Il Presidente eletto Donald Trump ha dichiarato la sua intenzione di abrogare la Legge Affordable Care e di sostituirla con un sistema di libero mercato e uno dei principi del suo piano potrebbe comportare l'espansione dell'utilizzo di Health Savings Accounts (HSAs ). Questi conti permettono ai contribuenti di effettuare contributi deducibili dalle imposte che possono utilizzare per pagare i costi sanitari. I soldi nel conto crescono esenti da imposte finché i prelevamenti vengono utilizzati per pagare spese mediche qualificate e i proprietari di un conto possono iniziare a trarre reddito da loro all'età di 65 anni. Questi conti sono di solito associati ad una polizza assicurativa sanitaria altamente deducibile che fornisce all'assicurato con una protezione abbastanza completa.

Trump e repubblicani vogliono fare due grandi modifiche agli HSA che li renderanno più accessibili agli americani. Trump vorrebbe renderli più facili da trasmettere agli eredi e altri repubblicani vogliono aumentare i loro limiti di contributo per quasi raddoppiare il loro livello attuale. I risparmiatori attualmente detengono circa 35 miliardi di dollari in 18 milioni di questi conti. I livelli di franchigia correnti per questi account sono almeno $ 1, 300 per singoli e $ 2, 600 per famiglie. I costi di out-of-pocket massimo per questi piani sono $ 6, 550 per singoli e $ 13, 100 per famiglie. I proprietari dei conti singoli possono contribuire fino a $ 3 400 nel 2017 e le famiglie possono contribuire fino a $ 6, 750. I titolari di conti che hanno almeno 55 anni possono contribuire a un ulteriore $ 1 000. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pro e Contro di un conto di risparmio di salute

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Trump vorrebbe rendere i Conti di Risparmio Sanzioni più portatili esonerandoli dal reddito del beneficiario in seguito all'eredità. Secondo la legge attuale, un HSA ereditato da un coniuge è esente da imposta, ma sarà considerato reddito imponibile se il beneficiario è diverso da un coniuge. L'altoparlante della Camera Paul Ryan e altri repubblicani vogliono sollevare i limiti di contribuzione per soddisfare i massimi limiti delle spese fuori tasca. Se questo accadrà l'anno prossimo, i limiti di contribuzione aumenterebbero a $ 6, 550 per singoli e $ 13, 100 per famiglie. Vogliono inoltre consentire ai coniugi di contribuire a questi conti e inserire una disposizione che consente ai conti di pagare le spese mediche qualificate sostenute prima che l'HSA sia stato istituito per essere rimborsato da un HSA, a condizione che il titolare del conto stabilisce l'account entro 60 giorni.

Trump e repubblicani potrebbero anche spingere gli investitori ad aprire gli HSA da una abrogazione della Cadillac Tax, una delle disposizioni fondamentali dell'Accordo di Assistenza Affidabile. Questa disposizione impone una tassa di accisa del 40% su tutti i piani sanitari ad alto costo ed è prevista per l'entrata in vigore nel 2020. Ma il Congresso è stato diviso su questa tassa e ha votato lo scorso anno per rimuovere l'imposta per altri due anni.

Michael Trilli, consulente senior della società di consulenza di servizi finanziari, Aite Group, ha dichiarato a CNBC che "la tassa del datore di lavoro Cadillac potrebbe essere abolita immediatamente e spingerà HSAs. HSAs può essere una forza bipartisan che guida migliori risultati per tutti". Ha continuato a dire che mentre HSAs sono diventati vantaggi popolari per i datori di lavoro, sono molto meno utilizzati da coloro che non sono offerti questo conto dai loro datori di lavoro. Egli prevede che una possibile soluzione a questo dilemma sarebbe sovvenzioni governative simili a quelle fornite dai datori di lavoro, che potrebbero incoraggiare le persone ad aprire e utilizzare questi conti e iniziare a finanziarli con il proprio denaro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Regole per avere un conto di risparmio sanitario (HSA

) L'utilizzo di HSA potrebbe aumentare in modo sostanziale nel prossimo futuro. "Quasi la metà dei datori di lavoro può offrire un piano sanitario ad alto reddito entro due anni ", ha dichiarato a CNBC William Ziebell, vicepresidente esecutivo presso il brokeraggio assicurativo Arthur J. Gallagher & Co., che basa la sua previsione su un sondaggio Gallager di oltre 3 milioni di datori di lavoro condotti in marzo , Mentre l'indagine ha rivelato che circa un terzo dei datori di lavoro offre attualmente un piano compatibile con HSA ai loro dipendenti e un altro 15% ha affermato che probabilmente adotteranno questi piani entro il 2018. Gli HSA offrono un vantaggio rispetto ai conti flessibili di spesa (FSA) poiché non esiste una limitazione di usi-o-perdere. Fidelity Investments ha rilasciato di recente un'analisi dei suoi 500.000 HSA, affermando che più del 75% dei proprietari HSA si è ritirata in realtà meno di quanto avessero contribuito l'anno scorso e un quarto di titolari non ha fatto alcun ritiro. Molti datori di lavoro incoraggiano i dipendenti del erede per utilizzare il loro fornitore HSA preferito, ma i dipendenti che hanno una qualificata assicurazione malattia deducibile sono liberi di scegliere qualsiasi fornitore che vogliono. Tuttavia, molti datori di lavoro faranno solo i corrispondenti contributi HSA se il dipendente sceglie il fornitore preferito. HSAs sono portatili e possono essere spostati da un provider a un altro. Le commissioni e le opzioni di investimento sono considerazioni fondamentali per questi conti proprio come con i conti pensionistici.

La linea di fondo

Il risparmio sanitario può rapidamente diventare il veicolo di scelta per l'assicurazione sanitaria per molti americani a causa dei loro vantaggi fiscali e la versatilità. Trump e i repubblicani cercheranno di ottenere misure passate che li renderanno ancora più attraenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come utilizzare il tuo HSA per il pensionamento.

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