I tassi ipotecari sono stati a bassi livelli dal 2008 a seguito della crisi finanziaria, ma il consenso è che essi cresceranno; è solo una questione di quanto e quando.

Il tasso medio per un'ipoteca a tasso fisso a 30 anni ha oscillato tra appena sopra il 4% e il 4,5% per la maggior parte del 2014. La Federal Home Loan Mortgage Corp. o Freddie Mac come è comunemente chiamata è la previsione dei tassi salirà al 5% alla fine del 2015. ( Per ulteriori informazioni, vedere: Come acquistare per i tassi ipotecari .)

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I tassi ipotecari sono determinati da un certo numero di fattori legati all'economia, ai mercati del debito e alla politica della riserva federale.

Collegamento alle obbligazioni del Tesoro

I tassi di interesse sui mutui a tasso fisso sono legati ai tassi di obbligazioni del Tesoro. Le obbligazioni del Tesoro sono emesse dal Dipartimento del Tesoro U.S. per pagare il debito.

Il tasso sui mutui a tasso fisso a 30 anni, ad esempio, è tipicamente legato al rendimento delle obbligazioni del Tesoro di dieci anni. Il rendimento è il tasso di rendimento espresso in percentuale. Quando il rendimento aumenta o diminuisce così fanno i tassi di interesse.

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I tassi sui mutui a tasso variabile (ARM), nel frattempo, sono legati al tasso di fondi federali. Questo è il tasso in cui un'istituzione o una banca depositaria presta i fondi mantenuti alla riserva federale a vicenda durante la notte. . Quando l'economia sta affaticando la Federal Reserve mantiene i bassi tassi di interesse per incoraggiare l'assunzione di prestiti e stimolare la spesa tra i consumatori. Questo è quanto è successo dopo che i mercati finanziari e immobiliari sono crollati e perché i tassi sono rimasti al minimo storico.

In una mossa insolita dopo il crollo dei mercati, la Federal Reserve ha avviato un programma di riduzione quantitativa (QE) alla fine del 2008. In uno sforzo per aumentare l'economia e dei mercati immobiliari ha iniziato ad acquistare titoli del Tesoro statunitense e titoli garantiti da mutui ipotecari, che hanno contribuito a ridurre i tassi ipotecari.

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La Fed ha acquistato più di 4 miliardi di dollari in obbligazioni del Tesoro e titoli garantiti da ipoteca dall'inizio del programma. I tassi di interesse si prevedono a salire dopo che il programma di acquisto di titoli obbligazionari della Federal Reserve è diminuito. La Fed ha indicato che sarà probabilmente fine a ottobre.

Per rafforzare l'economia

Altri fattori che contribuiscono ad un aumento di tasso previsto includono un'economia di rafforzamento. Per ulteriori informazioni, vedere: cosa accadrà al tesorario, con Yellen e congiuntura? La crescita economica dovrebbe raggiungere il 3, 3% nel 2015, secondo Freddie Mac. Anche il tasso di disoccupazione sta diminuendo e dovrebbe continuare a farlo. Ricorda, quando l'economia sta lottando i tassi di interesse sono mantenuti bassi per stimolare la crescita.( Per ulteriori informazioni, vedere: Quale tasso di disoccupazione non ci dice

.)

I tassi ipotecari dovrebbero aumentare prima. Ma la Federal Reserve, guidata da Janet Yellen, sta bilanciando - non aumentando - i tassi troppo presto per evitare di danneggiare un'economia e un mercato immobiliare ancora delicato. La linea inferiore Senza un'implosione del mercato finanziario e degli alloggi, e se l'economia continua a migliorare, si prevede che i tassi di interesse crescano nella seconda metà del 2015. Se passano alla gamma del 5% escursione modesta rispetto alle medie storiche. Le tariffe continueranno a essere ben al di sotto dei tassi a tasso fisso di circa il 5,5%. I tassi a tasso fisso sono stati mediati dal 1971 quando Freddie Mac ha iniziato a seguirli. Le tariffe hanno raggiunto il 6% negli anni precedenti alla recessione. (

Per ulteriori informazioni, vedere: Fondi ipotecari: Introduzione

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