Molti di noi hanno sentito il termine "il mondo è l'ostrica. "È esattamente come spostarsi in un IRA auto-diretto può far sentire la gente - che il mondo degli investimenti si è aperto a loro a causa delle più opzioni di investimento che sono ora in grado di impiegare.

Il mondo dell'investimento è pieno di storie di investitori che hanno beneficiato di intraprendere l'itinerario nonradizionale dell'Ira autogestita e di altre storie di persone che sono state penalizzate per non seguire le complicate regole o sono state scamate.

Per capire se un IRA auto-diretto è giusto per te, devi prima capire esattamente che cosa è - e non è - e come evitare le insidie.

Che cos'è un IRA auto-diretto?

L'IRA auto-diretto (SDIRA) è un conto pensionistico in cui l'investitore individuale, non un custode, effettua tutte le decisioni di investimento. Permette una maggiore diversificazione delle risorse al di fuori degli stock, delle obbligazioni e dei fondi comuni di investimento generalmente disponibili agli investitori nelle tradizionali e Roth IRAs (vedi Quali sono le differenze tra un IRA auto-diretto e un IRA tradizionale? ) Il denaro può essere investiti in immobili, titoli fiscali privati, note e perfino oro. Tutti i titoli e gli investimenti sono detenuti in un conto amministrato da un custode o da un fiduciario.

IRA auto-diretta può sembrare un nuovo modo di risparmiare per la pensione, ma l'opzione è stata in giro dopo l'avvento degli IRA nel 1974. Molte persone non hanno sentito parlare di SDIRA perché l'account richiede un custode e molte imprese di investimento consentono solo investimenti tradizionali.

Phillip Christenson, CFA e consulente finanziario di Phillip James Financial a Plymouth, Minn., Spiega l'IRA auto-diretto, "Riporta l'ultima dichiarazione IRA e le tipologie di investimenti detenuti nel tuo conto. Ci possono essere alcune azioni individuali, forse alcune obbligazioni e probabilmente fondi comuni e ETF. Le azioni e le obbligazioni sono buone e dovrebbero essere una parte fondamentale del portafoglio di investimenti, ma forse si desidera assumere maggiori rischi o diversificare in attività non tradizionali. È qui che entra un SDIRA. "

Christenson spiega che se si desidera investire in una proprietà in affitto o flip una casa (acquistare una casa a basso costo che ha bisogno di riparare e venderlo), è possibile farlo con un IRA auto-diretto . "Questo tipo di account IRA offre la flessibilità di investire in attività alternative come immobili fisici, lingotti d'oro, mutui, franchigie e altre attività.

"La ragione per aprire un'IRA auto-diretta ha a che fare con l'accessibilità, il controllo e il tasso di rendimento possibile sui vostri investimenti", spiega Christenson. "Quando i tuoi soldi sono tenuti in un'IRA, generalmente non puoi accedervi fino a quando non raggiungerai 59 anni. Pertanto, mentre il denaro è in un tradizionale o Roth IRA, puoi investire solo in cose come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento."

Con un SDIRA, le persone hanno accesso ai loro soldi IRA per investimenti non tradizionali, dice Christensen. L'altro vantaggio importante è che gli investitori potrebbero credere di poter ottenere un miglior tasso di rendimento da questi investimenti alternativi di quelli che possono guadagnare nel mercato azionario o obbligazionario.

Come impostare una SDIRA

Christenson dice che la prima cosa che devi fare è valutare ciò che stai cercando di realizzare con il tuo SDIRA. "Stai cercando di acquistare immobili, flip le proprietà, investire in oro o finanziare una società di avviamento? Ciò aiuterà a trovare un custode, impostare l'account e determinare se un IRA auto-diretto contribuirà a realizzare questi obiettivi. "Ecco cosa fare.

Consulta con un professionista obiettivo, quale un CPA, un consulente finanziario o un avvocato. Rivedere ciò che vuoi compiere, imparare le regole associate a una SDIRA e considerare i rischi.

Trova un custode: questa sarà l'azienda che terrà le proprie attività e amministra l'account. È possibile trovare un'azienda online, ma gli investitori devono fare la dovuta diligenza controllando recensioni, chiedendo altri investitori e confrontando le tasse. Il tuo custode sarà in grado di aiutarti a seguire i regolamenti IRS, ma non analizzare e scegliere gli investimenti.

1. Compilare i documenti richiesti dal custode.
2. Deposito di denaro o roll over fondi da un vecchio account IRA o 401 (k) nel tuo nuovo IRA auto-diretto.
3. I professionisti di un SDIRA
4. Consente agli investitori di utilizzare i soldi con vantaggi fiscali detenuti nell'IRA per investimenti non tradizionali, come l'oro e immobili.

Gli investitori ottengono una maggiore flessibilità e controllo sul loro denaro.

• Fornisce una maggiore diversificazione e riduce il rischio di un portafoglio di pensionati troppo stretto.
• Ha il potenziale di un ritorno più elevato, data le maggiori opportunità di investimento.
• Il problema di una SDIRA
• Ulteriori regole lo rendono complesso e più costoso da amministrare.

Le attività alternative possono essere difficili da valutare e analizzare.

• C'è il rischio di non seguire correttamente i regolamenti IRS e di perdere lo status fiscale del conto, che può portare a tasse e sanzioni. Una di queste regole vieta l'auto-negoziazione. "Questi sono investimenti in cui voi oi tuoi familiari di discesa lineare hanno una proprietà anteriore. Inoltre, alcuni tipi di investimenti, come l'assicurazione sulla vita, non sono ancora consentiti in un'IRA. È interamente all'investitore seguire tutti i regolamenti IRS in materia di un IRA auto-diretto.
• C'è un maggiore impegno temporale necessario per creare e investire diretto.
• A seconda dell'importo investito e del tipo di investimenti, è possibile aumentare notevolmente l'esposizione finanziaria complessiva del portafoglio di pensionamento.
• I SDIRA hanno un rischio maggiore di frodi a causa della loro complessità e della prevalenza del mercato SDIRA di custodi di piccole operazioni, piuttosto che delle società mainstream.
• La linea di fondo
• Molti professionisti dell'investimento credono che la SDIRA in genere non fornisce abbastanza benefici o ROI per la quantità di lavoro che gli investitori devono fare per mantenerlo.Inoltre, solo un esperto e sofisticato investitore può trarre vantaggio dalla maggiore libertà senza cadere nelle molte trappole che attendono l'ignoto.

"La linea di fondo è leggera", dice Greg Ostrowski, CFP e partner di gestione presso Scarborough Capital Management di Annapolis, MD. "Se un investimento sembra troppo buono per essere vero, probabilmente è. Eseguire la dovuta diligenza completa e richiedere consiglio da un professionista di fiducia. "Per ulteriori informazioni, vedere

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