Nel mercato dell'ipoteca a casa? Potrebbe essere tentato di ascoltare il tuo agente immobiliare o il broker ipotecario, ma questo è troppo grande prestito per non essere un partecipante attivo. Dovete fare il giro - proprio come avresti per un'auto o addirittura qualcosa di molto più piccolo come un frigorifero.

Se ti senti più comodo affrontare grandi aziende, puoi guardare a due dei più grandi finanziatori ipotecari negli Stati Uniti. Bank of America e Wells Fargo offrono servizi simili di mutui. Abbiamo fatto un paragone side-by-side di due delle loro offerte di mutuo per vedere come si sono impilati. Ogni prestito è stato per un $ 250.000 casa esistente in Florida con un acconto del 5%. Tutte le cifre sono basate sui tassi di febbraio 2015.

Mutuo a tasso fisso di 30 anni: vantaggio, Bank of America

Il primo era l'ipoteca a tasso fisso a 30 anni. Wells Fargo ha offerto un APR del 4,342% - superiore a quello Bank of America. L'importo totale del prestito è stato elencato a $ 237,500 con un pagamento di $ 1, 240. I costi di chiusura sono stati $ 8, 007 per un pagamento totale alla chiusura di $ 20, 507. Durante la durata del prestito, si paga circa $ 424, 600.

Bank of America ha offerto un APR del 4,26% con 0,46 punti di sconto. La società stima che il pagamento mensile sarà di $ 1, 231. Si prevede costi di chiusura di circa $ 6, 398 per un importo totale a pagamento di $ 18, 898. Durante la durata del prestito, si pagherà circa $ 420.000.

5/1 ARM Mortgage: Vantaggio, Bank of America

Successivamente, la 5/1 ARM (tasso di mutuo a tasso variabile). Questo tipo di mutuo si blocca nel tuo pagamento per cinque anni. Nell'anno sei, il tasso di interesse comincia a registrarsi annualmente, spesso basato sul tasso primario più un margine. Raramente il pagamento non aumenta. Le persone che scelgono un ARM da 5/1 non prevedono di rimanere in casa per più di cinque anni o probabilmente rifinanzieranno alla fine del periodo di cinque anni. Si noti che i pagamenti mensili sono inferiori, ma i costi superiori a 30 anni se si mantiene il prestito sono probabilmente più alti rispetto a un mutuo a tasso fisso a un tasso di interesse decente.

Bank of America offre un ARM di 5/1 con un APR del 3% e di 0 211 punti di sconto. Il pagamento è di $ 1, 132. Si prevede costi di chiusura di $ 5, 831 per un totale dovuto alla chiusura di $ 18, 331. Il costo totale di oltre 30 anni, se continui con il prestito al suo nuovo tasso di interesse, potrebbe essere più di $ 512, 000 in base agli aumenti proiettati. (Disclaimer: è impossibile calcolare accuratamente il costo totale perché nessuno può prevedere come i tassi di interesse cambiano nel tempo.)

Wells Fargo offre un APR del 3, 474% e un pagamento mensile di $ 1, 173. I costi di chiusura vengono in $ 7, 661 per un totale dovuto alla firma di $ 20, 161. Il costo totale di oltre 30 anni, se hai mantenuto questo prestito, potrebbe essere superiore a $ 520, 600 in base agli aumenti proiettati.Tuttavia, il tasso di interesse è inferiore a quello della Banca d'America, cosa da considerare se pensi di mantenere il prestito oltre il periodo di tempo originario.

La linea inferiore

Wells Fargo e Bank of America erano circa $ 1, 800 a parte i costi di chiusura e il totale dovuto alla firma.

Mentre i tassi di interesse sono diversi, il fatto che Bank of America fa punti di sconto nel calcolo rende il confronto più difficile. Per un confronto più equo, confrontare il costo totale per la durata del prestito. Sulla base di ciò, la Banca d'America sembra uscire, anche se questo potrebbe non essere vero per la tua situazione.

Infine, tenere a mente che alcune persone che cercano di venderti su un determinato prestatore stanno ricevendo commissioni. Anche se dovrebbero avere il vostro interesse a cuore, questo non è sempre il caso. Assicurati di fare tutta la tua ricerca e negozio per i mutui da soli oltre ad ascoltare gli altri. Per ulteriori informazioni sui mutui, vedere Come acquistare per i tassi ipotecari e il nostro tutorial Fondamenti ipotecari .