Se sei un pianificatore finanziario veterano che cerca di uscire da sotto un capo tirannico, o un rookie appena fuori università, il sogno di avviare la propria azienda di servizi finanziari è probabilmente un'aspirazione che ottiene tu sei fuori dal letto anche nei giorni più bricii. Denaro, autonomia, orari di ufficio convenienti e riconoscimento all'interno della comunità sono tutti parte del pacchetto, almeno nei nostri sogni. In realtà, avviare una ditta di servizi finanziari è un sacco di duro lavoro. Quelli che falliscono sono spesso quelli che non riescono a pianificare. Leggi come esploriamo i suggerimenti che devi sapere per trasformare il tuo sogno in una realtà aziendale fiorente.

Mentre la crisi finanziaria del 2008 ha reso il mercato del lavoro un posto sempre più competitivo, una delle poche carriere che stimano la crescita e la pertinenza è quella di un consulente finanziario. L'età del tuo pianificatore / consulente finanziario medio sta aumentando, insieme alle età della sua base clienti. Con questo, più pianificatori stanno lasciando le loro pratiche mentre più potenziali clienti stanno entrando nei loro anni di pensionamento. Inoltre, questo cambiamento della demografia nella popolazione americana sta rapidamente aprendo nuove aree di specializzazione, come la cura a lungo termine e gli investimenti alternativi. La più recente generazione di prodotti e servizi finanziari consente anche ai consulenti di soddisfare le esigenze dei clienti in modi che non avrebbero potuto essere anticipati nemmeno qualche anno fa. Con questi fattori nel mercato del lavoro attuale, c'è abbondanza di spazio per il nuovo sangue per entrare nella sfida.

Se sei un veterano in questo business che cerca di andare indipendente, probabilmente sei stanco della costante pressione di vendita, delle politiche dell'ufficio e di altre restrizioni aziendali che sono state piazzate ora . A questo punto della tua carriera, probabilmente hai sviluppato la tua filosofia di investimenti personali che potrebbe differire dai metodi accolti dal tuo attuale datore di lavoro. Potresti anche essere interessato a gestire il tuo libro d'affari e sentire che i tuoi clienti sarebbero meglio serviti in un ambiente più indipendente. Mentre avere una base di clienti consolidata è un enorme vantaggio per chiunque inizia la propria pratica di pianificazione finanziaria, crea anche un proprio insieme di problemi, come la conservazione e il servizio di clienti chiave quando si sposta tali conti da un'azienda all'altra.

I nuovi arrivati ​​all'azienda incontreranno ostacoli molto maggiori sul cammino del successo. Oltre ai normali problemi di avvio che devono essere affrontati, i rookies devono anche costruire un elenco di client da zero, nonché imparare la meccanica del business (che può essere considerevole). Ma, come molti concorrenti in questo campo , si può vedere la pianificazione finanziaria come un modo per fare una vera differenza nelle vite di altre persone. Oppure, se sei uno spirito imprenditoriale, puoi essere stimolato dal potenziale prestigio, dalla libertà e dall'alto compenso da molti pianificatori finanziari.Ma a prescindere dal tuo background o dai motivi, la creazione di una propria società di pianificazione finanziaria sarà probabilmente una delle cose più difficili e soddisfacenti che avete mai fatto.

Problemi da considerare 1. Costi

L'avvio di una società di pianificazione finanziaria comporta molti degli stessi costi di avviamento di qualsiasi altra attività. Questi includono mobili, affitto, pubblicità, tecnologia, utilità e forse un deposito sincero con il nuovo broker-dealer (se uno deve essere utilizzato). I costi di licenza e di formazione devono essere contati per coloro che ne hanno bisogno. Anche i veterani con un libro di attività dovranno fatturare in ogni eventuale perdita di entrate derivanti dal passaggio a una nuova impresa.

2. Licenza / Formazione

Oltre ad ottenere le licenze necessarie, i rookies dovrebbero considerare una professione o due, come il certificato Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Credenziali come questi possono contribuire a fornire credibilità e formazione accademica molto necessari per coloro che sono nuovi al business o che desiderano espandere il loro repertorio. Se sei un veterano dell'azienda, tuttavia, la licenza e la formazione potrebbero non essere un problema cruciale, a meno che tu non entri in una nuova linea di lavoro. Ad esempio, se si dispone di un'attività di assicurazione e prevede di aggiungere investimenti o pianificazione finanziaria completa alla propria attività, è necessario disporre di licenza (e forse certificata) di conseguenza.
3. Business Plan

Come per qualsiasi altra attività, è fondamentale che i pianificatori finanziari indipendenti inizino con un buon piano aziendale scritto. Questo piano dovrebbe includere: Gli obiettivi del business.

strategie specifiche su come conseguire questi obiettivi.

Lo stato attuale dei mercati finanziari. La demografia dei clienti e delle prospettive.

• Come differenziare la tua azienda dalla concorrenza.
• Un piano di marketing flessibile.
• Tutti i costi probabili - questi dovrebbero essere chiaramente definiti.
• Una stima realistica della quantità di tempo necessario per raggiungere gli obiettivi del piano.
• 4. Modello di business e servizi offerti
• Determinare che tipo di professionista di pianificazione finanziaria sarà una decisione importante. Questa scelta comporta sia il tipo di servizi che fornirà ai vostri clienti sia il metodo di compensazione. I pianificatori finanziari che lavorano sulla commissione tendono a guadagnare molto di più (in media) rispetto ai pianificatori a pagamento. I clienti che desiderano specificamente consigli senza paragone, tuttavia, di solito cercano pianificatori a pagamento. Il tuo tipo di personalità può svolgere un ruolo nel fare questa scelta; se avete una mente analitica e non godete di vendite ad alta pressione, potresti sentirti a casa più a proprio agio e fare consigli. D'altra parte, se sei una personalità di tipo A che ama lavorare con la gente, allora puoi avere più successo utilizzando un approccio basato sulle vendite. Il tipo di modello aziendale che si decide di impiegare può anche determinare quali licenze dovrai ottenere.
• 5. Partners / Mentors / Employees
• La creazione di rapporti professionali è fondamentale per qualsiasi pianificatore finanziario in erba, in particolare uno senza un libro di business consolidato.Trovare un avvocato o un CPA che è disposto a collaborare con voi potrebbe essere la cosa migliore che potresti fare per la tua attività. Un mentore può essere altrettanto importante, in particolare per i nuovi arrivati ​​all'azienda. Avere qualcuno per chiedere consiglio di chi ti guiderà attraverso le difficili tappe iniziali è un aiuto prezioso per coloro che stanno ancora imparando l'attività.

Se avete bisogno e potete permetterti, allora dovrai trovare e costruire un team di supporto efficace intorno a te, sia che sia un singolo assistente o un vero e proprio gruppo di persone. Assicurarsi che tutti questi pezzi si adattino correttamente richiederà un certo tempo e aggiustamento, ma il risultato finale dovrebbe essere un personale efficiente e efficiente che consente all'azienda di funzionare senza problemi e con profitto. 6. Rischi / passività

L'avvio di qualsiasi attività comporta una certa quantità di rischio. C'è il rischio che l'azienda generi ricavi insufficienti per sopravvivere, nonché il rischio di responsabilità e di altre responsabilità fiduciarie. Tutti i pianificatori finanziari hanno bisogno di un'assicurazione di indennizzo. Gli errori e le omissioni (E & O) assicureranno la protezione contro le abilità di malcostume, ma ricorda che assicurare la conformità normativa alla tua attività sarà in ultima analisi la tua responsabilità. Tutti i reclami ei problemi dei clienti devono essere trattati in modo professionale per garantire la stabilità dell'attività.
VEDI: affrontare efficacemente i clienti difficili

7. Ricompense

I pianificatori di successo godono di una compensazione elevata (a volte molto alta), di autonomia virtuale e di ore di ufficio convenienti, nonché di riconoscimento all'interno della comunità. Ma la migliore ricompensa di tutti può essere il senso di realizzazione che deriva dall'aiutare un cliente a raggiungere la pace della mente risolvendo una complessa questione finanziaria. Indipendentemente dal tipo di ricompensa che desideri, la professione di pianificazione finanziaria può offrire ciò che cerchi.
La linea inferiore

Mentre avviare una pratica di pianificazione finanziaria privata indubbiamente implica una significativa quantità di lavoro e di rischio, coloro che desiderano farlo non dovrebbero permettere che la paura impedisca loro di realizzare il loro sogno. Molti professionisti privati ​​e anche aziendali vi diranno facilmente che la pianificazione finanziaria è la migliore attività del mondo.