Ralph Waldo Emerson, saggista e poeta americano, ha affermato una volta che il futuro appartiene a coloro che si preparano. Questo è il consiglio saggio per gli acquirenti che hanno bisogno di porre le basi necessarie per acquistare la casa dei loro sogni.

Senza una corretta preparazione, molti acquirenti si accorsero nell'idea sbagliata che se un prestatore li pre-qualifica per un mutuo, ciò significa che sono stati pre-approvati per un prestito di casa. Purtroppo, c'è un mondo di differenza tra questi due termini. Se sei stato mai confuso da questi due, ti faremo arrivare a velocizzare la differenza tra questi termini e perché un malinteso può significare un disastro per i mutuatari.

La Skinny su Pre-Qualified

Ottenere prequalificati è il passo iniziale nel processo di ipoteca e generalmente è abbastanza semplice. Fornire una banca o un prestatore con il tuo quadro finanziario globale, compreso il tuo debito, reddito e patrimonio. Dopo aver valutato queste informazioni, un prestatore può darti un'idea dell'importo del mutuo per il quale si qualifica. La prequalificazione può essere effettuata tramite telefono o su internet e di solito non ci sono costi. La prequalificazione del prestito non include non un'analisi del tuo rapporto di credito o uno sguardo approfondito della tua capacità di acquistare una casa.

La fase iniziale di precaricamento consente di discutere qualsiasi obiettivo o necessità che si può avere per quanto riguarda la tua ipoteca con il prestatore. A questo punto, un prestatore può spiegare le varie opzioni di mutuo e consigliare il tipo che potrebbe essere più adatto alla tua situazione. ) Perché è una procedura veloce - e basata solo sulle informazioni fornite al prestatore - la tua quantità pre-qualificata non è certa (per ulteriori informazioni, vedere

Ipoteche: Quanto puoi affrontare? cosa; è solo l'importo per il quale si potrebbe prevedere di essere approvato. Per questo motivo, essere un acquirente pre-qualificato non ha lo stesso peso di essere un acquirente pre-approvato che è stato più approfondito. (Per ulteriori informazioni, vedere 4 passaggi per ottenere un mutuo .)

La precoce approvazione è il passo successivo e tende ad essere molto più coinvolgente. Completerà un'applicazione ufficiale di mutui (e di solito paga una tassa di domanda), quindi fornire al prestatore con la documentazione necessaria per eseguire un controllo completo sul tuo background finanziario e l'attuale rating del credito. (Tipicamente in questa fase non avrai ancora trovato una casa, quindi qualsiasi riferimento a "proprietà" nell'applicazione verrà lasciato vuoto). Da questo, il prestatore può dirvi l'importo specifico del mutuo per il quale sei stato approvato. Avrete anche un'idea migliore del tasso di interesse che verrà addebitato sul prestito e, in alcuni casi, potrebbe essere possibile bloccare in un tasso specifico.

Con pre-approvazione, riceverai un impegno condizionale per iscritto per un importo esatto di prestito, che ti consente di cercare una casa al di sotto di quello livello di prezzo. Ovviamente, questo ti mette a vantaggio quando si tratta di un potenziale venditore, in quanto saprà che sei un passo più vicino a ottenere un'ipoteca reale.

L'altro vantaggio di completare entrambi questi passaggi - la pre-qualificazione

e

la pre-approvazione - prima di iniziare a cercare una casa è che saprai in anticipo quanto puoi permettersi. In questo modo, non perdere tempo con indovinare o guardare proprietà che sono al di là dei vostri mezzi. Ottenere pre-approvato per un mutuo consente anche di muoversi rapidamente quando si trova il posto perfetto. Quando fai un'offerta, non sarà contingente all'ottenimento di finanziamenti, che ti consente di risparmiare tempo prezioso. In un mercato competitivo, questo consente al venditore di sapere che la tua offerta è grave - e potrebbe impedirti di perdere la casa di un altro potenziale acquirente che ha già finanziamenti organizzati. Una volta trovato la casa giusta per te, riempirai i dettagli appropriati e la tua pre-approvazione diventerà un'applicazione completa. Come impegnato

Il passo finale del processo è quello che viene chiamato "impegno prestito", che viene rilasciato solo da una banca quando ti ha approvato, il mutuatario e la casa in questione. Ciò significa che la casa deve essere valutata al di sopra del prezzo di vendita. La banca può anche richiedere ulteriori informazioni se il valutatore mette in atto qualsiasi cosa che ritenga dovrebbe essere indagata (ad esempio problemi strutturali, problemi di accessibilità, prelievi in ​​corso o contenziosi in corso). Il tuo reddito e il profilo di credito verranno nuovamente verificati per assicurarsi che nulla sia cambiato dopo l'approvazione iniziale.

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Una lettera di impegno di prestito viene rilasciata solo quando la banca è sicura che prestherà, quindi la data di impegno sul contratto di acquisto dovrebbe essere più vicina alla chiusura che a la data della tua offerta. (Il venditore può chiedere di vedere quella lettera appena la data è passata, quindi attenti a chiunque cerca di mettere una data di impegno anticipata nel tuo contratto). La linea inferiore Avvertite. Pre-approvato e pre-qualificato non sono la stessa cosa. Non assumere che la banca fornirà il prestito fino a che non sia stato pre-approvato. L'errore potrebbe costare la tua nuova casa, quindi prima di incontrare le banche, fai i tuoi compiti prima di essere approvato. Un altro modo importante per preparare un mutuo è la ricerca dei tassi di interesse utilizzando uno strumento come un calcolatore ipotecario.

Fare questo potrebbe aiutarti a salvare migliaia di dollari di interesse durante la vita del tuo mutuo e ti dà una conoscenza di fondo quando si incontra con le banche. Ricordate che il futuro appartiene a coloro che si preparano.