Se sei un proprietario di casa di 50 anni o più, la tua età non preclude necessariamente il rifinanziamento della tua ipoteca. Sebbene la saggezza convenzionale direbbe che si desidera abbreviare la lunghezza che stai pagando un'ipoteca non estenderlo, ci sono casi in cui un'ipoteca rifinanziata ha senso, soprattutto in un ambiente in cui i tassi di interesse sui mutui restano bassi. Fin dal momento della fusione della casa, un sacco di persone hanno approfittato dei tassi ipotecari a basso tasso di rifinanziamento prestiti a casa, risparmiando centinaia, se non migliaia di dollari l'anno. Allo stesso tempo, ci sono molti altri che per qualsiasi motivo non hanno rifinanziato la loro ipoteca, anche se sono in grado di beneficiare del rifinanziamento della loro ipoteca.

Per i proprietari di abitazione che sono più di 50 anni, il rifinanziamento è una domanda più complessa perché deve pesare risparmi sui costi rispetto a un termine di prestito esteso. Con meno soldi che arrivano durante gli anni di pensionamento, alcune persone non vogliono essere sellate con un'ipoteca, anche se significa pagare meno interesse oggi.

Il risparmio di tassi di interesse deve essere valido

La ragione più evidente per rifinanziare un'ipoteca è ottenere un tasso di interesse più basso e quindi pagare meno per il prestito. Tuttavia, questo ha senso solo se il mutuatario risparmia abbastanza per coprire i costi di chiusura. In molti casi, il rifinanziamento non è la scelta migliore se non risparmiate l'1% o più sul tasso di interesse. Questo non significa che non risparmierai quando il tasso di interesse è inferiore all'1% del tasso attuale, ma i costi di chiusura dovranno essere bassi per renderlo valido. (Per saperne di più, qui: Dovresti rifinanziare l'ipoteca quando i tassi di interesse passano? )

Interessi di ricerca utilizzando uno strumento come un calcolatore ipotecario.

I costi di chiusura possono essere rimborsati rapidamente

Quando si tratta di rifinanziare un'ipoteca, gli anziani o quelli di 50 anni e più, devono pensare a quanto tempo intendono rimanere in casa loro. Dopo tutto, una rifinizione non è gratuita, e ci saranno costi di chiusura e spese legali. Secondo il Bankrate. com, i costi di chiusura medi in una casa di $ 200.000 sono stati $ 1, 847 nel 2015, in calo di 7,1% rispetto alla media di $ 1, 989 nel 2014. Poiché ci sono costi associati al rifinanziamento di un prestito, i mutuatari devono assicurarsi che stanno per fare soldi nella disposizione. Ciò significa che devono rimanere in casa abbastanza a lungo per il risparmio di tasso di interesse per coprire i costi di chiusura e poi alcuni. Diciamo che hai acquistato una casa per $ 200.000 e pagato $ 2.000 nei costi di chiusura. Nel frattempo, il risparmio mensile dei mutui da parte della rifinanziamento è di $ 100. In questo scenario, ci vorrebbe venti mesi per interrompere - anche sulle spese associate ai costi di chiusura.Per i proprietari di abitazione che intendono spostarsi in un paio di anni, una rifinanziamento potrebbe non essere valsa la pena. Ma se siete nei tuoi 50 anni e non avete intenzione di spostare presto, una rifinizione potrebbe essere una mossa intelligente. (Per saperne di più, qui: 9 cose da conoscere prima del tuo rifinanziamento. )

Il prestito di prestito è pochi anni

Quanto tempo un proprietario di abitazione 50 plus sta pagando l'ipoteca sta per giocare anche in una decisione di rifinanziamento. Dopo tutto, se il mutuatario ha solo due o tre anni di tempo sull'ipoteca, non avrà senso ripristinare l'orologio e ricominciare da un nuovo prestito trentennale. Ma se l'ipoteca è solo alcuni anni e il rifinanziamento sta per risparmiare, allora vale la pena considerare. Per i proprietari di abitazione che sono a metà del loro prestito trentennale, un'altra opzione è quella di rifinanziare in un mutuo ipotetico più breve. I mutuatari potrebbero rifinire in un mutuo di 15 anni o uno con un termine che è più breve di trenta anni. . Costi non chiusi

In alcuni casi, il rifinanziamento di un'ipoteca può essere una mossa opportunistica se i mutuatari possono ottenere il prestito per a buon mercato. Alcune banche e le unioni di credito offriranno ai loro clienti i mutui non di chiusura dei costi per i mutuatari che cercano di rifinanziarsi. Di solito ci sono restrizioni a queste offerte, ma se i membri di un'unione di credito o una banca non vengono addebitati per rifinanziare un'ipoteca, può essere un'opzione interessante. Per i mutuatari che rifanno una rifinitura, potrebbe pagare per fare la mossa più presto se la Federal Reserve si muove per aumentare i tassi di interesse il prossimo anno.

Le spese devono essere tagliate per la pensione

Purtroppo, innumerevoli persone stanno affrontando un enorme deficit di risparmio di pensione, con molte persone che entrano in pensione con un pagamento ipotecario e altri debiti. In molti casi, i redditi inferiori non sono sufficienti per sostenere il loro debito e stile di vita in pensione. (Per saperne di più, qui:

Tipiche spese di pensionamento .) Ma quello che molte persone hanno è un buon punteggio di credito che può risparmiare denaro. Per le persone che si avvicinano al pensionamento, una rifinizione non sembra la scelta logica, ma se riduce il pagamento ipotecario ogni mese, liberando i soldi molto necessari, potrebbe essere un risparmio di vita. Nota di cautela: i mutuatari che aspettano di andare in pensione per riflettere sul rifinanziamento stanno andando ad affrontare un momento più difficile ottenere l'approvazione a causa del loro flusso di reddito più basso. Ripagare l'ipoteca più rapida come alternativa

Il rifinanziamento può essere un'opzione interessante, ma per le persone di cinquant'anni o più anziani un modo alternativo per ottenere un tasso di interesse più basso è accelerare il tempo necessario per rimborsare il prestito. Raddoppiando i pagamenti ogni mese ridurrà i costi complessivi del prestito. Non solo ci saranno risparmi dai tassi di interesse, ma i mutuatari eviteranno i costi di chiusura e le difficoltà associate al rifinanziamento.

? ) La linea inferiore Il rifinanziamento di un'ipoteca in un prestito a basso interesse è un no brainer se risparmierà il denaro di casa.Ma per le persone negli anni Cinquanta, c'è di più da considerare rispetto ai risparmi associati al rifinanziamento di un'ipoteca. Il pensionamento è dietro l'angolo e rifinanziare l'ipoteca potrebbe non essere valsa la pena se significa che un pagamento mortale pesante verrà con voi in pensione anche se si sta risparmiando i soldi. Uno dei flip side, il rifinanziamento potrebbe liberare alcuni soldi molto necessari in pensione per sostenere uno stile di vita di uno homeowner. E per le persone di 50 anni e più che intendono rimanere in casa per il rifinanziamento a lungo raggio possono essere un modo per sfruttare i tassi di interesse che restano a livelli bassi.