I tassi ipotecari in aumento possono essere cattive notizie per i potenziali acquirenti di casa, gli agenti immobiliari, i prestatori di prestito e altri che ottengono quando la domanda di case è alta. Anche se dal 2016 i tassi rimangono vicini ai minimi di tutti i tempi e dovrebbero più che raddoppiare solo per tornare alle medie storiche, i consumatori stanno brontolando l'aumento del tasso di Fed passato alla fine del 2015 e l'effetto che potrebbe avere sui tassi ipotecari in movimento inoltrare. Gli analisti dell'industria proiettano tassi di mutuo fissi di 30 anni, che sono passati da 3 a 5 e 3, il 75% per diversi anni, per superare la barriera del 4% entro la fine del 2016 e poi continuare a salire verso l'alto. I professionisti del settore immobiliare stanno cercando di diminuire la domanda tra i costi di prestito più elevati.

Mentre gli acquirenti di casa e gli agenti immobiliari preferiscono tassi ipotecari più bassi, gli investitori possono trarre vantaggio dagli aumenti di tasso selezionando i fondi comuni di investimento. I fondi che investono in titoli garantiti da mutui (MBS) ricavano i loro rendimenti dagli interessi che i proprietari di case e imprenditori pagano sui prestiti ipotecari. Un MBS è una garanzia a reddito fisso sostenuta da un pool di mutui ipotecari. In genere, quando un prestatore di ipoteca chiude un prestito, anziché mantenere la proprietà di tale prestito, il creditore lo vende sul mercato secondario ad una banca di investimento o un'entità sponsorizzata dal governo (GSE), che poi lo pone con un sacco di altri prestiti e utilizza il pool di prestiti risultante per sostenere un emissione di obbligazioni. Poiché investono in MBS, i seguenti fondi comuni di investimento sono posizionati per offrire un forte ritorno se i tassi ipotecari continuano ad aumentare.

Fondo PIMCO Mortgage-Backed Securities Fund (PTRIX)

Lanciato da PIMCO nel 1997, il Fondo PIMCO Mortgage-Backed Securities ("PTRIX") si concentra su obbligazioni di alta qualità a medio termine da MBS. Un obbligato intermedio è quello con una scadenza da due a dieci anni in futuro. Esso ha meno sensibilità rispetto ad un tasso di interesse a breve termine, ma più di un legame a lungo termine. PTRIX è un fondo di indice che segue l'indice di frequenza fissa U.S. MBS, composto da più di 600 000 MBS pool. Le principali partecipazioni del fondo includono Fannie Mae (OTC: FNMA) e Ginnie Mae, rispettivamente al 4% e al 3, 5%. PTRIX trasporta un rapporto di spesa di 0,5%. Questo è alto per la categoria obbligazionaria a medio termine, pari a 0, 24%.

Fidelity Mortgage Securities Fund (FMSFX)

Rispetto al fondo PIMCO, il Fidelity Mortgage Securities Fund ("FMSFX") investe in una gamma più ampia di qualità di credito, pur mantenendo comunque la quota del leone del suo patrimonio, almeno l'80%, in obbligazioni di alta qualità sostenute da MBS. Come fondi d'indice lanciati nel 1984, segue l'indice di Barclay Mortgage-Backed Securities, che rappresenta pool di mutui emessi da Fannie Mae, Freddie Mac (OTC: FMCC) e Ginnie Mae.Le principali partecipazioni del fondo includono le obbligazioni di Fannie Mae al 3-4%, le obbligazioni di Ginnie Mae al 3,5% e le obbligazioni di Freddie Mac al 3,5%. Il rapporto di spesa del fondo è 0. 45%.

Vanguard Mortgage-Backed Securities Index Fund (VMBSX)

Lanciato nel dicembre 2009, le Azioni dell'Ammiraglio Fondi Indice Securities Index ("VMBSX") rappresentano il più recente fondo della lista. Si concentra su legami di alta qualità, a medio termine, sostenuti da MBS. Il suo indice di riferimento è l'indice di Barclay's Mortgage-Backed Securities Float-Adjusted. Le principali aziende di VMBSX includono MBS emesse da Ginnie Mae, Freddie Mac e Fannie Mae. Come per la maggior parte dei fondi Vanguard, il rapporto di spesa per VMBSX è ben al di sotto della media di 0. 1%.