Il governo U. si concentra sulla crescita della piccola impresa come mezzo per allentare i mercati del credito e creare posti di lavoro. Questa strategia è stata sostenuta dalla firma del "Small Business Jobs Act" del 2010, che è stato progettato per creare posti di lavoro incoraggiando il prestito alle piccole imprese e per aiutare a scatenare il recupero del settore delle piccole imprese dopo la Grande Recessione. Per approfittare dei nuovi programmi di prestito di piccole imprese, delle imposte e di altri miglioramenti di credito previsti dalla legislazione, i proprietari di piccole imprese dovranno ottenere finanziamenti per nuove imprese e espansioni di business. L'aggiunta di capitale di debito e un aumento del sostegno pubblico sotto forma di garanzie di prestiti avanzate ha spinto i proprietari di piccole imprese a stabilire e gestire il proprio credito aziendale. . Concentrandosi sui criteri di sottoscrizione che sono inclusi nei loro file di credito aziendali, i proprietari di piccole imprese possono aumentare la probabilità di approvazione del prestito. A causa dell'importanza di stabilire e gestire la credibilità aziendale, sono state istituite varie aziende per aiutare i proprietari di piccole imprese a gestire il loro file di credito. Il credito aziendale ben gestito può contribuire a convincere i prestatori che una impresa sta attenuando i rischi aziendali dimostrando disposizioni commerciali favorevoli con i fornitori e una storia di pagamento superiore con i suoi altri creditori.
Nel 2008, il governo federale ha cercato di fornire una certa liquidità di mercato attraverso il pacchetto stimolo di 825 miliardi di dollari che, per il nella maggior parte dei casi, le grandi banche e gli enti creditizi. Sebbene il capitale aggiunto contribuisse a sostenere le principali istituzioni di prestito, non ha portato ad incoraggiare nuovi prestiti o creare nuovi posti di lavoro nei valori originariamente previsti. Nel 2010 il settore delle piccole imprese dell'economia statunitense ha impiegato poco più della metà di tutti i dipendenti del settore privato ed è responsabile della creazione di circa il 65% di tutti i nuovi posti di lavoro tra il 1995 e il 2010, ma il pacchetto di stimolo aveva poche disposizioni volte ad aiutare le piccole imprese o che hanno dato alle grandi banche e agli enti creditizi un mandato per finanziare l'espansione delle piccole imprese. Le piccole imprese, definite dalla Small Business Administration (SBA) come preoccupazioni commerciali con patrimonio netto inferiore a 15 milioni di dollari o 5 milioni di dollari nel reddito medio netto, hanno storicamente guidato l'economia nella crescita del lavoro, ma l'incapacità di accedere al capitale di debito stava ostacolando la crescita questo settore.

Per affrontare l'elevato tasso di disoccupazione americano e creare un milione di nuovi posti di lavoro anticipati, il governo ha fornito ulteriori capitali di debito e sgravi fiscali per i proprietari di piccole imprese e gli investitori attraverso il Small Business Jobs Act del 2010 .Firmato in legge dal presidente Obama il 17 settembre 2010, la legge potrebbe infine sfruttare fino a 300 miliardi di dollari di finanziamenti aggiuntivi finanziando 30 miliardi di dollari in capitale di semi, aumentando i limiti di prestito, ampliando le garanzie governative e offrendo ai mutuatari un migliore accesso al credito, tutti è destinato a motivare gli investimenti e lo sviluppo delle piccole imprese. (Per ulteriori informazioni, vedere

Costruisci la tua piccola impresa durante i downswings .)

Esistono diverse disposizioni fondamentali e circa 12 miliardi di dollari in franchigie incluse nell'atto per incoraggiare la creazione di prestiti e gli investimenti:

Programmi di prestito

Il fondo Small Business Lending, un credito di 30 miliardi di dollari , fornirà capitale a piccole banche destinate a prestiti di piccole imprese. L'iniziativa di credito per le piccole imprese di Stato rafforzerà i programmi di piccole imprese statali, sostenendo almeno 15 miliardi di dollari in prestiti di piccole imprese. La legge più che raddoppia la dimensione massima del prestito per i più grandi e più utilizzati programmi di prestito (7 (a) & 504) garantiti dalla SBA

SBA finanzierà nuovi prestiti di recupero e estende le disposizioni sui prestiti per liberare più di 730 milioni di dollari in prestiti dalla coda di prestito di ripresa per sostenere ulteriori 14 miliardi di dollari in finanziamenti per piccoli affari.

Tax Breaks

Il 100% delle imposte sulle plusvalenze viene eliminato per gli investimenti in piccole imprese qualificate.

• I limiti per le spese di cui alla sezione 179, che consentono ai contribuenti di dedurre il 100% di determinati tipi di beni piuttosto che richiedere la capitalizzazione e l'ammortamento della proprietà, sono raddoppiati a $ 500.000.
• Le piccole imprese possono riprendere attività generali crediti fiscali per compensare i loro oneri fiscali dai precedenti cinque anni.
• Le spese di start-up qualificate sono state raddoppiate a $ 10.000 all'anno e il totale è stato aumentato a $ 60.000.
• La legge estende l'ammortamento di bonus del 50% ai sensi della Sezione 168 (k) di un anno per qualificati immobili messi in servizio nel 2010.

I contribuenti possono recuperare alcuni costi sanitari precedentemente non qualificati.

• C'è un'ulteriore riduzione fiscale e una semplificazione per determinate spese come i telefoni cellulari, senza la necessaria documentazione aggiuntiva precedentemente richiesta.
• Le limitazioni alle sanzioni per gli errori di segnalazione fiscale che riducono in modo sproporzionato le piccole imprese sono ridotte e sono calcolate in percentuale, poiché la penali a tasso fisso originale è risultata essere sproporzionatamente grande per le piccole imprese.
• Acquisizione di prestiti
• Secondo il presidente Obama, il "piano di buon senso" "aiuterà a prestare prestiti e tagliare le tasse per milioni di imprenditori di piccole imprese senza aggiungere un dime al deficit della nostra nazione". Sebbene i termini della nuova legge offrono incentivi per incoraggiare i prestiti, fornire risorse e motivare gli investitori a utilizzare il capitale proprio, non è la soluzione finale alla crisi creditizia.
• Per aiutare a convincere le istituzioni finanziarie a prestare i fondi disponibili, il governo federale sta assicurando questi prestiti di piccole imprese garantendo fino al 90% del loro valore principale.Al fine di garantire che i futuri errori di prestito non finiscano a costare il governo più che il beneficio economico che la legge aveva intenzione di fornire, i finanziatori e la SBA aumenteranno la loro attenzione sulle linee guida per il prestito di credito aziendale al fine di mantenere i difetti entro le aspettative del programma. Anche se il processo di sottoscrizione è specifico per ogni istituto di credito. il primo livello di analisi è di solito abbastanza simile e includerà una certa derivazione della seguente analisi aziendale e di credito prima di inoltrare il file di credito alla SBA per la conferma e l'approvazione.
• Analisi del rendiconto finanziario
• Viene condotta un'analisi completa del bilancio e del flusso di cassa in modo che il sottoscrittore possa determinare le fonti di rimborso. Un file di credito aziendale consente ai proprietari di fornire annotazioni e informazioni non facilmente ottenute dai finanziamenti.
• Rapporti di copertura

Nell'ambito dell'analisi finanziaria e del flusso di cassa, i sottoscrittori determinano i rapporti di prestito a valore (LTV), la copertura del servizio di debito (DSC) e il rapporto debito-a-valore. Questa analisi fornisce una valutazione di probabilità sulla probabilità che il prestito sarà rimborsato come previsto. Storia commerciale e gestione delle risorse

La chiave del credito d'affari, a differenza del credito personale che tiene traccia di come si consuma, è che fornisce credito commerciale e approfondimento della relazione aziendale con gli stakeholders come venditori e clienti. Fornisce anche informazioni su come la gestione efficiente sta utilizzando risorse.

• Competenza e carattere manageriale Gli assicuratori devono essere sicuri che la direzione possa raggiungere obiettivi del piano di business. Un altro vantaggio di stabilire un file di credito aziendale è che, in combinato disposto con i rendiconti finanziari, è possibile specificare in che modo l'attività è stata gestita nel tempo.
• Gestione del credito d'affari Secondo l'SBA, il finanziamento insufficiente o ritardato è il secondo motivo più comune per il fallimento delle attività. Il ritardo nell'ottenimento di finanziamenti può essere significativamente ridotto quando i proprietari sono proattivi e stabiliscono un credito d'affari e un certo tipo di punteggio di credito aziendale. Molte piccole imprese falliscono perché i proprietari hanno una conoscenza incompleta di come gestire adeguatamente il proprio profilo di credito e accedere ai finanziamenti necessari per coprire le loro spese di sviluppo e di sviluppo.
• Una ragione per stabilire credito aziendale e amministrare il file di credito è assicurare che il mercato ottiene una rappresentazione accurata della capacità aziendale di assumere e gestire il finanziamento del debito. Considerando che più di 30 miliardi di dollari in nuovi capitali sono destinati a prestiti garantiti federalmente, è indispensabile che i proprietari di piccole e medie imprese creino e gestiscano il loro file di credito, il primo passo per ottenere l'approvazione del prestito SBA e l'accesso ai fondi impegnati. La creazione di credito aziendale e il mantenimento di un punteggio di credito elevato non è qualcosa che avviene spontaneamente; è un processo passo passo che richiede una strategia e un approccio proattivo. Si inizia con l'acquisizione di un numero DUNS, lo standard industriale di Dun e Bradstreet per tenere traccia delle attività del mondo e la creazione di un file di credito aziendale.Presentando regolarmente finanziamenti a D & B, pagando i fornitori in tempo e risolvendo i problemi di pagamento con i venditori, i proprietari dimostrano la loro capacità di credito e possono contribuire a garantire un punteggio alto di PAYDEX. L'equivalente commerciale del punteggio FICO, PAYDEX è un indicatore numerico ponderato in dollari su come un'azienda ha pagato le sue fatture nel corso dell'anno scorso, sulla base delle esperienze commerciali riportate a D & B da vari fornitori.
• Un altro motivo per segnalare le transazioni e gestire il credito aziendale è che non è protetto come un credito personale. Anche se il Fair Credit Reporting Act dà agli individui la possibilità di visualizzare e contestare le imprecisioni nei loro rapporti di credito personali, l'atto non si applica al credito d'impresa. Poiché i rapporti di credito d'affari sono molto meno trasparenti di quelli personali, è altamente consigliabile che i proprietari gestiscano il loro file di credito aziendale in modo continuo, poiché le dispute sono più difficili da avviare e le inesattezze sono più difficili da rimuovere. (Per saperne di più, vedere I pro ei contro delle piccole carte di credito aziendali

.) La linea inferiore

Il lavoro sul lavoro sui piccoli affari del 2010 e l'istituzione del fondo di prestito di piccole imprese sta fornendo ai piccoli imprenditori e agli investitori un'opportunità senza pari per investire nella loro crescita futura. Fornendo capitale e garanzie di prestito avanzate, il governo degli Stati Uniti sta tentando di rilassare i mercati del credito e di motivare le banche e le altre istituzioni finanziarie a prestare una parte del capitale che è stato riservato a causa dei rischi percepiti e di una economia cattiva. Fornire garanzie di prestito fino al 90% del principio del prestito è incoraggiare i prestiti, ma è anche un prestatore interessante e l'SBA a condurre un'analisi di credito più diligente analizzando i criteri di prestito che si presentano nel rapporto di credito aziendale di un'impresa. Questo è anche convincente i proprietari di piccole imprese per gestire la loro credibilità aziendale e reputazione del mercato presentando una onesta rappresentazione del loro business e la sua qualità di credito. (Per ulteriori informazioni, consulta

8 suggerimenti per avviare il proprio business

.)