I consumatori devono essere cauti quando cercano modi per migliorare la loro storia di credito. Alcune delle agenzie di riparazione del credito che fanno queste promesse sono solo per spogliare i consumatori dei loro soldi duri guadagnati. Essi sostengono che possono "pulire" il credito, qualificare i consumatori per un prestito, migliorare un punteggio di credito o dare carte di credito a persone che hanno una storia di credito negativo. Secondo il libro "Solve Your Money Troubles" (2007) per autore Robin Leonard e avvocato di consumo John Lamb, c'è una lunga lista di schemi e atti fraudolenti che alcune agenzie cattive fanno parte, nel tentativo di aggirare la legge e "chiaro" una storia di credito.

I piani avviati dalle agenzie di riparazione del credito non scrupolose variano e le nuove continuano a superare più velocemente di quanto le agenzie statali e locali antifrode possano raggiungere. Uno dei deceptions più diffusi è ottenere numeri di previdenza sociale o file di credito di persone che sono scomparsi, sono sotto i 18 anni o vivono in altri stati. L'agenzia ruba questi dati e lo usa per costruire un nuovo record di credito. Molte persone disperate e ignote non sono a conoscenza di queste attività illegali che vengono attuate per loro conto. L'utilizzo di queste tattiche non cancellerà né migliora la cronologia creditizia.

Cracking down on scammers

La Federal Trade Commission (FTC) impone forti disposizioni di tutela dei consumatori. Solo nel marzo 2009, il FTC ha caricato sette società di riparazione di credito con inganno dei consumatori. Le organizzazioni sono state accusate di fare false promesse per rimuovere le collezioni, le delinquenze, le sentenze e i ritardi nei pagamenti, facendo ricompensare le tasse frontali e non fornire informazioni scritte. Le agenzie hanno riscosso illegalmente i consumatori fino a 2 000 dollari in tasse, tra cui una tassa di anticipo di $ 300.

Pubblicità ingannevole

Attenzione agli annunci che offrono una correzione troppo semplice e veloce per riparare il credito. Aggressiva promette nulla, dalla creazione di una nuova identità di credito per eliminare il cattivo credito e la rimozione di fallimenti, prestiti e cattivi prestiti. Spesso i truffatori partecipano alla segregazione dei file. Questo è l'atto di creare un secondo file di credito in cui è possibile avviare una nuova storia di credito. Ciò è illegale e non funziona.

I passaggi che puoi prendere per riparare il tuo credito Molte delle questioni che queste agenzie di credito sostengono possono risolvere possono essere risolte dal cliente.

Una revisione frequente del rapporto di credito dei tre uffici di credito - Transunion, Equifax e Experian - aiuterà a individuare quali problemi dovrai risolvere sul tuo rapporto. Le dichiarazioni, i vincoli fiscali, i fallimenti, i ritardi di pagamento e le attività sospette sono esposti sui rapporti di credito. Questo è lo stesso tipo di informazioni truffatori rendere i clienti credono solo che

possono avere recuperare. I tre bureaus ottengono questi dati di credito da grandi magazzini, banche, istituti di credito ipotecari e società di carte di credito.Inoltre, ottengono informazioni dal sistema giudiziario, che elenca le cause pendenti, giudizi o depositi di fallimento. Il primo passo per la cancellazione di uno di questi problemi è quello di richiedere una relazione annuale gratuita e individuare i dati negativi e contestare eventuali inesattezze. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente ai consumatori di rimuovere informazioni imprecise dai loro file di credito; non hanno bisogno di un'agenzia di riparazione di credito per farlo per loro. Le informazioni negative esatte che alcune agenzie di riparazione di credito chiedono di rimuovere possono essere fatte solo legalmente confrontando il debito o le obbligazioni e pagandole. Gli oggetti negativi rimangono in un rapporto di credito per sette anni; fallimenti rimanere per 10 anni. Se un'agenzia di credito afferma di poter rimuovere questo tipo di elemento, è solo temporaneo. Il creditore lo riporta sul file di credito una volta che si scopre che è stato cancellato.

Il FTC fornisce suggerimenti su come i consumatori possono legalmente migliorare i loro rapporti di credito. Consiglia ai consumatori di informare la società di relazione del credito per iscritto delle informazioni inesatte e includere copie di documenti che lo supportano. La società è tenuta a indagare la controversia entro 30 giorni. Se le informazioni contestate si dimostrano inesatte, è responsabilità del fornitore di informazioni (creditore) a informare i tre principali uffici di credito per correggere i dati errati. Un'altra opzione è quella di rivolgersi al creditore responsabile delle informazioni imprecise, contestare la sua richiesta fornendo tutte le informazioni di supporto e informarle di correggere le informazioni sui file in modo da riflettere con precisione sul rapporto di credito.

VEDI: come contrastare gli errori sul tuo rapporto di credito

Modalità per identificare le organizzazioni di credito di riparazione attendibili

Secondo il FTC, ci sono diversi modi in cui i consumatori possono raccontare un'affidabile agenzia di credito affidabile.

L'agenzia inaffidabile dice che vuole un pagamento parziale o completo di servizi davanti. Non ti dicono cosa puoi fare gratuitamente per riparare il tuo credito.

• Non vogliono che tu contatta direttamente le società di reporting dei consumatori.
• L'agenzia suggerisce di ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) da utilizzare al posto del tuo numero di sicurezza sociale.
• Conclusione
• Le agenzie legittime sono tenute a fornire ai propri clienti una copia dei diritti di "Diritti di consumo dei consumatori sotto legge e legge federale" prima della firma di un contratto. I diritti di file del credito al consumo affermano che le agenzie di riparazione del credito non possono fare false dichiarazioni sui servizi offerti, addebiti fino a quando non soddisfano le loro promesse o eseguono servizi che il cliente non ha autorizzato. Inoltre afferma che i clienti hanno il diritto di annullare un contratto entro tre giorni senza incorrere in alcuna commissione.

Il contratto che l'agenzia offre ai clienti per firmare deve mostrare il costo totale dei servizi forniti, descrivere i servizi e indicare il nome e l'indirizzo della società. Se queste aziende non rispettano queste norme, i consumatori possono reclamare il loro avvocato generale o il Better Business Bureau. VEDI: truffe di credito per guardare per