Un robo-advisor è simile a un consulente personale di gestione patrimoniale, ad eccezione di un servizio automatizzato on-line. È semplicemente un programma di algoritmo matematico che fornisce servizi di gestione del portafoglio senza utilizzare un pianificatore finanziario umano. Robo-consultori offrono tipicamente la gestione del portafoglio di base ma non offrono servizi per qualsiasi aspetto personale della gestione del patrimonio, come la proprietà, la pensione o la pianificazione fiscale.

Per utilizzare i robo-consultori, i clienti compilano un questionario online che fornisce informazioni sui loro redditi, sugli obiettivi finanziari e sul loro livello comodo quando si assumono rischi. Il software utilizza quindi l'algoritmo per selezionare gli investimenti appropriati. Robo-consultori comunemente selezionano investimenti in una varietà di fondi scambiati a basso costo o ETF. Il software poi ribadisce costantemente il portafoglio del cliente per mantenerlo in pista verso gli obiettivi del cliente.

Questo servizio sta prendendo rapidamente, in particolare con i millenni che sono comodi nell'utilizzo di computer e servizi online. Molti analisti suggeriscono che i robo-consultori diventeranno presto parte dell'industria della gestione delle ricchezze.

La semplicità del servizio, insieme a tasse inferiori che rendono la gestione del patrimonio disponibile a coloro che non hanno accumulato abbastanza ricchezza per giustificare il pagamento di un consulente finanziario tradizionale, rendono questo tipo di strumento di investimento incredibilmente vantaggioso. Tuttavia, ci sono alcuni aspetti negativi. Poiché il processo è così semplice, molti analisti affermano che è un tipo di operazione "adatta a tutti" per una vasta gamma di clienti con differenti capacità finanziarie, obiettivi e livelli di rischio. I servizi sono utili per coloro che necessitano solo di servizi di gestione del portafoglio di base, ma per coloro che sono più ricchi che richiedono una complessa pianificazione fiscale e fiscale, i robo-consultori sono insufficienti. Alcuni dei robo-consultori più popolari includono Betterment, Wealthfront e Vanguard Personal Advisor Services.

Betterment

Il miglioramento è stato tra i primi robo-consultori sul mercato. Ha un insieme di strumenti che possono aiutare anche gli investitori più inesperti. I clienti inseriscono l'importo che vogliono investire in ETF titoli e l'importo che vogliono investire in ETF obbligazionari. Miglioramento quindi alloca gli investimenti per il cliente attraverso un certo numero di ETF a basso costo per le indicazioni del cliente. Il miglioramento favorisce ETF di valore. Non investe in trust di investimenti immobiliari, o REITs, o ETF di merci. I clienti con conti fiscali con un minimo di $ 50.000 possono anche utilizzare strumenti automatici di raccolta di perdite fiscali.

Non è richiesto un deposito minimo per aprire un conto. Ci sono tariffe a pagamento, come con un consulente tradizionale. I tassi sono compresi tra 0,15 e 0.35% e si basano sul saldo del conto. Uno degli aspetti più positivi di Betterment è il suo sito web, che è stato progettato per essere molto user-friendly.

Wealthfront

Wealthfront è simile a Betterment nelle sue caratteristiche. Questo robo-advisor ha una commissione di gestione pari allo 0,25%, con ulteriori commissioni ETF. L'azienda richiede un deposito minimo di $ 5 000 per aprire un conto. Wealthfront utilizza un approccio tradizionale con l'assegnazione dei beni. Include investimenti in ETF che investono in REIT e in azioni di dividendo. Wealthfront non investe nei fondi obbligazionari statali U. a causa dei bassi regimi presenti, ma questo probabilmente cambierà quando i tassi di interesse aumentano.

I clienti con investimenti minimi di $ 500.000 in un conto imponibile possono utilizzare il servizio Wealthfront Direct Indexing. Questo servizio acquista direttamente fino a 1, 001 titoli individuali per il cliente. Fino a 1 000 di azioni possono essere provenienti dagli indici S & P 500 e S & P 1500 e ETF di società significativamente più piccole. Ciò consente a Wealthfront di trarre vantaggi da una serie di opportunità per la raccolta di perdite fiscali, disponibile quando le singole azioni cambiano nel prezzo.

Vanguard Personal Advisor Services

Il Vanguard Personal Advisor Services opera principalmente come brokeraggio, consentendo ai clienti di accedere all'ampia gamma di fondi Vanguard. Per i clienti che cercano investimenti DIY, ci sono strumenti di assistenza broker senza alcun costo aggiuntivo. Il servizio funziona per abbinare i clienti con strumenti di consulenza che offrono aggiornamenti periodici e riequilibrare, se necessario. I clienti sono tenuti ad avere un saldo di $ 100.000 con Vanguard, ma può essere su più account. I clienti pagano 0, 3% all'anno per i servizi. Vanguard offre ai propri clienti una maggiore flessibilità nei tipi di sicurezza e conti rispetto alla maggioranza delle imprese di robo-advisor. Ha anche lo scopo di incoraggiare i clienti a consultarsi con un professionista piuttosto che affidarsi esclusivamente al robo-advisor.