A volte abbiamo bisogno dell'aiuto di altri. Questo è un fatto di vita e uno che vale anche per le nostre decisioni finanziarie. Ecco perché alcuni di noi cercheranno i servizi di un consulente finanziario. Se ci manca il tempo di fare molte ricerche o noi sentiamo la necessità di un parere professionale, i consulenti finanziari possono essere convenienti e utili.

Ma non si vuole correre e noleggiare chiunque. La scelta di un consulente finanziario è molto simile all'acquisto di un'auto: è una grande decisione, quindi devi considerare molti fattori e conoscere i tuoi criteri prima di effettuare l'acquisto. Diamo un'occhiata più vicino a come le considerazioni essenziali nello shopping per un consulente finanziario sono come quelle coinvolte nello shopping per un'auto.

- <->

Design
Le prime impressioni sono importanti e la prima cosa che ti da un'impressione di un'auto è il suo design. Una macchina è caratterizzata dalla sua forma, che riflette come e per che cosa è costruito. I consiglieri finanziari fanno la loro prima impressione con le loro designazioni: il loro status professionale è determinato dal tipo di istruzione che hanno o dalle lettere dietro i loro nomi. Naturalmente, più lettere esistono, più è necessario indicare che il planner ha una vasta conoscenza e impegno per la sua industria.

Tuttavia, come alcune auto che hanno disegni eleganti, ma anche una propensione a ruggire rapidamente, un professionista finanziario può avere lettere che sembrano buone ma sono in realtà piuttosto limitate. Oggi esistono molti tipi di certificazioni differenti e non tutti hanno la stessa importanza o peso, perciò assicuratevi di sapere quali sono le definizioni.

Reputazione e prestazioni

La maggior parte di noi considera sicuramente la reputazione del marchio quando decidiamo di acquistare un'auto. Alcuni di noi compreranno le prove fatte e vere che i nostri genitori hanno acquistato, mentre altri prendono un rischio con una nuova società di auto. Allo stesso modo, si consiglia di cercare un consulente finanziario che abbia un record più lungo, oppure puoi decidere di fare una chance con un nuovo laureato che sta costruendo le fondamenta della sua reputazione. Tipicamente, i consulenti finanziari che sono stati in giro per lungo tempo con un buon track record costano più di nuovi laureati con poca esperienza. Questo non significa che i nuovi laureati non possano aiutare a fare profitti oa risparmiare denaro, ma fanno più incertezza.

L'esperienza è sempre un bene, ma una lunga esperienza non vale molto se non è una buona. Assicurati di scoprire se il tuo futuro consulente finanziario ha avuto molte denunce e, in caso affermativo, guarda come li ha risolti. Puoi guardare il record del consulente semplicemente chiedendogli di farlo, ma puoi anche scoprire di più cercando i tuoi record SEC.

Relazione

L'acquisto di un'auto è una decisione importante e vuoi che la persona o la società che ti vendano l'auto per sapere questo.Una buona politica del servizio clienti, inclusa la disponibilità ad accettare le tue domande e preoccupazioni, è fondamentale per il tuo rapporto con un concessionario auto.
Le stesse qualità sono importanti per il tuo rapporto con il tuo pianificatore finanziario, che deve mostrare un'alta volontà di comunicare bene con te. Chiediti le seguenti domande quando esamina la tua relazione di consulente finanziario:

Vuoi incontrare o parlarne regolarmente?

• Ci saranno controlli di routine o intende contattarti solo quando si verifica qualcosa di negativo?
• Quanto spesso il tuo portafoglio sarà rivisto?
• Esso esprime una forte volontà di comprendere quali obiettivi hai stabilito e ha spiegato in modo approfondito l'approccio previsto per raggiungere questi obiettivi?
• La variabile del prodotto è un po 'più complicata. Proprio come una persona che lavora per una concessionaria Ford non sta per cercare di vendere un Chevy, un pianificatore finanziario che lavora per una società finanziaria probabilmente non ti incoraggia a guardare a ciò che un'altra società offre (anche se alcuni consiglieri). Tuttavia, un pianificatore finanziario deve innanzitutto attenersi ai vostri interessi; e per farlo, ha bisogno di un certo grado di indipendenza. Assicurati di determinare se l'advisor è occupato in primo luogo per aiutare a guadagnare finanziamenti o preoccupati dall'obbligo di guadagnare profitti per un grande fondo comune o società di investimento.

Opzioni

Una volta che si decide su un'auto, scegliendo le opzioni che offre dipende direttamente da ciò che è necessario - non si desidera pagare una opzione costosa inutile per te. Se vivi in ​​Alaska, il pacchetto condizionamento d'aria ti aiuta, o se tu vivi in ​​Florida, hai veramente bisogno del riscaldatore?
La tua scelta di pianificatore finanziario ti servirà meglio se hai una chiara comprensione delle tue esigenze e obiettivi. Mentre la carne di pianificazione finanziaria è tipicamente la stessa ovunque, le opzioni disponibili e gli extra fanno la differenza. Ad esempio, il tuo planner offre consulenza fiscale e quale tipo di strategia di investimento ha? Il tuo planner dovrà gestire tutti i tuoi account d'investimento o solo il tuo conto pensionistico? Fai un elenco di esattamente quello di cui hai bisogno da un professionista finanziario, e poi decidi se ti offre i servizi appropriati per il prezzo che stai pagando.

Conclusione

Decidere sul giusto pianificatore finanziario, come la scelta della vettura giusta, è un passo importante che richiede non solo di fare qualche ricerca e di shopping in giro, ma anche di pensare a ciò che ti serve e aspetta. Tieni presente che questo articolo fornisce solo una linea guida fondamentale di ciò che devi considerare, quindi prenditi il ​​tempo e assicurati di aver coperto i tuoi motivi. Proprio come il rimpianto di acquistare un'auto inaffidabile o inadeguata, una cattiva decisione su un pianificatore finanziario può essere un onere a lungo termine in più modi di uno. Un povero consulente non solo si dimostrerà una spesa sprecato ma anche una causa per perdere profitti, opportunità di risparmio di denaro e addirittura sonno!