I baby boom che hanno perso una parte delle loro uova di nido nella recessione affrontano un pensionamento difficile, ma quelli nati tra il 1979 e il 1994, che sono conosciuti come la generazione millenaria o la generazione Y, il futuro economico più incerto di forse qualsiasi generazione in America dopo la Grande Depressione.

Tre decenni di salari stagnanti sono stati seguiti dalla Grande Recessione e il margine di reddito e di valore netto tra la ricca e la classe media è al massimo livello negli ultimi 90 anni. Mentre la realtà finanziaria si scontra con le abitudini e gli atteggiamenti della generazione più giovane, si sta sviluppando un grave dilemma economico.

Anche se spesso sono stati etichettati come materialisti, viziati e sormontati da un senso di riconoscimento, molti Millennials ritengono che non saranno in grado di raggiungere obiettivi materiali come trovare il proprio lavoro da sogno , comprando una casa o ritirarsi fino a molto più tardi nella loro vita rispetto ai loro genitori. Il pagamento del debito di prestito per studenti è diventato sempre più difficile per molti che stanno lottando con la disoccupazione e con posti di lavoro a basso prezzo. La recessione ha lasciato oltre il 15% dei Millennials nei primi anni Venti fuori dal lavoro, molti dei quali ancora stanno lottando per mettere i piedi sul terreno. Questo li farà male a lungo dopo che ottengono lavoro. Gli studi economici di coloro che erano disoccupati durante la recessione nei primi anni '80 hanno rivelato che erano ancora dietro finanziariamente 20 anni dopo.

La ricaduta economica di eventi come l'9/11 e il crollo del mercato del 2008 ha portato all'adozione di una mentalità sempre più globale, con fattori quali la responsabilità sociale e l'ambiente spesso giocando un ruolo chiave in cui i Millennials fanno i loro soldi. Molti di loro invece scelgono di seguire i loro propri istinti o andare avanti con i loro coetanei quando si tratta di scelte di investimento e sono diventate un po 'diffidenti nei loro consigli finanziari forniti dai loro genitori o dai professionisti finanziari, che spesso vedono come venditori con solo il loro interesse proprio nel cuore. Il movimento crescente nell'industria finanziaria nei confronti dei modelli di indennizzo che si basano sulla performance degli investimenti piuttosto che sulle commissioni non ha ancora impresso questa generazione. Millennials sono anche più interessati ad avere una connessione personale con coloro che gestiscono i propri soldi che mai, nonostante la loro comodità con l'utilizzo della tecnologia mobile e online per svolgere molte funzioni di investimento.

Un recente indagine dell'American Institute of Certified Public Accountants dimostra che oltre tre quarti delle Millennials vogliono avere gli stessi vestiti, le macchine e i gadget tecnologici come i loro amici e che intorno metà di essi deve utilizzare una carta di credito per pagare le necessità quotidiane di base come il cibo e le utilità.Più del 25% di loro ha pagato tardi o si occupano di collezionisti di fatture e ben oltre la metà riceve ancora qualche forma di aiuti finanziari dai genitori. Uno dei risultati più inquietanti di questo studio rivela che sette su dieci giovani definiscono la stabilità finanziaria in quanto sono in grado di pagare tutte le loro fatture ogni mese. Lo studio evidenzia anche una differenza nelle abitudini dei soldi tra i generi, dove gli uomini si sentono più inclini a tenere il passo con i loro amici in termini di beni materiali mentre le donne tendono ad essere più frugali e prestano maggiore enfasi al risparmio.

Naturalmente, gran parte delle pressioni che i Millennials si sentono a conformarsi alle abitudini finanziarie dei loro coetanei provengono dai social media, dove le pietre miliari finanziarie come gli acquisti di casa e di auto vengono regolarmente pubblicati per vedere e invidia tutti. Uno studio del 2012 sulla forza lavoro globale di Towers Watson ha riflettuto alcune importanti tendenze nella spesa millenaria, come la loro propensione ad acquistare vestiti di design a negozi di sconto come Sam's Club e Costco, nonché una tendenza all'acquisto di birre più economiche investendo in marchi più fini vino.

Gli effetti della Grande Recessione si possono vedere anche con millenni nella riduzione del debito della carta di credito e degli acquisti di auto e casa, in quanto i finanziatori hanno rafforzato le loro esigenze di prestiti e di estensioni di credito. Ma questo ha anche contribuito a ridurre la quantità di debito dei consumatori che i millenniali trasportano e un numero sorprendente di millennali effettivamente vivono nei loro mezzi, anche se il loro livello complessivo di alfabetizzazione finanziaria è relativamente basso.

Filosofia del posto di lavoro

Anche se la retribuzione e la retribuzione sono ancora molto importanti per la maggior parte delle millenni che cercano un lavoro, non è sempre il fattore primario che determina dove lavorano. Altre questioni sono diventate sempre più pertinenti, come l'autonomia, il rispetto e il trattamento in modo equo e si aspettano che i datori di lavoro siano in grado di fornire queste condizioni sul proprio posto di lavoro. Il loro accesso alle informazioni digitali ha anche reso più consapevoli di ciò che i loro superiori e superiori stanno guadagnando, nonché quello che stanno a loro stessi e quali sono i loro diritti e privilegi sul posto di lavoro. Esse rispecchiano la loro filosofia di investimento in quanto desiderano un lavoro che arricchisce non solo se stessi ma il mondo che li circonda.

La linea di fondo

Le millenarie affrontano una serie di sfide che verranno veramente capite solo in futuro. Il futuro per la generazione Y è più incerto in alcuni aspetti che per una generazione precedente, ei suoi membri hanno rapidamente appreso che sono pochi, se esistono assoluti a cui possono contare. La loro capacità di riuscire finanziariamente dipenderà da molti fattori, tra cui le condizioni economiche e politiche e se possono superare il senso percepito del diritto che gran parte della società ha marcato su di loro.