Il denaro viene da qualche parte dietro al cibo, all'acqua e al riparo come necessità fondamentale. Il denaro da solo non è una cosa negativa. Ma il culto del denaro o dell'avidità causano alcune tragedie. I consulenti finanziari dovrebbero essere consapevoli quando affrontano domande e apprensioni riguardo all'improbabilità che ha precipitato una forte diffidenza per i professionisti finanziari ovunque. 'Crimine collare bianco' è solo un modo fantastico di dire 'ladrone di lusso. "Quando vedrai il cattivo sulla prima pagina della carta, è troppo tardi. Quello che è così curioso è quanto questi carlatani siano in grado di raccogliere da un investitore insospettato.

Se sei un consulente, sai quanto sia difficile per vincere una nuova clientela alla tua pratica. "Stupefied" - questa è la parola che descrive la mia sensazione quando imparo un altro investitore è stato ingannato consegnando il loro uovo finanziario pesante guadagnato all'ultimo schema Ponzi … gancio, linea e sinker. Sembra che gli investitori più conservatori abbiano l'affinità di trovare questi posatori predatori. Il motivo per cui: è la promessa

. Invecchiamento in Swindling

L'immigrato nato in Italia Charles Ponzi ha rovinato l'equivalente di $ 225 milioni nei dollari di oggi attraverso un investimento cosiddetto che ha promesso fino al 50% di ritorno in soli 45 giorni utilizzando il denaro da un investitore per pagare i rendimenti promessi ad un investitore precedente. Lo schema è stato inizialmente esposto da un William H. McMasters, che ha lavorato brevemente come pubblicista di Ponzi. Ponzi è stato condannato e condannato per frode via posta nella Corte Federale U. S. e ha servito 3. 5 anni di carcere. Shockingly, la sua sentenza servita poco per dissuadere il suo appetito per la truffa finanziaria; egli avrebbe servito tempi supplementari in carcere per commettere frodi di tipo simile prima di essere deportate nel 1934.

Gli effetti di un finanziatore predatori finanziati finanziariamente da un finanziatore possono essere devastanti non solo finanziariamente ma anche personalmente. Basta chiedere a Terry H., un piccolo imprenditore a Kalamazoo, Mich. Un uomo di nome Alex Sualim ha fregato Terry e altri investitori di oltre 13 milioni di dollari. La quota di Terry presa da un molto persuasivo Sualim, a. K. un Lennie Grant era di 400.000 dollari. Sualim si presentava come uomo d'affari, con contratto di più milioni di dollari, con urgenza bisogno di un fornitore statunitense per un materiale semiconduttore sensibile chiamato silicio germanio, che si è rivelato essere altro che imballare in scatole senza alcuna promessa di consegna o di pagamento. Terry è stato chiesto di anticipare i soldi per la consegna dalla Cina poi consegnare ad una società fittizia in Canada. Terry ha immediatamente notificato l'FBI quando ha sentito il gioco fallo. Ma in quel momento era troppo tardi. Terry ha passato i prossimi anni a inseguire i cavi e condurre le proprie indagini e seguire da vicino l'indagine dell'FBI.In una lettera scritta all'ufficio dell'avvocato U. S., l'emozione di Terry definisce palpabile:

"E anche se capisco che non sono l'unica vittima in questo caso e la quantità di denaro che ha rubato da me è stata" solo "$ 400.000 (che rappresenta solo una piccola parte del totale ) anche per me sono stati 4 milioni di dollari perché i soldi che ho investito erano quasi tutto quello che avevo salvato per la pensione! Infatti, questa situazione ha causato anche una tale divisione tra mia moglie e io che ha recentemente presentato anche il divorzio , così le bugie del signor Sualim e la frode premeditata non solo mi hanno causato grossi danni finanziariamente, ma anche personalmente! "

Sualim è stato arrestato a Nevada ed è stato giudicato in U.S. Federal Court. Sualim è stato ordinato di rimborsare le vittime ogni centesimo. Vogliamo Terry bene a recuperare le sue attività finanziarie. (Per saperne di più, vedere:

Come evitare la caduta di preda alla scusa seguente Madoff

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Guarda i segni di avviso

Bernie Madoff. Probabilmente non è necessario scrivere altro. Bernard L. Madoff Investment Securities ha rubato circa $ 15 miliardi dove gli investitori sono stati promessi di rendimenti elevati da un fondo che, secondo quanto riferito, non ha mai fatto un commercio. Fondazione per la Filantropia di New Era. John G. Bennett, Jr ha rubato circa 135 milioni di dollari da beneficenza e non-profit nello stesso modo, promettendo di raddoppiare il denaro investito in un periodo di sei-nove mesi. Qui nel Michigan, uno dei più di 1, 100 organizzazioni interessate era Spring Arbor College. Entra il professore di contabilità, Albert Meyer, che era abbastanza gentile da dare a questo scrittore un'intervista: MJ: Perché John Bennett di New Era è così convincente?

AM: Ha messo in rete con persone influenti. Di conseguenza, le persone affermerebbero che, se così è coinvolto, allora deve essere legittima. Ha anche proiettato l'immagine di una persona molto religiosa. Così, la comunità cristiana è scesa per questo. Ho chiamato la Coalizione cristiana e ho detto loro che Bennett stava eseguendo uno schema di Ponzi e avrebbe sfidato i loro elettori. Mi hanno detto che il signor Bennett era un buon uomo cristiano e non avevo il diritto di fare queste accuse. Bennett ha chiamato i seminari per i non-for-profit (per aiutarli a compilare le domande per ottenere sovvenzioni dal governo e da altre fondazioni) L'istituto Templeton. Ha detto a questi seminari che un individuo molto ricco, che vuole rimanere anonimo, sta fornendo donazioni corrispondenti. Hanno istintivamente assunto che Sir John Templeton sta sostenendo lo schema.

(Per la lettura correlata, vedere:

Che cosa è un programma di piramide?

)

MJ: Quanto ci ha portato a convincere qualcuno in una posizione autorevole che New Era era un Ponzi schema? AM: È difficile dirlo. Ho espresso i miei dubbi al v. P. degli affari al Spring Arbor College nell'estate del 1993. Ho detto al revisore esterno che ha il dovere di proteggere il suo cliente e fare la dovuta diligenza sulla New Era. Mi ha detto che il v. P. per lo sviluppo (raccolta di fondi) gli ha detto di non roteare la barca.Gli ho detto che era certificato per barche rocciose. Penso che Steve Stecklow (un giornalista investigativo) mi ha preso sul serio entro il febbraio 1995. Anche il daino della scuola di affari mi ha creduto in quel momento e alcuni altri nella facoltà di business. Nessuno nell'amministrazione mi credeva. In realtà, si sono incontrati con il consiglio per discutere come potrebbero spararmi. Bennett ha chiamato il presidente, dopo che Steve Stecklow lo ha chiamato e ha detto al presidente di spararmi, altrimenti il ​​college sarebbe stato escluso dal regime. Ho detto al presidente di raccontare a Bennett che se restituisce l'un milione di dollari mi rassegnerei e poi una volta che sono andato, potrebbe reinvestire l'un milione di dollari. Ero fiducioso che il regime sarebbe crollato prima che il presidente avesse il tempo di restituire il denaro a New Era. Invece, il college ha inviato un altro milione di dollari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Frode Affinità: Nessuna Sicurezza nei Numeri

.) MJ: Come può il singolo investitore evitare di essere portato ai detergenti da un predatore finanziario? AM: In primo luogo, non mettere nessuna delle tue disponibilità in un conto bancario di qualcun altro.

In secondo luogo, se si rompe questa regola, considerando che l'importo è insignificante, ricordatevi che una volta che ricevi il rendimento "eccezionale" promesso sul capitale, sarete incoraggiati a impegnare più fondi e prima di conoscere la " insignificante "sarebbe diventato un importo notevole. In terzo luogo, solo i consiglieri di investimento registrati, broker e altri professionisti di investimento sono autorizzati a sollecitare gli individui con opportunità di investimento. I cosiddetti investitori sofisticati, quelli con un valore di alto valore, non sono protetti da charlatans non autorizzati. Gli individui ad alto valore netto sono più inclini a essere oggetto di promozione da parte di promotori non autorizzati, ma devono conoscere meglio, per cui i regimi di licenza e regolamentazione non sono progettati per proteggerli, e in modo giusto. In quarto luogo, non fare la falsa ipotesi che se il tuo migliore amico, o anche qualcuno che ammira enormemente, sta andando con lo schema che è legittimo. Se è in gioco il denaro serio, e tu hai dubbi, come dovresti, se comporta l'immissione dei soldi sul conto bancario di un'altra persona (o anche un fondo di hedge - Madoff ha gestito un hedge fund), paga un professionista (CPA o avvocato ) una tassa per fare la dovuta diligenza per tuo conto. Potrai ricorrere alle polizze assicurative professionali di questi professionisti se non avete riconosciuto l'opportunità di investimento come schema Ponzi

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Quinto, non dimenticare il vecchio annuncio, se è troppo bello per essere vero, probabilmente non lo è. Non esiste una strada facile alle ricchezze. Essere scettici in ogni momento.

MJ: Perché l'integrità è così importante nella vita?

AM: L'integrità è veramente tutto ciò che è quando tutto è detto e fatto. Warren Buffet è molto ricco, ma si è dimostrato di essere un uomo di grande integrità. (Ha suoi detrattori, ma sono solo un gruppo di teste.) Bill Gates è anche un uomo di integrità. Bennett perse la sua integrità quando compromette i suoi principi e valori, così come Dennis Kozlowski a Tyco, Shilling e Fastow ad Enron … e la lista continua.Nessuna quantità di denaro può acquistare indietro l'integrità persa.

Albert Meyer è il presidente e fondatore di Bastiat Capital a Plano, Texas. (Per ulteriori informazioni, leggere: Sfidato fiscalmente? Saggio alla frode finanziaria ). È accreditato di esporre non solo la Filantropia di New Era, ma anche le pratiche contabili fraudolente di Tyco e The Coca-Cola Co. La Harvard Business School ha formato diversi casi di studio sulla sua ricerca di Coca-Cola e eBay Inc.

La cosa fondamentale per il singolo investitore è conoscere e comprendere le capacità della persona che si occupano professionalmente. Non lasciare i tuoi soldi a persone o organizzazioni che non sono registrate per la transazione di titoli. Mi scoraggia che questo accada, ma lo fa. I consulenti dovrebbero permettere a ciascun cliente tempo sufficiente per prendere una decisione educata. Gli investitori dovrebbero fare domande. Gli investitori non dovrebbero mai - e ripeto - non investire mai in qualcosa di scomodi. Gli investitori possono utilizzare risorse come il brokercheck di Finra per indagare se il tuo professionista è registrato correttamente. Per le transazioni commerciali, assumi un contabile per controllare nella società con cui stai occupando. Al di là di ogni altra cosa, non sottovalutare mai il proprio obbligo personale e professionale di segnalare correttamente le attività sospette all'amministratore delle assicurazioni di Stato o all'amministratore di titoli e, naturalmente, il Dipartimento di Giustizia degli U.S. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Tutorial di Investopedia sulle truffe di investimento

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I contenuti in questo materiale sono solo per informazioni generali e non sono destinati a fornire consigli o raccomandazioni specifiche per qualsiasi individuo.