Mi ricordo quando ho iniziato a investire, ero un po 'nervoso di perdere i miei soldi e bloccato con azioni di valore che avevano grandi capitalizzazioni di mercato, volumi di trading estremamente elevati e che erano molto diffusi. Questo è cambiato nel tempo, perché ho avuto più istruzione e fiducia nella mia capacità di raccolta delle scorte. A quel tempo sono entrato in una categoria di rischio e, come la maggior parte degli investitori, si è spostato con l'età e è diventato ottimizzato come ho acclimato ai mercati. Ogni investimento azionario, sia esso direttamente o indirettamente (ad esempio attraverso ETF o fondi comuni di investimento) ha un profilo di rischio diverso. Quindi la comprensione della categoria di rischio è obbligatoria se si desidera effettuare le scelte di investimento azionarie.

Categorie di rischio

Esistono numerose tecniche di profilazione del rischio e diverse categorie stabilite, ma gli investitori rientrano tipicamente nelle seguenti categorie generali:

1. Conservatore / Avversario: è un investitore che non vuole perdere qualsiasi capitale e conta sui flussi di investimento per pagare le spese di soggiorno giornaliere. Tipicamente questi investitori sono in pensione con un flusso di reddito fisso e hanno un breve orizzonte temporale.
2. Moderato Conservatore: Simile al numero 1, ma questo investitore vuole partecipare un po 'più a manifestazioni di mercato anche se vuole la massima protezione contro il basso livello.
3. Moderato: Questa è la categoria più comune, al centro della strada. Questi investitori stanno cercando di investire a lungo termine con un obiettivo specifico in mente (risparmio di college, pensionamento, ecc.) Di solito il loro portafoglio complessivo sembra più simile all'indice di mercato S & P 500.
4. Moderato Aggressivo: gli investitori che sono disposti ad assumere maggiori rischi per realizzare rendimenti più elevati rientrano in questa categoria. Sono soddisfatti con un rischio di ribasso maggiore rispetto al mercato, ma si aspettano di essere sostanzialmente compensati quando i mercati salgono. Questi investitori hanno l'obiettivo di accumulare una grande quantità di ricchezza in futuro e sono disposti ad attendere una notevole quantità di tempo per i premi. Essi producono poco reddito a breve termine.
5. Aggressivo: Questa ultima categoria è la categoria di investimenti "no-holds barred". Questi investitori sono disposti a sopportare grandi fluttuazioni dei rendimenti di portafoglio per produrre ritorni sostanzialmente al di sopra del mercato a lungo termine. Di solito hanno un orizzonte di tempo estremamente lungo per poter recuperare le perdite. Inoltre, tendono ad essere più giovani, o hanno avuto un'esperienza minima di investimento durante i mercati in giù o di sopportare.

Ciascuna di queste categorie di investitori ha un tipo di stock specifico che si adatta al suo profilo di rischio:

Conservatore: si allontana da qualsiasi investimento azionario e si concentra più su investimenti in contanti o in moneta obbligazioni a termine intermedio.Poiché questi investitori vogliono evitare qualsiasi perdita di capitale, investire in azioni non è tipicamente nel loro stato d'investimento.

1. Conservatore moderato: preferisce un portafoglio con un'esposizione significativa a titoli a reddito fisso di alta qualità e investimenti inflazionali, come i contanti, i beni immobili e alcune commodities. Essi possono resistere a diversi tipi di scorte, con particolare attenzione al generatore di reddito e ai bassi nomi beta bassi. Il tipico prodotto generatore di reddito è quello che fornisce un dividendo, non solo oggi, ma ha una storia di fornire una vincita forte che non ha mai oscurato. Sebbene questi investitori tendano a stare lontani dall'alta beta, più piccoli titoli e titoli di mercato non sviluppati, possono investire in settori difensivi che hanno meno di uno (indicando un rischio inferiore rispetto al mercato).
2. Moderato: un mix di valori e di crescita per ottenere un portafoglio di rischi / premi bilanciati classifica questo tipo. Sono spesso utilizzati fondi comuni di investimento diversificati e ETF che riflettono ampi indici di mercato come il S & P 500.
3. Moderato Aggressivo: concentrarsi sulle azioni di crescita e slancio che hanno livelli elevati con poca enfasi sul valore o sugli stock di reddito.
4. Aggressivo: in genere si tengono per lo più la crescita, lo slancio e i nomi speculativi che sono spesso piccoli cappelli e fondi comuni di investimento non diversificati o ETF.

Senza una corretta comprensione del livello di rischio che gli investitori sono disposti e in grado di accettare, la scelta della sicurezza potrebbe non fornire la miscela di rischio / restituzione prevista, causando un acquisto in conflitto / vendere decisioni come il rimorso del compratore o la paura di vendere.