Negli U.S., i robo-consultori, i consulenti finanziari automatici on-line, spuntano a sinistra ea destra. Le società finanziarie tradizionali come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab stanno creando i propri consulenti per i consumatori da utilizzare, e altre grandi imprese - come le banche - stanno sviluppando o si preparano a sviluppare i propri servizi digitali.

Mentre il robo-consulenza è in una traiettoria verso l'alto negli Stati Uniti, il suo futuro non è ancora così chiaro in molti mercati emergenti - in particolare la Cina. Questo è frustrante per tutte le aziende che cercano di ottenere un servizio di consulenza in outsourcing in Estremo Oriente, dato che l'economia cinese è stata una delle coltivazioni più veloci del mondo.

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Così anche il robo-advisement ha un futuro nel mercato asiatico? (Per la lettura correlata, vedere: Altre imprese fissate per entrare nel ranking di Robo-Advisor nel 2016. )

Differenze culturali

Non è solo che i robo-consultori sono impopolari tra gli investitori cinesi - sono anche raramente utilizzati. In uno studio condotto da Charles Schwab, solo il 12% degli intervistati in Cina ha dichiarato di aver utilizzato un consulente finanziario per prendere decisioni di investimento. I rapporti dell'U. S. hanno affermato che il 67% degli investitori ha utilizzato un consulente finanziario e la cifra mondiale è del 64%.

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Allora perché i cinesi sono così avversi per il consiglio finanziario? Si tratta di un tema culturale di fiducia.

La gente in Cina fa la propria ricerca o chiede agli amici o alle famiglie di loro vicino come dovrebbero investire. C'è una preoccupazione che i consiglieri stanno cercando di ingannarli dai loro soldi. Anche se questo stigma culturale non esistesse, i robo-consultori in particolare avrebbero ancora difficoltà a guadagnare trazione. Quando i cinesi cercano consigli, vogliono parlare con qualcuno faccia a faccia - non fare affidamento su un programma software.

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Speranza per i bot

Mentre i robo-advisors non sono molto integrati nella cultura finanziaria mondiale adesso, molti esperti dicono che cambieranno in futuro. Si adattano alle Millennials - la grande demografia che investe i giovani - che sono più comodi usando i prodotti finanziari digitali e i robo-consultori tendono a essere molto meno costosi per gli investitori più giovani e meno a spendere per i servizi finanziari tradizionali. Poiché i fornitori di internet e il servizio continuano a migliorare, più persone avranno la possibilità e l'accesso a utilizzare robo-consultori più facilmente. Inoltre, poiché i giovani esperti di tecnologia acquisiscono maggiori risorse, avranno maggiore capacità di investire sul mercato. In altre parole, se le preferenze globali iniziano a spostarsi verso l'utilizzo di robo-consultori, le preferenze cinesi, almeno in parte, si sposteranno. Ma ci sono dei servizi di consulenza che tentano di colmare quel vuoto adesso? Uno, 8 ora! , sostenuto da un'impresa di fondi a Hong Kong, offre conti con un investimento minimo di soli 10.000 dollari. Tuttavia, i piani di avvio per ridurre tale valore in futuro per attirare più investitori con mezzi limitati. L'impresa addebita una tassa del 0,88% ai clienti, che devono compilare un'indagine basata sulle loro preferenze di investimento. Le loro risposte vengono utilizzate per determinare quali fondi sono appropriati. Attualmente, 8 ora! investe in ETF sul mercato U. S., popolare per le loro tariffe basse e diverse opzioni.

Mentre la Cina non può mai perdere completamente lo stigma contro il consenso finanziario, la globalizzazione farà sì che la mentalità del Paese si sposti verso il centro in quanto sempre più cittadini possono accedere alle informazioni. Come ogni paese in via di sviluppo, le norme culturali si adatteranno mentre continuano a mescolarsi.

La linea inferiore

Robo-consulenti e consulenti in generale affrontano enormi sfide culturali in quanto cercano di penetrare nel mercato cinese. Ma ci sono esempi di successo, e la generazione più giovane sembra primata a condurre il paese ad adottare un atteggiamento più fiducioso verso il consiglio finanziario online. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida alla scelta del migliore

Robo-Advisor.