Prestiti e prestiti da una banca seguono linee guida procedurali che si sono evolute nel corso dei secoli. Il prestito personale, che sta facendo o prende prestiti con amici e familiari, sta andando avanti per la stessa lunghezza, ma le linee guida non sono state sviluppate perché ogni circostanza è unica. C'è tuttavia un modo per rendere i prestiti familiari più sicuri e più sicuri per tutte le parti coinvolte.

Motivi contro i prestiti personali
Ci sono forti ragioni per non dare un prestito personale alla famiglia o agli amici. Il più grande ha a che fare con le tue finanze personali. La maggior parte delle persone non è abbastanza liquido da perdere quel denaro e supponendo che tutti i soldi prestati saranno persi, potrai rapidamente capire quale dimensione del prestito si possa ragionevolmente fare. Se stai immergendo in un conto di pensionamento, fondi di emergenza o altro fondo necessario per fare il prestito, non è un prestito che dovresti fare.

La lotta alla famiglia, problemi fiscali e compiacenza - in particolare la compiacenza - sono alcune delle altre cose da preoccuparsi. Se la tua famiglia o amici vengono a voi per prestiti semplicemente perché ti prestiti a un tasso basso (o no), stai male ai tuoi soldi per sovvenzionare la loro. (Per ulteriori informazioni sulla scoperta del proprio valore finanziario, vedere il valore temporale del denaro.)

Un prestito di una banca o un'unione di credito li aiuterà a costruire un ottimo punteggio di credito e alla responsabilità finanziaria. Dall'altro lato della moneta, quando i tassi di interesse cominciano a mangiare via a pagamenti di un mutuatario, la cattiva abitudine di vivere al di fuori del loro bilancio può essere interrotta.

La differenza tra un prestito e un regalo

Le ragioni dei prestiti personali spesso si evaporano di fronte a considerazioni emotive, quando uno dei tuoi cari "ha bisogno del denaro". In questo caso, devi fare una chiara distinzione tra un regalo e un prestito. Un dono non ha aspettative di rimborso; un prestito deve essere rimborsato in pieno, compreso qualsiasi interesse, e deve essere scritto. Dare un dono è una scelta personale basata principalmente sull'emozione; fare un prestito deve essere fatto in modo logico. (Per ulteriori informazioni, consulta
8 modi per aiutare i membri della famiglia in difficoltà finanziarie .) - <->

Prima di pronunciare Sì

Prima di dare loro le chiavi della cassetta di sicurezza, tuttavia, hai il diritto di fare alcune domande:
Qual è il denaro?

Indipendentemente dal fatto che il prestito sia grande o piccolo, hai il diritto di sapere come verrà utilizzato. Se la ragione non ti sta bene (una vacanza, piuttosto che un pagamento ipotecario), indica il tuo debitore potenziale alla banca più vicina. Quanto tempo ci vuole per rimborsare?

Se il prestito è un prestito ponte al prossimo stipendio, si può sentirsi a proprio agio con un zero-interesse, nessuna condizione stretta di mano. Se il prestito ha una dimensione significativa o richiede più di un mese per pagare, prenderlo per iscritto.Le memorie dell'accordo originale in genere si dissolvono nel tempo, per cui è necessaria la documentazione. Qual è la situazione finanziaria corrente del debitore futuro?

Anche se questo è spesso trascurato, si ha la responsabilità verso se stessi e l'altra parte per assicurarsi che sia in una situazione finanziaria decente prima di prestando denaro. Può essere scomodo, ma ricorda che il mutuatario è venuto a te per soldi - non l'altro. Pensate come una banca e, se la loro situazione è troppo lontana, dire no.

Questo non significa che non dovresti aiutare. Forse puoi offrire aiuto per pagare un pianificatore finanziario piuttosto che dare un prestito. Uno dei principali punti flash dei prestiti personali è che i finanziatori si rendono conto troppo tardi che hanno versato denaro in un'imbarcazione perdente. Ciò porta ad ingannare dopo il fatto. Poiché non hai più il potere di contrattazione quando l'affare è fatto, non si può ottenere niente, ma il risentimento. (Ulteriori informazioni sulla ricerca di un pianificatore finanziario affidabile in

Suggerimenti per la ricerca del miglior consulente .) Entrando in termini

I contratti verbali non finiscono mai bene. I problemi emergono anche con piccoli prestiti a breve termine. Ad esempio, se il pagamento arriva due mesi in ritardo e hai dovuto mettere tutte le vostre drogherie sulla carta di credito, hai effettivamente perso i soldi a causa del prestito - i soldi che non tornerai mai, perché non c'erano termini. Scrivere contratti anche per i più piccoli prestiti scoraggerà le persone a venire costantemente a voi. Entrambe le parti dovrebbero lavorare insieme sui termini prima della firma. Di seguito sono riportati alcuni aspetti necessari di qualsiasi prestito solido.
Tasso di interesse

Il servizio di Revenue Internal (IRS) può essere brutto quando si tratta di prestiti personali a interessi non monetari, soprattutto quelli di grandi dimensioni. La carica presso il tasso di interesse di mercato sostituirà l'interesse che stai perdendo tirando quei soldi da un conto di risparmio o da un fondo monetario per tutta la durata del prestito.
Schema di rimborso

In questo modo è necessario specificare la dimensione e la data di ogni pagamento. Dovrebbe anche indicare cosa succede nel caso di un pagamento mancato. Puoi scegliere di non avere alcuna penalità per i pagamenti ritardati, ma questo può portare ai pagamenti prestiti che prendono la priorità minima nel bilancio mensile e che potrebbero essere colpiti a vantaggio di spese inferiori a quelle necessarie come una notte in città.
Condizioni

Le condizioni chiare devono essere scritte in caso di morte del prestatore o del debitore. Con i membri della famiglia, questo è particolarmente importante a causa della dispersione della tenuta. Se un bambino ha ricevuto un prestito di $ 10.000 e la proprietà paga $ 30.000 a ogni bambino, a prescindere, allora hai appena trasformato la tua svolta in un feudo familiare. Puoi aggiungere condizioni aggiuntive in base alla situazione. Ad esempio, se stai prestando aiuto qualcuno a comprare una casa, puoi prestare il prestito alla proprietà. (Prima di firmare qualsiasi accordo di prestito, leggere
Come leggere gli accordi di credito e carte di credito .) Rendere ufficiale

Dopo aver ricevuto il prestito per iscritto, vale la pena eseguirlo tramite un professionista.Il vostro avvocato o ragioniere probabilmente avrà qualche buon consiglio sulle condizioni e può agire come terzo per la firma. Piccoli prestiti, specialmente quelli meno di $ 300, potrebbero non valere il costo della notarizzazione del contratto, ma i prestiti di grandi dimensioni dovrebbero essere parte del record legale.
Conclusione

I prestiti personali possono essere un incubo se una delle parti non riesce ad avvicinarsi seriamente. Se non ti senti a superare tutti i passaggi di cui sopra, ma vuoi ancora fare il prestito, c'è un'alternativa. Le società di terze parti hanno spronato per agire come intermediari nel prestito personale. A pagamento, gestiranno i contratti e impostano ritiri automatici di pagamento. Alcuni riferiscono anche alle agenzie di credito, aiutando così il debitore ad accumulare un buon punteggio (fornendo più incentivo ad evitare un pagamento mancato). Ciò aggiunge un onere a carico del prestito del debitore, ma è meglio che andare avanti con un arrangiamento scarsamente pensato.
Se tutto va bene, sarai in grado di chiudere il prestito, avendo aiutato una persona cara, senza danneggiarti. Nel caso peggiore, hai solo prestato soldi che sei disposto a perdere e, se scegli, hai un documento legale per eseguire il backup di una richiesta. (Per ulteriori informazioni su altri tipi di prestiti che possono essere disponibili, dare un'occhiata a
Diverse esigenze, prestiti diversi .)