consulente suggerisce un investimento che non lo capisci, dica così. Un consulente onesto e credibile è colui che trascorrerà il tempo per assicurarsi di comprendere appieno un investimento.

Per ulteriori informazioni, consulta

Raccolta del primo broker

.